Laporan suku bunga hipotek saat ini untuk 10 Februari 2026

Rata bunga rata untuk pinjaman hipotek konvensional tetap selama 30 tahun di AS adalah 6,083%, menurut data dari perusahaan data hipotek Optimal Blue. Angka ini turun sekitar 2 basis poin dari laporan hari sebelumnya, dan naik sekitar satu basis poin dari minggu lalu. Baca terus untuk membandingkan rata-rata suku bunga berbagai jenis hipotek konvensional dan didukung pemerintah, serta melihat apakah suku bunga telah meningkat atau menurun.

Data suku bunga hipotek saat ini:

30 tahun konvensional

30 tahun jumbo

30 tahun FHA

30 tahun VA

30 tahun USDA

15 tahun konvensional

Perlu dicatat bahwa Fortune meninjau data terbaru dari Optimal Blue pada 9 Februari, dengan angka yang mencerminkan pinjaman rumah yang dikunci per 6 Februari.

Memiliki ekuitas yang ingin Anda manfaatkan?

Jika Anda telah melunasi sebagian besar hipotek Anda, garis kredit ekuitas rumah bisa menjadi sumber dana untuk pengeluaran mulai dari perbaikan rumah hingga keadaan darurat. Lihat pemberi HELOC terbaik tahun 2026.

Apa yang terjadi dengan suku bunga hipotek di pasar saat ini?

Jika terasa seperti suku bunga hipotek 30 tahun bertahan di sekitar 7% selama hampir selamanya, itu tidak jauh dari kenyataan. Banyak yang memantau pasar memperkirakan suku bunga akan menurun saat Federal Reserve mulai mengurangi suku bunga dana federal pada akhir 2024, tetapi itu tidak terjadi. Ada penurunan singkat menjelang pertemuan Fed September 2024, tetapi suku bunga dengan cepat rebound setelahnya.

Faktanya, pada Januari 2025, rata-rata suku bunga untuk hipotek tetap 30 tahun melebihi 7% untuk pertama kalinya sejak Mei lalu, menurut statistik Freddie Mac. Itu adalah kenaikan signifikan dari rata-rata terendah 2,65% yang tercatat pada Januari 2021, saat pemerintah masih berusaha mendorong ekonomi dan mencegah resesi akibat pandemi.

Kecuali terjadi krisis besar lagi, para ahli mengatakan kita tidak akan melihat suku bunga hipotek di kisaran 2% hingga 3% lagi dalam hidup kita. Dan, dengan prospek ekonomi yang suram karena Presiden Donald Trump mengejar kebijakan termasuk tarif dan deportasi, beberapa analis khawatir pasar tenaga kerja bisa menyempit dan inflasi bisa muncul kembali. Dalam iklim ini, pembeli rumah di AS sudah lama menghadapi suku bunga hipotek yang tinggi—meskipun beberapa menemukan cara agar pembelian mereka lebih terjangkau, seperti bernegosiasi penurunan suku bunga dengan pengembang saat membeli rumah baru.

Mereka yang ingin membeli rumah atau melakukan refinancing hipotek mendapatkan sedikit kabar baik pada akhir Agustus dan awal September 2025. Menjelang pertemuan Fed 16-17 September, suku bunga hipotek mulai menurun secara signifikan, mencapai level terendah hampir setahun. Seperti yang diperkirakan, Fed memutuskan pengurangan suku bunga dana federal sebesar seperempat poin persentase pada pertemuan tersebut. Bank sentral kemudian melanjutkan dengan pemotongan lagi sebesar seperempat poin di akhir Oktober dan satu lagi di bulan Desember.

Cara mendapatkan suku bunga hipotek terbaik

Meskipun kondisi ekonomi di luar kendali Anda, profil keuangan Anda sebagai pemohon juga sangat mempengaruhi suku bunga hipotek yang ditawarkan. Dengan mempertimbangkan hal tersebut, usahakan untuk:

• Pastikan kredit Anda dalam kondisi sangat baik. Skor kredit minimum untuk hipotek konvensional umumnya 620 (untuk pinjaman FHA, Anda mungkin memenuhi syarat dengan skor 580 atau bahkan 500 dengan uang muka 10%). Namun, jika Anda berharap mendapatkan suku bunga rendah yang berpotensi menghemat lima atau bahkan enam angka dalam bunga selama masa pinjaman, Anda membutuhkan skor yang jauh lebih tinggi. Pertimbangkan bahwa menurut lender Blue Water Mortgage, skor tingkat atas adalah 740 atau lebih tinggi.

• Pertahankan rasio utang terhadap penghasilan (DTI) yang rendah. Anda dapat menghitung DTI dengan membagi pembayaran utang bulanan Anda dengan penghasilan kotor bulanan, lalu dikalikan 100. Misalnya, seseorang dengan penghasilan bulanan $3.000 dan utang bulanan $750 memiliki DTI 25%. Saat mengajukan hipotek, biasanya disarankan memiliki DTI 36% atau kurang, meskipun Anda bisa disetujui dengan DTI hingga 43%.

• Dapatkan pra-kualifikasi dari beberapa pemberi pinjaman. Cobalah kombinasi bank besar, koperasi kredit lokal, dan pemberi pinjaman online, lalu bandingkan tawaran mereka. Selain itu, berhubungan dengan petugas pinjaman di beberapa institusi berbeda dapat membantu Anda menilai apa yang Anda cari dari pemberi pinjaman dan mana yang paling sesuai kebutuhan Anda. Pastikan saat membandingkan suku bunga, Anda melakukannya secara konsisten—jika satu perkiraan melibatkan pembelian poin diskon hipotek dan yang lain tidak, penting untuk menyadari adanya biaya awal untuk menurunkan suku bunga Anda dengan poin.

