Menukarkan Obligasi Tabungan yang Bukan atas Nama Anda: Panduan Orang Tua untuk Mengakses Dana Anak Anda

Obligasi tabungan tetap menjadi cara tradisional bagi kakek nenek dan kerabat untuk berinvestasi di masa depan anak. Namun, ada kalanya orang tua atau wali perlu mengakses dana ini sebelum anak mencapai usia dewasa. Proses penebusan obligasi tabungan yang secara teknis tidak atas nama Anda memerlukan mengikuti pedoman khusus dari Departemen Keuangan AS. Memahami prosedur ini membantu memastikan Anda dapat menarik dana tersebut dengan sukses saat diperlukan.

Obligasi Tabungan Kertas: Dua Persyaratan Utama

Untuk obligasi tabungan kertas fisik, Departemen Keuangan telah menetapkan kondisi yang harus dipenuhi sebelum Anda dapat menebusnya atas nama anak Anda. Pertama, anak Anda harus terlalu muda untuk menandatangani permohonan penebusan secara mandiri. Kedua, Anda harus tinggal bersama anak tersebut atau memiliki hak asuh hukum—ini adalah persyaratan yang tidak bisa dinegosiasikan.

Saat Anda siap menebus obligasi, tuliskan bahasa tertentu langsung di bagian belakang dokumen dan tanda tangani sebagai orang tua atau wali hukum yang bertindak atas nama anak. Departemen Keuangan memerlukan sertifikasi tepat ini: “Saya menyatakan bahwa saya adalah orang tua dari [nama anak]. [Nama anak] tinggal bersama saya / Saya telah diberikan hak asuh hukum atas [nama anak]. [Dia] berusia __ tahun dan tidak cukup memahami untuk membuat permohonan ini.”

Anda kemudian memiliki dua opsi. Jika bank lokal atau koperasi kredit setuju memproses penebusan, mereka dapat membayar langsung kepada Anda. Jika lembaga keuangan Anda menolak, Anda perlu menjamin atau mengesahkan tanda tangan Anda melalui bank, lalu kirim obligasi ke Situs Sekuritas Ritel Departemen Keuangan. Detail tambahan dan alamat terkini tersedia melalui situs resmi Departemen Keuangan.

Obligasi Elektronik di TreasuryDirect: Akses Lebih Mudah Melalui Akun Anak

Obligasi tabungan elektronik yang disimpan di akun TreasuryDirect beroperasi di bawah aturan yang berbeda. Ketika obligasi disimpan untuk anak di bawah umur, biasanya ditempatkan dalam akun khusus anak di mana orang tua atau wali memiliki wewenang administratif penuh sejak awal.

Sistem TreasuryDirect memungkinkan Anda melihat semua obligasi anak Anda dan memilih opsi penebusan parsial atau penuh secara langsung online. Sebagian besar pekerjaan pengaturan dilakukan saat Anda pertama kali membuat akun anak, yang berarti jika dikonfigurasi dengan benar sejak awal, penebusan obligasi elektronik bisa jauh lebih sederhana daripada mengurus versi kertas.

Namun, melakukan perubahan pada akun anak setelah dibuat dapat menimbulkan komplikasi dan memerlukan langkah tambahan untuk menyelesaikan penebusan. Perencanaan sejak awal saat pengaturan awal sangat membantu di kemudian hari.

Langkah demi Langkah: Apa yang Perlu Anda Lakukan untuk Menebus Obligasi Tabungan Anak Anda

Mulailah dengan menentukan apakah Anda memegang obligasi kertas atau elektronik—perbedaan ini menentukan pendekatan Anda secara keseluruhan. Untuk obligasi kertas, kumpulkan dokumen fisik dan siapkan pernyataan sertifikasi. Mintalah notarisasi atau tanda tangan jaminan jika bank Anda tidak memprosesnya langsung.

Untuk obligasi elektronik, masuk ke akun TreasuryDirect Anda, navigasikan ke bagian akun anak, tinjau kepemilikan saat ini, dan pilih preferensi penebusan Anda. Sistem online akan membimbing Anda melalui langkah-langkah selanjutnya.

Obligasi tabungan dapat menjadi pengenalan yang baik untuk perencanaan keuangan jangka panjang bagi anak-anak. Ketika keadaan mengharuskan Anda mengakses dana ini sebelum anak dewasa, memiliki pemahaman yang jelas tentang apakah Anda bekerja dengan obligasi kertas atau elektronik—dan memenuhi persyaratan Departemen Keuangan—membuat proses ini menjadi sederhana dan mudah dikelola.