Cara Menemukan 401k yang Lupa Secara Gratis: Panduan Pemulihan Langkah demi Langkah

Percaya atau tidak, lebih dari $1,65 triliun uang yang tidak diklaim tersimpan di akun 401(k) yang terlupakan di seluruh Amerika. Jika Anda telah berganti pekerjaan beberapa kali sepanjang karier Anda, ada kemungkinan besar Anda meninggalkan setidaknya satu akun pensiun tanpa menyadarinya. Rata-rata saldo yang tidak diklaim sekitar $56.616 — uang yang seharusnya menjadi milik Anda tetapi telah terabaikan dalam keramaian peralihan karier.

Situasi ini jauh lebih umum daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Pekerja yang lahir antara tahun 1957 dan 1964 memiliki rata-rata 12,4 pekerjaan berbeda sebelum mencapai usia 54 tahun, sehingga mudah memahami bagaimana akun pensiun bisa terlewatkan. Apakah Anda di-PHK secara tak terduga, dipindahkan ke posisi baru, atau sekadar terjebak dalam kekacauan mencari pekerjaan, akun 401(k) itu mungkin masih tersimpan di sana menunggu untuk dipulihkan — dan Anda tidak perlu mengeluarkan biaya sepeser pun untuk menemukannya.

Memahami Masalah 401(k) yang Hilang dan Mengapa Itu Terjadi

Alasan mengapa akun 401(k) terlupakan cukup sederhana. Dalam kecepatan mencari pekerjaan baru, memperbarui alamat, dan menyesuaikan diri dengan peran baru, akun pensiun lama sering kali terlupakan. Anda mungkin menganggap saldo tersebut terlalu kecil untuk dipermasalahkan, atau mungkin Anda kehilangan jejak di mana akun tersebut disimpan setelah banyak perubahan karier.

Kabar baiknya? Bantuan tersedia, dan bagian terbaiknya adalah menemukan akun pensiun yang hilang tidak akan menghabiskan biaya apa pun. Ada banyak sumber daya gratis yang dirancang khusus untuk membantu orang melacak akun yang terlupakan dan mengembalikannya ke kendali mereka.

Langkah Pertama: Hubungi Mantan Pemberi Kerja atau Pengelola Rencana

Langkah pertama yang harus dilakukan selalulah menghubungi langsung mantan pemberi kerja Anda. Mereka mungkin masih memiliki catatan akun pensiun Anda, dan mereka dapat mengarahkan Anda ke pengelola rencana jika diperlukan.

Jika perusahaan tersebut sudah tidak beroperasi lagi, jangan khawatir — Anda tetap bisa menemukan pengelola rencana melalui alat EFAST dari Departemen Tenaga Kerja. Cukup akses fungsi Pencarian Formulir 5500 Series, yang menyimpan informasi rencana sejak tahun 2010. Basis data ini cukup mudah digunakan untuk mengidentifikasi siapa yang menyimpan dana pensiun Anda dan bagaimana cara menghubungi mereka.

Tiga Alat Online Gratis untuk Melacak Akun Pensiun yang Hilang

Jika menghubungi mantan pemberi kerja tidak berhasil, internet menawarkan alternatif yang andal tanpa biaya sama sekali. Tiga situs web utama telah dibuat untuk membantu orang seperti Anda memulihkan tabungan pensiun yang hilang. Masing-masing menawarkan keunggulan berbeda, jadi menjelajahi ketiganya akan meningkatkan peluang keberhasilan Anda.

Registry Nasional: Tempat Pertama Anda untuk Menemukan Manfaat yang Tidak Diklaim

Registry Nasional Manfaat Pensiun yang Tidak Diklaim berfungsi sebagai basis data komprehensif untuk karyawan saat ini dan mantan karyawan yang mencari uang pensiun yang mereka hilangkan. Cukup masukkan nomor Jaminan Sosial Anda di halaman pencarian mereka, dan sistem akan memindai untuk rencana pensiun yang terdaftar atas nama Anda.

Jika ditemukan kecocokan, Anda akan langsung melihat pemberi kerja atau lembaga keuangan mana yang menyimpan dana pensiun Anda. Registry ini kemudian memfasilitasi kontak dengan sponsor atau penjaga rencana Anda sebelumnya. Atau, Anda bisa menghubungi mereka sendiri — sepenuhnya terserah Anda. Yang terbaik, layanan ini benar-benar gratis.

Setelah memberikan informasi kontak Anda ke registry, email otomatis akan dikirim ke organisasi yang menyimpan dana Anda. Anda akan menerima formulir Pemilihan Manfaat yang memungkinkan Anda memutuskan bagaimana Anda ingin menerima uang: sebagai distribusi sekaligus atau dipindahkan ke akun pensiun lain.

Basis Data Pemerintah: Sumber Daya EBSA untuk Hilang dan Ditemukan

Employee Benefits Security Administration (EBSA) mengelola Basis Data Dana Pensiun yang Hilang dan Ditemukan — alat berharga lain untuk mencari dana pensiun yang tidak diklaim. Sumber daya ini secara khusus menargetkan akun yang hilang atau terlupakan dan membimbing Anda melalui proses klaim.

Untuk mengakses situs ini secara aman, Anda perlu memverifikasi identitas melalui Login.gov. Jika belum memiliki akun, membuatnya hanya membutuhkan beberapa menit. Anda akan diminta menyediakan:

• Nama lengkap
• Tanggal lahir
• Nomor Jaminan Sosial
• Nomor ponsel
• Foto depan dan belakang SIM aktif

Setelah diverifikasi, Anda dapat mencari rencana pensiun yang terkait dengan nomor Jaminan Sosial Anda. Perlu diingat bahwa basis data ini fokus pada rencana kontribusi tetap seperti 401(k), serta anuitas dan pembayaran sekaligus. Tidak mencakup IRA atau akun yang disponsori oleh organisasi pemerintah atau keagamaan — hanya manfaat pensiun sektor swasta dan serikat pekerja.

Catatan penting: Hasil pencarian hanya mengonfirmasi bahwa Anda pernah berpartisipasi dalam rencana pensiun. Dana Anda mungkin sudah dipindahkan, diubah menjadi anuitas, atau sudah dibayarkan kepada Anda, jadi hasilnya tidak menjamin uang yang tidak diklaim masih ada.

Missingmoney.com: Pencarian Komprehensif di Semua 50 Negara Bagian

Missingmoney.com berfungsi sebagai sistem pengajuan gratis dan pusat data untuk semua jenis properti yang tidak diklaim, termasuk akun pensiun. Mulailah dengan memasukkan nama Anda di halaman utama dan tunggu hasil pencarian.

Anda dapat memilih untuk mencari di satu negara bagian tertentu atau meminta situs memeriksa semua 50 negara bagian sekaligus. Setelah menemukan properti atas nama Anda, arahkan kursor ke tombol informasi untuk menemukan tautan ke proses klaim negara bagian terkait. Karena situs ini diperbarui setiap hari, Anda selalu mengakses daftar terbaru dari dana yang hilang atau terlupakan.

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Menemukan Akun Anda

Proses pemulihan cukup sederhana setelah Anda berhasil menemukan akun Anda. Anda akan mengikuti instruksi spesifik dari sumber daya yang Anda gunakan untuk menemukannya. Biasanya, Anda akan mengisi formulir yang menunjukkan bagaimana Anda ingin dana tersebut didistribusikan.

Apakah Anda lebih suka pembayaran langsung, rollover ke akun pensiun saat ini, atau metode distribusi lain, prosesnya dirancang agar semulus mungkin. Ingat: tidak ada biaya untuk memulihkan uang Anda melalui saluran resmi ini.

Langkah untuk mengklaim kembali akun 401(k) yang hilang dimulai dengan tindakan sederhana — baik menghubungi mantan pemberi kerja secara langsung maupun menjalankan pencarian melalui salah satu alat online gratis ini. Dalam beberapa langkah, Anda bisa membuka kunci ribuan dolar yang seharusnya menjadi milik Anda, tanpa biaya apa pun dalam proses pemulihan.