Peta Jalan Anda untuk Pensiun di Usia 40-an: 3 Tindakan Penting di Usia 40-an

Banyak orang bermimpi pensiun dini dan mencapai kebebasan finansial saat masih cukup muda untuk menikmatinya. Jika pensiun di usia 40-an adalah tujuan Anda, dekade penting untuk mewujudkannya adalah usia 40-an itu sendiri. Kabar baiknya? Dengan keputusan keuangan yang sengaja diambil sekarang, Anda secara realistis bisa berhenti bekerja di awal 50-an—atau bahkan lebih cepat. Berikut tiga langkah terpenting yang harus Anda lakukan hari ini.

1. Utamakan Melunasi Utang Bunga Tinggi Terlebih Dahulu

Sebelum fokus membangun kekayaan, hilangkan dulu beban keuangan yang menahan Anda. Setiap dolar yang digunakan untuk pembayaran bunga adalah dolar yang tidak masuk ke tabungan pensiun Anda.

Jika Anda memiliki saldo kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi, prioritaskan segera. Gunakan metode avalanche: tangani utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, lalu lanjutkan ke yang lebih rendah. Misalnya, jika Anda memiliki saldo kartu kredit sebesar (5.000 dengan tingkat bunga 20% per tahun dan pinjaman pribadi sebesar )5.000 dengan tingkat bunga 9%, utamakan melunasi utang kartu kredit terlebih dahulu. Tingkat bunga yang tinggi ini menghabiskan ratusan dolar setiap tahun yang seharusnya bisa diinvestasikan.

Mengurangi utang berbunga tinggi ini membuka aliran kas bulanan yang signifikan—uang yang bisa dialihkan untuk membangun rekening pensiun dan mempercepat jalan Anda untuk pensiun dini di usia 40-an.

2. Maksimalkan Tingkat Tabungan Anda Saat Pendapatan Puncak

Usia 40-an seringkali menjadi masa pendapatan tertinggi Anda. Alih-alih meningkatkan gaya hidup dengan rumah yang lebih bagus atau mobil mewah, alihkan pendapatan tambahan itu ke rekening pensiun yang menguntungkan dari segi pajak.

Batas kontribusi saat ini cukup besar: IRA memungkinkan kontribusi sebesar (8.000 per tahun jika Anda di bawah 50 tahun, atau )8.500 jika Anda 50 tahun ke atas. Dengan rencana 401(k), Anda bisa menyumbang hingga (24.500 jika di bawah 50, atau )30.500 jika 50 tahun ke atas. Batas ini dirancang untuk membantu orang mengejar ketertinggalan dan membangun tabungan pensiun yang cukup besar.

Pertimbangkan skenario realistis ini: Anda berusia 42 tahun dengan tabungan sebesar (200.000. Anda mulai menyumbang )1.500 setiap bulan ke 401(k)—yang memungkinkan jika Anda memprioritaskan pensiun daripada pengeluaran discretionary. Dengan asumsi portofolio Anda mendapatkan rata-rata pengembalian 8% per tahun (sedikit di bawah rata-rata pasar saham historis), pada usia 57 tahun Anda akan mengumpulkan sekitar (1,1 juta. Untuk banyak orang, itu cukup untuk pensiun dengan nyaman.

Ada manfaat penting yang disebut Aturan 55. Jika Anda berhenti dari pekerjaan di tahun kalender saat Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda bisa menarik dana dari 401(k) dari pemberi kerja tersebut tanpa penalti, bahkan sebelum usia 59½. Jadi jika Anda berusia 57 tahun dengan saldo )1,1 juta di 401(k) pemberi kerja saat ini dan memutuskan siap pensiun di usia 40-an dari segi gaya hidup, Anda bisa mengakses dana tersebut tanpa penalti.

3. Posisi Portofolio Anda Lebih Banyak di Saham

Meskipun Anda mungkin berpikir untuk mengurangi risiko saat mendekati pensiun, kenyataannya di usia 40-an adalah sebaliknya. Anda masih memiliki lebih dari 15 tahun pertumbuhan majemuk ke depan. Mengalokasikan secara signifikan ke saham—meskipun pasar berfluktuasi—adalah hal penting untuk membangun kekayaan yang cukup untuk pensiun dini.

Perbedaannya sangat mencolok. Menggunakan skenario yang sama di atas tetapi dengan pengembalian tahunan konservatif 5% alih-alih 8%, saldo Anda di usia 57 hanya akan sekitar 804.000. Itu masih cukup dihormati, tetapi apakah cukup untuk pensiun dini yang nyaman? Mungkin tidak, tergantung pada harapan gaya hidup Anda.

Pendekatan seimbang untuk usia 40-an biasanya berarti mempertahankan eksposur saham sebesar 70-80%, dengan sisanya di obligasi dan aset stabil lainnya. Posisi ini memberi uang Anda jalur yang cukup untuk berkembang secara signifikan selama 15 tahun, yang merupakan jendela Anda untuk pensiun di level gaya hidup usia 40-an.

Ambil Tindakan Sekarang

Pensiun dini bukanlah khayalan—itu adalah hasil matematis dari pilihan yang konsisten. Dengan melunasi utang, memaksimalkan kontribusi saat pendapatan kuat, dan menjaga investasi yang berorientasi pertumbuhan, Anda secara realistis bisa mencapai kebebasan finansial di awal 50-an. Kuncinya adalah memulai langkah-langkah ini di usia 40-an, sebelum jendela penghasilan dan investasi yang penting itu tertutup.