Kesaksian oleh Wakil Ketua Pengawasan Barr tentang pengawasan dan regulasi

Ketua McHenry, Anggota Peringkat Waters, dan anggota lain dari Komite, terima kasih atas kesempatan untuk memberikan kesaksian tentang kegiatan pengawasan dan regulasi Federal Reserve. Bersama kesaksian saya, saya lampirkan Laporan Pengawasan dan Regulasi Semesteran Federal Reserve. Hari ini, saya akan membahas kondisi terkini di sektor perbankan, serta kegiatan pengawasan dan regulasi terbaru kami.

Kondisi Perbankan

Secara keseluruhan, sistem perbankan tetap sehat dan tangguh. Bank-bank terus melaporkan rasio modal dan likuiditas di atas tingkat minimum regulasi, dan kualitas aset umumnya tetap baik. Pinjaman bank terus tumbuh, meskipun dengan laju yang moderat yang mencerminkan penurunan permintaan dan standar pemberian pinjaman yang lebih ketat dibandingkan sejak awal tahun lalu.

Rasio modal telah meningkat tahun ini, membangun dari peningkatan modal tahun sebelumnya dan membuat sistem lebih siap menghadapi potensi kerugian. Hal ini didukung oleh hasil uji stres tahun ini, yang menunjukkan bahwa bank-bank besar memiliki modal yang cukup untuk memenuhi rasio modal minimum mereka dan melanjutkan operasi mereka di bawah skenario yang sangat stres.

Kondisi likuiditas secara keseluruhan stabil. Terutama, deposito dan aset likuid di neraca bank tetap stabil di paruh pertama tahun ini. Selain itu, proporsi deposito yang tidak diasuransikan dalam sistem terus menurun, turun ke tingkat yang terakhir terlihat pada 2019.

Meskipun sistem secara keseluruhan tangguh, kami memantau dengan cermat kenaikan tingkat tunggakan di beberapa pinjaman real estate komersial—seperti yang didukung oleh kantor, terutama di kota besar, dan, baru-baru ini, yang didukung oleh perumahan multifamily. Tingkat tunggakan untuk beberapa pinjaman konsumen juga meningkat. Sebagai tanggapan terhadap meningkatnya tunggakan, bank-bank telah meningkatkan cadangan kerugian pinjaman. Risiko keamanan siber juga tetap menjadi prioritas pengawasan. Kegiatan pengawasan Federal Reserve di bidang ini mendukung kemampuan lembaga keuangan untuk melindungi terhadap insiden siber, menjaga infrastruktur kritis, dan mengatasi risiko teknologi yang muncul.

Pengawasan

Pengawas Federal Reserve terus bekerja keras untuk menilai semua praktik manajemen risiko bank agar siap menghadapi tekanan yang diharapkan maupun tak terduga.

Kami terus membuat kemajuan dalam meningkatkan kecepatan, kekuatan, dan kelincahan pengawasan agar lebih sesuai dengan risiko, ukuran, dan kompleksitas bank yang diawasi, sesuai kebutuhan. Hal ini penting untuk memastikan bahwa bank dan pengawas mengelola jenis risiko yang disoroti oleh stres tahun lalu di sistem perbankan. Pengawas harus siap mengambil tindakan tepat waktu saat risiko meningkat; menggunakan alat pengawasan dan eskalasi secara efektif; mempertimbangkan perubahan kondisi pasar, ekonomi, dan keuangan dalam prioritas pemeriksaan dan kesimpulan pengawasan mereka; serta mengidentifikasi pola risiko baru dan berbeda.

Kami telah membuat kemajuan dalam mencapai tujuan ini. Pertama, kami bekerja untuk memastikan bahwa pengawasan meningkat secara tepat saat bank tumbuh dalam ukuran dan kompleksitas. Kedua, kami memodifikasi proses pengawasan agar masalah yang diidentifikasi dapat ditangani lebih cepat oleh bank maupun pengawas. Ketiga, kami mencari cara untuk mengintegrasikan analisis risiko ke depan ke dalam pengawasan.

Regulasi

Berpindah ke regulasi, seperti yang Anda ketahui, musim panas lalu, Dewan meminta komentar tentang dua aturan yang diusulkan yang akan memodifikasi persyaratan modal berbasis risiko untuk bank besar: usulan Basel III Endgame dan usulan untuk menyesuaikan surcharge modal untuk bank terbesar dan paling kompleks. Kami meminta dan menerima banyak komentar tentang semua aspek usulan tersebut dan, awal tahun ini, saya menguraikan penyesuaian potensial terhadap usulan tersebut berdasarkan komentar-komentar tersebut.

Tahun lalu, badan pengatur bank juga mengundang komentar tentang usulan untuk mewajibkan bank besar menerbitkan dan mempertahankan jumlah utang jangka panjang minimum. Kami menerima umpan balik dari para pengomentar tentang penyesuaian potensial terhadap usulan tersebut, yang sedang dipertimbangkan. Dan, seperti yang saya sebutkan dalam pidato sebelumnya, kami sedang mempertimbangkan cara untuk meningkatkan ketahanan likuiditas dan kemampuan bank merespons guncangan pendanaan.

Inisiatif-inisiatif ini merupakan usaha bersama antara Federal Reserve, FDIC, dan OCC, dan kami menantikan kolaborasi yang berkelanjutan tahun depan. Kami akan terus mencari pendekatan yang membantu memastikan ketahanan sistem keuangan dan mendukung aliran kredit ke rumah tangga dan bisnis melalui siklus ekonomi.

Terima kasih. Saya senang menjawab pertanyaan Anda.