Lihat Laporan Suku Bunga Harian Kami

• Temukan suku bunga tabungan hasil tinggi tertinggi, hingga 5% untuk 9 Februari 2026.
• Temukan suku bunga CD tertinggi, hingga 4,18% untuk 9 Februari 2026.
• Temukan suku bunga pinjaman pribadi terbaik untuk 9 Februari 2026.
• Temukan laporan suku bunga refinancing hipotek terbaru untuk 9 Februari 2026.
• Temukan laporan suku bunga ARM terbaru untuk 9 Februari 2026.
• Temukan harga emas saat ini untuk 9 Februari 2026.
• Temukan harga perak saat ini untuk 9 Februari 2026.
• Temukan harga platinum saat ini untuk 9 Februari 2026.

Grafik sejarah suku bunga hipotek

Beberapa konteks untuk diskusi tentang tingginya suku bunga hipotek adalah bahwa suku bunga saat ini sekitar 7% terasa tinggi karena suku bunga di kisaran 2% hingga 3% masih cukup baru. Suku bunga tersebut dimungkinkan berkat tindakan pemerintah yang belum pernah terjadi sebelumnya yang bertujuan mencegah resesi saat negara menghadapi pandemi global.

Namun, dalam kondisi ekonomi yang lebih normal, para ahli sepakat kita kemungkinan besar tidak akan melihat suku bunga yang sangat rendah seperti itu lagi. Secara historis, suku bunga sekitar 7% tidaklah luar biasa tinggi.

Pertimbangkan grafik dari Fed St. Louis (FRED) yang melacak data Freddie Mac tentang rata-rata hipotek tetap 30 tahun. Dari tahun 1970-an hingga 1990-an, suku bunga tersebut lebih kurang menjadi norma, dengan lonjakan signifikan pada awal 1980-an. Bahkan, pada September, Oktober, dan November 1981, suku bunga hipotek melebihi 18%.

Tentu saja, perspektif historis ini tidak banyak memberi penghiburan bagi pemilik rumah yang mungkin ingin pindah tetapi terkunci dengan suku bunga rendah yang hanya terjadi sekali seumur hidup. Situasi seperti ini cukup umum di pasar saat ini, di mana suku bunga rendah selama pandemi membuat pemilik rumah enggan pindah, yang kemudian dikenal sebagai “cincin emas” (golden handcuffs).

Faktor yang mempengaruhi suku bunga hipotek

Kesehatan ekonomi AS mungkin merupakan faktor utama yang mempengaruhi suku bunga hipotek. Ketika pemberi pinjaman khawatir tentang inflasi, mereka bisa menaikkan suku bunga untuk melindungi keuntungan mereka di masa depan.

Selain itu, utang nasional juga menjadi faktor besar. Ketika pemerintah menghabiskan lebih banyak daripada yang diterima dan harus meminjam, hal ini dapat mendorong suku bunga naik.

Permintaan terhadap pinjaman rumah juga penting. Ketika permintaan rendah, pemberi pinjaman mungkin menurunkan suku bunga untuk menarik bisnis. Tetapi jika banyak orang mencari hipotek, pemberi pinjaman bisa menaikkan suku bunga untuk mengelola beban proses tambahan.

Federal Reserve juga memainkan peran kunci, dan dapat mempengaruhi suku bunga hipotek dengan mengubah suku bunga dana federal dan dengan membeli atau menjual aset.

Banyak yang dipengaruhi oleh perubahan suku bunga dana federal. Ketika suku bunga naik atau turun, suku bunga hipotek sering mengikuti. Tetapi penting untuk dipahami bahwa Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, dan suku bunga tersebut tidak selalu bergerak secara sinkron dengan suku bunga dana federal.

Fed juga mempengaruhi suku bunga hipotek melalui neraca keuangannya. Dalam masa ekonomi sulit, mereka dapat membeli aset seperti sekuritas berbasis hipotek (MBS) untuk mengalirkan uang ke ekonomi.

Namun, selama beberapa waktu, Fed mengurangi neraca keuangannya, membiarkan aset jatuh tempo tanpa menggantinya—yang cenderung menaikkan suku bunga hipotek. Kebijakan ini, yang dikenal sebagai pengencangan kuantitatif (quantitative tightening), berakhir pada Desember 2025.

Mengapa penting membandingkan suku bunga hipotek

Membandingkan suku bunga dari berbagai jenis pinjaman dan berbelanja dengan berbagai pemberi pinjaman adalah langkah penting untuk mendapatkan hipotek terbaik sesuai situasi Anda.

Jika kredit Anda sangat baik, memilih hipotek konvensional mungkin pilihan yang tepat. Namun, jika skor kredit Anda di bawah 600, pinjaman FHA bisa menjadi peluang yang tidak tersedia dengan pinjaman konvensional.

Ketika mengeksplorasi opsi dari berbagai bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online, hal ini bisa sangat mempengaruhi biaya keseluruhan Anda. Riset Freddie Mac menunjukkan bahwa dalam pasar dengan suku bunga tinggi, pembeli rumah bisa menghemat antara $600 hingga $1.200 per tahun jika mereka mengajukan ke beberapa pemberi pinjaman hipotek.