30% Pensiunan Membuat Kesalahan RMD yang Mahal

Ketika Anda pensiun, membuat kesalahan dalam distribusi minimum wajib (RMD) yang diperlukan dapat memiliki konsekuensi keuangan yang sangat serius. RMD diperlukan untuk jenis akun yang mendapatkan keuntungan pajak tertentu, dan jika Anda tidak mengambilnya saat seharusnya, Anda bisa menghadapi denda yang sangat mahal.

Sayangnya, penelitian terbaru dari Vanguard menunjukkan bahwa banyak pensiunan membuat kesalahan besar dalam RMD.

Faktanya, begitu banyak orang yang melakukan kesalahan besar sehingga kerugian kolektif mencapai hingga 1,7 miliar dolar per tahun. Jadi, apa kesalahan RMD yang mahal yang dilakukan pensiunan? Berikut yang perlu Anda ketahui.

Sumber gambar: Getty Images.

Kesalahan RMD umum ini berbiaya besar

Menurut data Vanguard, sekitar 6,7% klien yang memiliki IRA tradisional dengan Vanguard dan yang telah mencapai usia RMD tidak melakukan penarikan dari IRA mereka pada tahun 2024.

Di antara mereka yang seharusnya melakukan RMD tetapi tidak melakukannya, jumlah RMD yang seharusnya mereka tarik dari rencana pensiun mereka adalah 11.600 dolar. Karena pensiunan dikenai denda sebesar 25% karena gagal melakukan distribusi yang wajib (dengan pengurangan menjadi 10% jika kesalahan diperbaiki dalam jangka waktu dua tahun), mereka yang tidak mengambil RMD bisa menghadapi denda pajak antara 1.160 dolar dan 2.900 dolar.

Sayangnya, pensiunan ini bukan satu-satunya yang melakukan kesalahan. Sebanyak 24% dari klien Vanguard melakukan penarikan di bawah batas RMD, yang juga dapat menyebabkan penalti. Dan 69% menarik lebih dari tingkat RMD, yang sebenarnya tidak masalah selama ini bagian dari perencanaan pensiun mereka dan mereka telah memilih tingkat penarikan yang aman dan sesuai dengan situasi mereka.

“Pengurangan tingkat RMD yang terlewat bahkan sedikit saja bisa menghemat ratusan juta dolar setiap tahun bagi investor,” kata Andy Reed, kepala riset ekonomi perilaku Vanguard, dalam laporan Vanguard yang membagikan data yang mengkhawatirkan ini.

Ambil RMD Anda untuk menghindari konsekuensi serius

Anda tidak ingin menghadapi denda pajak yang besar, jadi pastikan mematuhi aturan RMD. Secara khusus:

• Mulai 1 Januari 2023, RMD diwajibkan mulai usia 73 tahun
• Mulai 1 Januari 2033, RMD akan diwajibkan mulai usia 75 tahun

RMD dimaksudkan untuk memastikan uang dari akun yang mendapatkan keuntungan pajak akhirnya dikeluarkan sehingga Anda bisa membayar pajak atasnya karena Anda menaruh dana tersebut tanpa pajak. RMD diperlukan untuk:

• IRA tradisional
• IRA rollover
• IRA SEP
• IRA SIMPLE
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Rencana berbagi keuntungan
• IRA dan akun pensiun yang diwariskan

Jika Anda diwajibkan untuk melakukannya, pastikan memahami aturan dan tarik jumlah minimum yang diperlukan sebelum tenggat waktu agar Anda tidak termasuk dalam 6,7% lansia yang membuang-buang miliaran dolar untuk denda.