Peraturan baru anti pencucian uang telah datang, bagaimana daftar hitam pendanaan teror seperti Turkestan Timur mempengaruhi industri kripto?

2026年1月, Bank of China bersama delapan departemen termasuk Kementerian Luar Negeri dan Kementerian Keamanan Umum secara resmi mengumumkan 《Peraturan Pengelolaan Langkah Pencegahan Khusus Anti pencucian Uang》. Regulasi baru ini telah disetujui dalam Rapat Kerja Bank Sentral pada 17 November 2025 dan akan berlaku resmi mulai 16 Februari 2026. Sebagai sistem pendukung penting dari 《Undang-Undang Anti Pencucian Uang》yang baru, regulasi ini berfokus pada pengelolaan daftar, didukung oleh pengendalian seluruh proses, lebih lanjut menyempurnakan sistem pencegahan pencucian uang, pendanaan terorisme, dan penyebaran senjata pemusnah massal di Tiongkok, serta menimbulkan tantangan yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap kepatuhan lembaga keuangan dan lembaga non-keuangan tertentu. Terutama bagi para pelaku yang terlibat dalam aset virtual dan transaksi lintas negara, memahami regulasi ini bukan hanya kebutuhan kepatuhan, tetapi juga pelajaran wajib dalam manajemen risiko.

Tiga Sinyal Utama Regulasi Baru Bank Sentral: Kejelasan Sistem Daftar Hitam

Inovasi inti dari regulasi baru ini adalah penetapan sistem daftar hitam anti pencucian uang. Daftar hitam ini bukan dipimpin oleh satu departemen tunggal, melainkan merupakan sistem multi-sumber yang melibatkan Komite Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional, Kementerian Luar Negeri, Bank Rakyat Tiongkok, dan Bank Sentral bersama lembaga terkait negara lain.

Desain kolaboratif multi-departemen ini mencerminkan perhatian besar negara terhadap pencegahan pendanaan terorisme. Komite Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional bertanggung jawab utama dalam menyusun daftar organisasi dan individu terkait kegiatan terorisme domestik, yang hingga saat ini mencakup organisasi teror seperti East Turkestan dan individu terkait. Kementerian Keamanan Umum pernah mengeluarkan daftar sanksi terhadap kekuatan separatis dan terorisme sebanyak tiga kali pada Maret 2003, April 2008, dan Mei 2012, meliputi 4 organisasi dan 25 individu. Meskipun daftar ini termasuk informasi sensitif dan akses terbatas, pelaku pasar dapat mengikuti pengumuman resmi dari Kantor Komite Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional secara real-time.

Tiga Sumber Daftar Pencegahan Pendanaan Terorisme East Turkestan dan Lainnya

Kementerian Luar Negeri terutama mengikuti resolusi Dewan Keamanan PBB dan melaksanakan sanksi internasional sesuai perjanjian. Contoh kasus adalah pemberitahuan tentang revisi daftar individu yang dikeluarkan pada 7 Oktober 2025 oleh 《Pemberitahuan tentang Revisi Data Nama Individu oleh Komite Sanksi Dewan Keamanan PBB terkait “Negara Islam” dan “Al-Qaeda”》. Selain itu, pelaksanaan resolusi terkait Korea Utara (1695, 1718, 2397) dan Iran (2402, dan lain-lain) juga berada dalam kerangka ini, yang berarti pencegahan terhadap organisasi teror lintas negara seperti East Turkestan telah menjadi bagian dari sistem kerja sama internasional.

Peran Bank Rakyat Tiongkok lebih fleksibel, dapat secara mandiri atau bersama departemen lain mengidentifikasi organisasi dan individu yang berisiko tinggi pencucian uang dan yang tidak mengambil tindakan dapat menyebabkan konsekuensi serius. Daftar ini terbagi menjadi dua dimensi: daftar hitam internasional terutama berasal dari Financial Action Task Force (FATF), yang dapat diakses melalui situs resmi mereka di bagian “publications” dan “High-risk and other monitored jurisdictions”; daftar hitam domestik diumumkan secara terbuka melalui bagian “Anti Pencucian Uang” di situs resmi Bank Sentral, khususnya di kolom “Peringatan Risiko dan Sanksi Keuangan”. Ini berarti sebagian besar lembaga keuangan, perusahaan pembayaran, dan platform transaksi aset kripto harus membangun mekanisme pencocokan daftar lengkap.

Apakah Masuk Daftar Hitam Benar-Benar “Tak Ada Obat”? Rute Pemulihan Dijelaskan

Banyak pelaku industri yang paling khawatir: setelah masuk daftar hitam, apakah benar-benar tidak ada jalan keluar? Pasal sembilan dari regulasi baru ini menyediakan jalur pemulihan yang diklasifikasikan.

Untuk daftar kegiatan terorisme dari Komite Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional yang dipertanyakan, pihak terkait dapat mengajukan permohonan peninjauan ulang sesuai ketentuan 《Undang-Undang Anti Terorisme Republik Rakyat Tiongkok》 melalui kantornya. Namun, tingkat keberhasilan peninjauan ini sangat rendah karena melibatkan penilaian keamanan nasional.

Untuk daftar sanksi Dewan Keamanan PBB yang dipertanyakan, dapat diajukan permohonan pencabutan ke Kementerian Luar Negeri, tetapi proses ini juga sangat sulit karena membutuhkan resolusi Dewan Keamanan PBB untuk menghapus nama, yang tidak dapat diputuskan oleh satu departemen domestik saja.

Sebaliknya, jika ada keberatan terhadap daftar yang ditetapkan secara mandiri atau bersama oleh Bank Sentral dan departemen lain, ada jalur pemulihan yang lebih realistis. Pihak terkait dapat mengajukan banding administratif ke departemen yang mengeluarkan daftar tersebut, dan jika tidak puas dengan keputusan banding, dapat mengajukan gugatan administratif sesuai hukum. Dengan bantuan pengacara, mengumpulkan bukti objektif yang cukup untuk membuktikan legalitas transaksi dan kejelasan aliran dana, ada peluang tertentu untuk “membuktikan bahwa tidak bersalah”. Ahli hukum menunjukkan bahwa banyak lembaga asing yang masuk daftar hitam karena transaksi berisiko besar, sanksi terhadap pihak terkait, atau keraguan terhadap aliran dana, dan meskipun sulit, pembebasan dari pembatasan melalui jalur administratif bukan hal yang tidak mungkin.

Mata Uang Virtual Bukan “Firewall”: Poin Penting Manajemen Risiko Tiga Jenis Subjek

Pasal 29 dari regulasi baru secara tegas menyatakan bahwa dana termasuk aset yang dibuktikan dalam bentuk elektronik atau digital. Definisi ini secara langsung mencakup mata uang virtual, aset digital, dan aset kripto lainnya. Beberapa pelaku pasar pernah beranggapan bahwa anonimitas mata uang virtual dapat menghindari pengawasan, tetapi regulasi baru ini secara tegas mematahkan anggapan tersebut.

Bagi individu, risiko terbesar berasal dari penyalahgunaan identitas dan akun. Jika orang lain menggunakan identitas Anda untuk membuka rekening atau menggunakan kartu bank Anda untuk transfer dana, dan dana tersebut masuk ke daftar hitam, semua kekayaan sah Anda akan dibekukan. Meskipun Pasal 4 menekankan perlindungan terhadap pihak ketiga yang beritikad baik, membuktikan “itikad baik” memerlukan waktu dan biaya yang besar, serta biaya ekonomi yang tinggi. Oleh karena itu, aturan emas pertama adalah: jangan meminjamkan dokumen identitas dan kartu bank, bahkan kepada keluarga dan teman dekat sekalipun.

Bagi perusahaan, terutama yang terlibat dalam perdagangan lintas negara dan transaksi besar, harus membangun sistem pemeriksaan daftar mitra secara lengkap. Setiap kali melakukan kerjasama, harus memeriksa apakah pihak tersebut muncul dalam daftar Bank Sentral, FATF, dan Dewan Keamanan PBB. Jika menemukan objek berisiko, harus segera menghentikan semua transaksi dan transfer, serta melaporkannya ke departemen terkait. Jika tidak, perusahaan sendiri bisa dianggap sebagai “lembaga terkait” dan dikenai pembatasan.

