Nilai Kekayaan Bersih yang Anda Butuhkan untuk Masuk 10% Teratas berdasarkan Kelompok Usia

Memahami posisi keuangan Anda dibandingkan dengan rekan sebaya usia jauh lebih berguna daripada membandingkan diri dengan seluruh orang Amerika. Kekayaan bersih Anda—nilai total aset dikurangi kewajiban Anda—mengungkap gambaran sebenarnya tentang kesehatan keuangan Anda dengan cara yang tidak bisa dilakukan hanya dengan saldo rekening pensiun. Data survei komprehensif Federal Reserve menerangi seberapa besar kekayaan yang memisahkan kelompok penghasil tertinggi dari semua orang lain, yang dipecah berdasarkan kelompok usia.

Data Federal Reserve: Mengungkap Ambang Kekayaan 10% Teratas di Berbagai Usia

Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve, ambang untuk masuk ke 10% teratas rumah tangga Amerika saat ini sekitar $1,94 juta dalam kekayaan bersih. Namun, tolok ukur ini sangat bervariasi tergantung usia Anda, dan untuk alasan yang baik.

Berikut gambaran distribusi kekayaan berdasarkan dekade:

• Usia 18-29: $281.550
• Usia 30-39: $711.400
• Usia 40-49: $1.313.700
• Usia 50-59: $2.629.060
• Usia 60-69: $3.007.400
• Usia 70+: $2.862.000

Perkembangan usia ini mengungkap pola mencolok: akumulasi kekayaan meningkat secara dramatis dari usia 30-an hingga 60-an. Seseorang di usia 20-an yang ingin masuk ke 10% teratas menghadapi tantangan yang sangat berbeda dibandingkan seseorang di usia 50-an. Ini bukanlah hal yang mengecewakan—justru sebaliknya, ini membebaskan, karena memperjelas harapan realistis berdasarkan tahap kehidupan Anda.

Mengapa Orang Amerika Lebih Tua Memimpin dalam Kekayaan Bersih: Efek Pertumbuhan Majemuk

Kesenjangan antara rumah tangga yang lebih muda dan lebih tua mencerminkan lebih dari sekadar kerja keras; ini mencerminkan waktu dan kekuatan matematis dari pertumbuhan majemuk. Ketika Anda berada di usia 50-an atau 60-an, Anda telah memiliki tiga hingga empat dekade untuk puncak penghasilan karier, pengurangan utang, dan penggandaan investasi.

Menariknya, rumah tangga dengan utang terbanyak sebenarnya adalah mereka yang berusia 30-an dan 40-an, bukan 20-an. Temuan yang bertentangan ini mengungkapkan bahwa saat orang membangun kehidupan mereka—membeli rumah, memulai keluarga, mengambil hipotek—mereka mengumpulkan kewajiban lebih cepat pada awalnya. Jalan menuju status kekayaan bersih 10% teratas bukanlah tentang menghindari semua utang; melainkan membuat pilihan strategis tentang utang mana yang mendukung tujuan membangun kekayaan Anda.

Bagi rumah tangga 10% teratas, sebagian besar kekayaan berasal dari dua sumber: investasi saham dan reksa dana, serta ekuitas rumah. Komponen properti ini sangat menarik karena hipotek bukan sekadar pengeluaran—setiap pembayaran membangun ekuitas, menjadikan kepemilikan rumah sebagai manfaat ganda dari perlindungan dan akumulasi kekayaan.

Langkah Strategis Membangun Kekayaan Bersih dan Melangkah ke Status 10%

Membangun kekayaan bersih yang serius membutuhkan rencana yang jelas dan pelaksanaan yang konsisten. Rumusnya tetap sama di semua usia: hasilkan lebih dari yang Anda keluarkan, kelola utang secara strategis, dan investasikan selisihnya.

Prioritaskan penghapusan utang berbunga tinggi. Jika Anda memiliki saldo kartu kredit dengan bunga 20%, melunasinya menghasilkan pengembalian setara lebih dari 20% per tahun—lebih baik dari sebagian besar peluang investasi. Ini memberi ruang dalam anggaran Anda untuk membangun kekayaan.

Manfaatkan manfaat dari pemberi kerja. Jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan 401(k), ini biasanya harus diprioritaskan di atas prioritas keuangan lainnya. Pengembalian 50-100% langsung dari kontribusi Anda sangat jarang dan layak untuk diambil. Akun yang menguntungkan secara pajak seperti IRA tradisional dan Roth IRA memberikan percepatan pembangunan kekayaan melalui penghematan pajak yang berakumulasi dari waktu ke waktu.

Pikirkan secara strategis tentang properti. Meskipun tidak semua orang harus menjadi pemilik rumah, dan apresiasi harga rumah tidak dijamin melebihi pengembalian pasar saham, menggunakan hipotek untuk membangun ekuitas rumah adalah alat yang terbukti efektif membangun kekayaan. Pembayaran bulanan yang dialokasikan untuk pokok secara efektif adalah uang yang Anda bayarkan kepada diri sendiri.

Tetap disiplin dengan pandangan jangka panjang. Mereka yang mencapai status kekayaan bersih 10% teratas di usia 50-an dan 60-an biasanya memulai perjalanan membangun kekayaan mereka di usia 20-an dan 30-an, tetap konsisten melalui siklus pasar, dan membiarkan pertumbuhan majemuk bekerja untuk mereka. Bahkan jika Anda tidak mencapai status 10% teratas, disiplin dalam membangun kekayaan posisi Anda untuk masa depan keuangan yang jauh lebih aman daripada yang bisa diklaim kebanyakan rumah tangga.