Menjual Rumah Anda Setelah Usia 63 Bisa Membuat Premi Medicare Melonjak

Banyak orang yang sedang pensiun, atau mendekati masa pensiun, memiliki jumlah ekuitas yang signifikan di rumah mereka. Faktanya, pemilik rumah yang membeli properti dengan harga terjangkau beberapa dekade lalu mungkin sekarang tinggal di rumah yang bernilai ratusan ribu atau bahkan jutaan dolar.

Menjual rumah ini bisa menjadi cara yang baik untuk melepaskan lebih banyak uang untuk hidup sebagai lansia, terutama bagi mereka yang mungkin belum cukup menabung di rencana pensiun mereka.

Faktanya, penelitian terbaru dari Vanguard menemukan bahwa jika generasi baby boomer menjual rumah mereka dan menyewa saat pensiun, ini dapat meningkatkan kesiapan pensiun sebesar 20 poin persentase dan menempatkan 60% dari boomers dalam jalur untuk mempertahankan gaya hidup mereka di usia lanjut.

Namun, jika Anda berpikir untuk menjual, Anda perlu memahami bahwa keputusan ini berpotensi membuat premi Medicare Anda melambung tinggi.

Sumber gambar: Getty Images.

Bagaimana menjual rumah dapat mempengaruhi biaya premi Medicare Anda

Premi Medicare pada tahun 2026 totalnya sebesar $202,90 per bulan untuk sebagian besar pensiunan, yang merupakan jumlah yang cukup wajar untuk biaya perlindungan, mengingat mereka yang menggunakan Medicare cenderung lebih tua dan lebih sakit daripada populasi umum.

Namun, tidak semua orang membayar sebanyak itu. Beberapa pensiunan membayar premi yang jauh lebih tinggi untuk Medicare Bagian B dan Bagian D karena adanya Penyesuaian Bulanan Terkait Pendapatan (IRMAA) yang diterapkan pada tahun 2026 jika Anda memiliki penghasilan sebesar $218.000 sebagai pasangan menikah yang mengajukan pajak bersama atau $109.000 sebagai wajib pajak tunggal.

Tergantung seberapa tinggi penghasilan Anda, premi Anda bisa mencapai $689,90, yang merupakan tarif IRMAA tertinggi tahun 2026, menurut Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS).

Jadi, apakah menjual rumah mempengaruhi hal itu? Sederhana saja: premi Anda didasarkan pada penghasilan, dan jika Anda menjual rumah dengan keuntungan besar, keuntungan yang Anda peroleh dapat dihitung sebagai penghasilan untuk menentukan biaya Medicare.

Berapa banyak premi Medicare Anda akan naik jika Anda menjual rumah?

Administrasi Jaminan Sosial menggunakan penghasilan dari dua tahun sebelumnya untuk mendapatkan Pendapatan Kena Pajak yang Disesuaikan (MAGI) yang digunakan untuk menentukan premi Medicare.

Inilah sebabnya mengapa menjual rumah setelah usia 63 tahun penting — karena begitu Anda mencapai usia tersebut, MAGI yang Anda laporkan tahun itu akan mempengaruhi premi Medicare saat berusia 65 tahun. Demikian pula, jika Anda menjual pada usia 64, ini akan mempengaruhi premi saat berusia 66, dan seterusnya. Dan MAGI termasuk keuntungan modal, yang mungkin harus Anda bayar jika menjual rumah dengan keuntungan besar.

Sekarang, Anda biasanya dapat mengklaim pengecualian keuntungan modal untuk sebagian dari keuntungan jika Anda menjual tempat tinggal utama Anda, asalkan memenuhi persyaratan, termasuk memiliki rumah tersebut selama minimal 24 bulan dari lima tahun sebelum penjualan dan menggunakan rumah tersebut sebagai tempat tinggal selama minimal 24 bulan dari lima tahun sebelumnya.

Jika memenuhi persyaratan ini, Anda dapat mengecualikan hingga $250.000 keuntungan jika mengajukan pajak sebagai wajib pajak tunggal, atau $500.000 jika mengajukan pajak sebagai pasangan menikah bersama. Namun, tergantung seberapa besar keuntungan yang Anda peroleh, Anda masih bisa melihat keuntungan besar yang mempengaruhi premi Medicare jika menjual setelah usia 63. Dan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pengecualian ini karena alasan tertentu, ini kemungkinan besar akan menjadi masalah.

Pensiunan harus menyadari efek penjualan rumah ini agar mereka dapat merencanakan dengan baik kapan dan bagaimana mengurangi ukuran rumah serta mempersiapkan diri jika keputusan untuk menjual akan mempengaruhi biaya Medicare mereka.