Bagi lembaga keuangan dan platform transaksi aset kripto, regulasi baru menuntut pembangunan mekanisme pemeriksaan anti pencucian uang yang dinamis. Ini bukan hanya kewajiban hukum, tetapi juga mempengaruhi izin operasional lembaga. Platform harus memasukkan pencocokan daftar di titik-titik penting seperti pendaftaran pengguna, proses transaksi, dan penarikan besar, serta membangun mekanisme penanganan darurat yang mampu membekukan akun dan aset terkait secara cepat saat menemukan kejanggalan.

Panduan Praktis: Tiga Hal yang Harus Disiapkan Sekarang

Pertama, jika Anda adalah kepala hukum atau manajemen risiko perusahaan, segera bangun basis data daftar. Impor semua daftar dari Komite Pimpinan Kerja Anti Teror Nasional, Kementerian Luar Negeri, Bank Sentral, dan FATF ke dalam sistem, serta atur mekanisme pembaruan rutin. Periksa setidaknya setiap minggu untuk daftar baru, dan lakukan pencocokan lengkap setiap bulan.

Kedua, susun catatan transaksi selama tiga tahun terakhir, terutama transaksi lintas negara, transfer besar, dan detail transaksi dengan pihak berisiko tinggi. Dokumen ini akan menjadi bukti utama dalam membuktikan “legalitas transaksi” jika ada pertanyaan di kemudian hari. Jangan menunggu sampai akun dibekukan untuk mulai melakukan langkah pemulihan.

Ketiga, jika institusi atau akun Anda sudah masuk dalam pengawasan risiko karena alasan tertentu, segera konsultasikan dengan pengacara profesional. Berdasarkan kategori daftar yang terlibat, pilih jalur pemulihan yang sesuai. Jika termasuk daftar yang ditetapkan secara mandiri oleh Bank Sentral, jalur banding administratif memiliki peluang terbesar. Selain itu, bekerja sama dengan aparat penegak hukum, serahkan semua rincian transaksi dan dokumen penelusuran dana sesuai permintaan, jangan berusaha menyembunyikan atau memindahkan aset, karena hal ini hanya akan memperburuk penilaian pelanggaran.

Era Pengawasan Menyeluruh Telah Datang: Paradigma Baru Kepatuhan

Secara keseluruhan, regulasi ini menandai titik balik penting dalam pengawasan anti pencucian uang. Dari aturan yang kabur menuju daftar yang spesifik, dari penanganan setelah kejadian menuju pencegahan di muka, ini adalah evolusi standar anti pencucian uang internasional yang diadaptasi oleh Tiongkok.

Bagi industri kripto, ini bukan berita buruk. Regulasi yang jelas berarti pelaku dapat membangun sistem manajemen risiko sesuai standar yang ditetapkan, bukan lagi reaktif dalam ketidakpastian. Banyak bursa kripto internasional yang berhasil menjalin kerja sama dengan lembaga keuangan utama karena mereka telah menerapkan sistem anti pencucian uang yang ketat sejak awal. Setelah regulasi ini berlaku, kompetisi di pasar domestik akan semakin tersegmentasi: platform yang memiliki sistem anti pencucian uang lengkap akan mendapatkan lebih banyak sumber daya kepatuhan, sementara yang masih memiliki celah akan menghadapi pengawasan yang semakin ketat.

Bagi pasar secara keseluruhan, pelaksanaan regulasi ini menandai bahwa aset virtual tidak lagi berada di luar hukum. Baik individu, perusahaan, maupun platform transaksi harus meninjau ulang sistem kepatuhan mereka dalam kerangka pengawasan menyeluruh. Tren ke depan adalah transparansi transaksi, pelacakan di blockchain, dan identifikasi real-name, yang mungkin bertentangan dengan tujuan awal aset kripto, tetapi ini adalah arah wajib dalam pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme global.

Dalam era baru ini, cara paling cerdas adalah aktif mengikuti regulasi, bukan melawannya. Dengan membangun mekanisme pengendalian internal yang kokoh dan menjalin hubungan yang baik dengan aparat penegak hukum, pelaku pasar tidak hanya dapat memastikan pertumbuhan bisnis yang patuh, tetapi juga turut berkontribusi dalam pencegahan pendanaan teror seperti East Turkestan dan menjaga keamanan sistem keuangan. Ini adalah satu-satunya jalan untuk mewujudkan sinergi antara manajemen risiko dan pengembangan bisnis secara organik.