5 pertanyaan yang harus diajukan pada diri sendiri saat mempertimbangkan pensiun

Helen Morrissey · Kolumnis Pensiun

Sel 10 Februari 2026 pukul 15:00 WIB 4 menit membaca

Dalam artikel ini:

AAPL

-1.17%

Jika Anda berpikir untuk pensiun dalam waktu dekat, maka Anda perlu membuat beberapa keputusan penting tentang bagaimana cara mengambil penghasilan Anda.

Ini adalah salah satu keputusan keuangan terbesar yang akan Anda buat, dan data dari Hargreaves Lansdown menunjukkan bahwa kurang dari separuh orang memahami opsi mereka. Kesadaran sedikit lebih tinggi untuk mereka yang berusia di atas 55 tahun – tetapi tidak banyak – ini berarti ada risiko nyata orang berjalan tanpa sadar ke dalam keputusan yang buruk.

Ini bisa termasuk membeli anuitas yang tidak tepat atau menarik terlalu banyak penghasilan di awal masa pensiun. Hal ini dapat menyebabkan kekurangan penghasilan, berpotensi kehabisan uang, atau menimbulkan tagihan pajak yang besar. Semuanya dapat berdampak besar pada standar hidup Anda, dan semuanya dapat dihindari.

Mereka yang memiliki akses ke penasihat keuangan akan mendapatkan dukungan berharga dalam menavigasi proses ini menjelang dan selama masa pensiun. Ada juga kabar baik bagi mereka yang tidak memiliki akses ke penasihat keuangan, dengan reformasi dukungan yang ditargetkan akan mulai berlaku dari April. Ini akan memungkinkan penyedia layanan untuk benar-benar meningkatkan dukungan yang dapat mereka tawarkan kepada pelanggan mereka dengan mampu menawarkan opsi berdasarkan apa yang mungkin cocok untuk “orang seperti mereka.”

**Baca lebih lanjut: **Anda bisa kehilangan ribuan dalam pengembalian pajak pensiun – ini cara mengklaimnya

Jika Anda ingin mengetahui lebih banyak tentang opsi pensiun Anda yang potensial, lihat apa yang dapat ditawarkan penyedia Anda dalam hal informasi, seperti artikel dan webinar. Ada juga dukungan dari pemerintah melalui layanan Pension Wise, yang menawarkan panduan gratis. Ini dapat membantu Anda memahami opsi Anda dan menentukan tingkat dukungan yang kemungkinan Anda perlukan.

Beberapa pertanyaan kunci yang perlu dipertimbangkan meliputi:

1. Berapa tingkat penghasilan pasti yang saya butuhkan?

Pensiun negara akan menawarkan tingkat penghasilan pasti yang meningkat setiap tahun, begitu juga dengan pensiun gaji terakhir jika Anda memilikinya. Opsi lainnya adalah membeli anuitas dengan sebagian atau seluruh dana pensiun Anda. Penghasilan dari anuitas telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir berkat melonjaknya hasil obligasi, sehingga menjadi pilihan yang populer. Namun, setelah dibeli, anuitas tidak bisa dibatalkan, jadi Anda perlu mencari di pasar untuk memastikan Anda mendapatkan yang tepat untuk Anda.

2. Bagaimana dengan fleksibilitas?

Bagi beberapa orang, fleksibilitas penarikan penghasilan akan menarik. Ini memungkinkan Anda tetap berinvestasi di pasar lebih lama dan menarik penghasilan yang sesuai kebutuhan Anda. Namun, Anda harus nyaman dengan volatilitas investasi dan memantau berapa banyak yang Anda tarik, jika tidak, Anda berisiko kehabisan uang.

Perlu juga dikatakan bahwa Anda tidak harus memilih antara keduanya secara eksklusif dengan anuitas. Anda bisa menggabungkan kedua opsi untuk memberikan tingkat penghasilan pasti sekaligus fleksibilitas melalui penarikan. Kemudian, Anda dapat mengubah menjadi anuitas secara bertahap selama masa pensiun sesuai kebutuhan.

Cerita Berlanjut  

Kurang dari separuh orang memahami opsi pensiun mereka, menurut data dari Hargreaves Lansdown. · Jacob Wackerhausen via Getty Images

3. Bagaimana dengan keluarga saya?

Apakah Anda memiliki pasangan atau pasangan hidup yang ingin Anda buatkan pengaturan setelah Anda meninggal, atau apakah Anda ingin meninggalkan sesuatu kepada anak-anak Anda? Ini akan mempengaruhi opsi yang Anda pilih. Misalnya, anuitas satu hidup berarti pasangan Anda bisa tidak mendapatkan apa-apa jika Anda meninggal sebelum mereka, sementara memilih penarikan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dalam mewariskan uang.

4. Dampak inflasi dari waktu ke waktu

Anda mungkin akan pensiun selama 20 tahun atau lebih, jadi Anda perlu mempertimbangkan dampak inflasi. Jika Anda memilih anuitas tetap, maka penghasilan tidak akan meningkat, dan seiring waktu Anda mungkin mulai kesulitan. Anda bisa mendapatkan anuitas yang terkait inflasi, tetapi penghasilan awalnya lebih rendah, dan butuh waktu bertahun-tahun untuk menyamai nilai sebelumnya.

Penarikan penghasilan akan memberi Anda peluang pertumbuhan investasi, yang dapat mempertahankan daya beli Anda, tetapi Anda harus nyaman dengan risiko investasi. Sekali lagi, pendekatan campuran dapat diambil, dan Anda bisa mencari nasihat keuangan untuk menyusun strategi.

**Baca lebih lanjut: **Mengapa mungkin tidak apa-apa memiliki rekening tabungan rahasia

5. Masalah pajak

Anda bisa berisiko menghadapi tagihan pajak besar yang tidak perlu saat memasuki masa pensiun. Misalnya, jika Anda melakukan penarikan besar dari penarikan penghasilan, atau mencairkan dana pensiun, Anda mungkin akan dikenai pajak yang cukup tinggi. Dalam kolom saya minggu lalu, saya juga menulis tentang saga berkelanjutan orang-orang yang harus mengklaim kembali pengembalian pajak karena mereka dikenai pajak berlebih saat mengakses dana pensiun mereka untuk pertama kali.

Baca lebih lanjut:

**Cara merencanakan pensiun saat usia pensiun negara meningkat**

**Keuntungan kecil yang tidak diketahui ini bisa meningkatkan tabungan pensiun Anda secara signifikan**

**5 hal yang harus dan tidak boleh dilakukan saat menginvestasikan kembali dana pensiun ke SIPP Anda**

Unduh aplikasi Yahoo Finance, tersedia untuk Apple dan Android.

Ketentuan dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi