Memahami 7 Angka: Langkah Keuangan Penting Saat Pendapatan Anda Mencapai Tujuh Angka

Selamat atas pencapaian tonggak penghasilan tujuh digit! Anda telah bergabung dengan kelompok eksklusif — menurut data Greenlight, hanya 0,3% orang Amerika yang mendapatkan gaji lebih dari $1 juta per tahun. Tapi berapa sebenarnya 7 digit dalam hal masa depan keuangan Anda? Penghasilan tujuh digit berarti Anda menghasilkan setidaknya $1.000.000 per tahun, menempatkan Anda di antara penghasil tertinggi di negara ini. Sekarang setelah Anda mencapai level ini, tantangan sebenarnya dimulai: mengelola kekayaan besar ini dengan bijaksana.

Seperti yang dikatakan Scott Lieberman, pendiri Touchdown Money, “Jika Anda telah meningkatkan penghasilan Anda menjadi satu juta dolar per tahun, selamat! Luangkan waktu sejenak untuk memanjakan diri dengan makan malam yang enak bersama orang tersayang, dan kemudian terapkan beberapa langkah ini.” Transisi ke penghasilan tujuh digit memperkenalkan pertimbangan keuangan yang kompleks yang memerlukan perencanaan strategis untuk melindungi dan mengembangkan kekayaan Anda.

Optimalkan Strategi Pajak Anda di Tingkat Penghasilan Tujuh Digit

Ketika penghasilan Anda melewati angka tujuh digit, perencanaan pajak menjadi semakin penting. Jason Dall’Acqua, CFP dan pendiri Crest Wealth Advisors, menekankan bahwa ini melibatkan lebih dari sekadar mengurangi tagihan pajak saat ini — ini tentang mengembangkan strategi pajak jangka panjang yang komprehensif.

Taktik yang tersedia termasuk memaksimalkan kontribusi pensiun sebelum pajak, memanfaatkan Health Savings Accounts (HSAs), menggunakan kontribusi Roth mega-backdoor melalui 401(k) Anda, menjelajahi rencana kompensasi tertunda, memberikan sumbangan amal secara strategis, berinvestasi secara efisien pajak di akun broker, dan menggabungkan polis asuransi jiwa seumur hidup atau annuitas untuk penundaan pajak.

Paul Gabrail, pendiri Everything Money, menekankan poin penting lainnya: “Meskipun ini seharusnya bukan sesuatu yang perlu dikhawatirkan, memahami implikasi pajak di tingkat penghasilan tujuh digit patut diperhatikan. Dan jika Anda bisa tinggal di tempat dengan manfaat pajak yang besar tanpa mengurangi penghasilan — mengapa tidak?” Ini membuka pertimbangan tentang strategi relokasi yang dapat mengoptimalkan posisi keuangan Anda secara keseluruhan.

Lindungi Warisan Anda Melalui Perencanaan Waris

Mencapai tujuh digit biasanya bukan pencapaian dalam semalam. Jika Anda telah mendapatkan penghasilan mendekati ambang ini selama beberapa waktu dan baru-baru ini melewati wilayah penghasilan satu juta dolar per tahun, Anda kemungkinan telah mengumpulkan investasi signifikan, properti, dan mungkin kepentingan bisnis.

Jake Skelhorn, CFP dan salah satu pendiri Spark Wealth Advisors, menyarankan duduk bersama pengacara waris untuk meninjau dokumen penting: surat wasiat, penunjukan kuasa hukum, penunjukan penerima manfaat, dan trust. “Ini akan memastikan bahwa jika hal yang tak terduga terjadi, keluarga atau penerima manfaat lain akan mewarisi barang-barang Anda tanpa melalui proses probate, dan idealnya dengan sedikit atau tanpa pajak waris,” jelasnya. Perencanaan waris yang tepat dapat menghemat biaya pajak dan biaya hukum yang besar bagi ahli waris Anda.

Bangun Jaringan Dukungan Keuangan Anda

Mengelola penghasilan besar seharusnya tidak sepenuhnya menjadi tanggung jawab Anda sendiri. Erika Kullberg, pengacara dan ahli keuangan pribadi, menyebut membentuk tim dukungan profesional sebagai “langkah cerdas” setelah Anda mencapai penghasilan tujuh digit.

Tim Anda mungkin termasuk penasihat keuangan, perencana pajak, spesialis investasi, dan pengacara waris. Para profesional ini membantu mengoptimalkan strategi pengelolaan kekayaan Anda, mengisi kekurangan di area di mana Anda merasa kurang percaya diri, dan memberikan nasihat terpercaya saat pengambilan keputusan keuangan — baik besar maupun kecil. “Sangat membantu juga memiliki profesional keuangan yang Anda percaya di sisi Anda kapan pun muncul masalah uang besar — atau bahkan kecil,” kata Kullberg.

Lawan Inflasi Gaya Hidup

Godaan untuk secara drastis meningkatkan gaya hidup Anda sangat nyata. Rumah mewah, kendaraan mahal, dan hobi yang mewah tiba-tiba terasa dalam jangkauan. Meskipun tidak ada yang salah secara inheren dengan peningkatan pengeluaran jika sesuai dengan rencana keuangan Anda, kenaikan gaya hidup yang tidak terkendali dapat merusak upaya membangun kekayaan Anda.

Skelhorn memperingatkan: “Kita semua pernah mendengar cerita tentang pemenang lotre dan bintang olahraga yang bangkrut — jangan sampai itu terjadi pada Anda!” Perbedaan utama adalah pengeluaran yang disengaja yang didasarkan pada rencana keuangan yang komprehensif versus konsumsi reaktif yang keluar dari kendali. Sama pentingnya: pastikan bahwa peningkatan pengeluaran benar-benar membawa kebahagiaan dan kepuasan sejati, bukan hanya kepuasan sementara.

Maksimalkan Tabungan dan Dana Darurat Anda

Jangan anggap penghasilan tujuh digit Anda akan terus berlanjut tanpa henti. R.J. Weiss, CFP dan CEO The Ways to Wealth, menyarankan: “Tabung seolah-olah penghasilan Anda bisa turun secara signifikan. Bangun dana darurat yang besar dan berinvestasilah dengan bijak untuk memastikan keamanan keuangan jangka panjang.”

Carla Adams, pendiri Ametrine Wealth, merekomendasikan mempertahankan tingkat tabungan minimal 10-15% dari penghasilan Anda. Saat penghasilan meningkat, banyak orang terjebak dalam perangkap meningkatkan gaya hidup secara proporsional. Namun, pengeluaran yang lebih tinggi berarti Anda perlu menabung lebih banyak untuk pensiun agar dapat mempertahankan gaya hidup yang tinggi tersebut.

Dana Anspach, pendiri dan CEO Sensible Money, menyarankan menargetkan tingkat tabungan yang bahkan lebih ambisius, yaitu 30% — berpotensi $300.000 per tahun yang dialokasikan untuk pensiun dan akun broker. “Mudah terjebak dalam anggapan bahwa uang ini akan terus datang, tetapi Anda benar-benar tidak pernah tahu,” peringat Adams. “Teruslah hidup di bawah kemampuan Anda, menabung dan berinvestasi.”

Diversifikasi Portofolio Investasi Anda

Dengan penghasilan tujuh digit, strategi investasi Anda menjadi sangat penting. Kullberg menekankan diversifikasi di berbagai kelas aset: “Ini dapat membantu mengurangi risiko keseluruhan Anda dan memastikan Anda tidak bergantung pada satu sumber penghasilan. Diversifikasi akhirnya dapat menghasilkan pengembalian pendapatan yang stabil dan perlindungan terhadap volatilitas ekonomi.”

Scott Lieberman menambahkan bahwa sekarang saatnya untuk mengevaluasi kembali pendekatan investasi Anda: “Apakah Anda cukup agresif dengan uang Anda? Apakah Anda mampu mengejar strategi yang lebih berisiko? Mengajukan pertanyaan jujur kepada diri sendiri dapat membantu Anda merencanakan strategi.” Kapasitas keuangan Anda yang meningkat mungkin memungkinkan kendaraan investasi yang lebih canggih dan pengambilan risiko yang terukur daripada sebelumnya, tetapi hanya dalam kerangka yang sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko Anda secara keseluruhan.

Mencapai penghasilan tujuh digit merupakan pencapaian besar, tetapi pekerjaan sebenarnya baru dimulai. Dengan menerapkan enam strategi keuangan ini — dari mengoptimalkan pajak hingga membangun tim dukungan, dari melindungi warisan hingga mendiversifikasi investasi — Anda dapat mengubah penghasilan tujuh digit Anda menjadi kekayaan abadi yang melayani gaya hidup saat ini dan keamanan keuangan jangka panjang.