Sumber: CryptoTale Judul Asli: India Memperketat Aturan tentang Kripto Privasi karena Risiko Pencucian Uang Tautan Asli:

India Memperketat Aturan tentang Kripto Privasi karena Risiko Pencucian Uang

• FIU memerintahkan bursa India untuk berhenti menangani token cryptocurrency yang meningkatkan anonimitas.
• Koin privasi seperti Monero, Zcash, dan Dash kini dibatasi sesuai pedoman.
• Direktif ini memperkuat aturan AML, pemantauan dompet, dan pengawasan kripto luar negeri.

Unit Intelijen Keuangan India telah mengarahkan bursa kripto untuk berhenti menangani token digital yang berfokus pada privasi, dengan alasan meningkatnya risiko pencucian uang. Direktif ini, yang dikeluarkan awal bulan ini melalui pedoman kepatuhan yang diperbarui, menargetkan aset kripto yang meningkatkan anonimitas yang diperdagangkan di platform domestik. Langkah ini melibatkan bursa, perantara, dan regulator, bertujuan untuk membatasi transaksi yang tidak dapat dilacak dengan membatasi bagaimana aset tersebut masuk dan keluar dari sistem.

FIU Menargetkan Aset Kripto yang Meningkatkan Anonimitas

Di bawah pedoman yang diperbarui, FIU menginstruksikan entitas pelapor untuk menghindari setoran atau penarikan yang melibatkan token kripto yang meningkatkan anonimitas. Pedoman ini mengklasifikasikan aset digital virtual ini sebagai tidak kompatibel dengan kerangka mitigasi risiko yang ada. Menurut FIU, aset tersebut menyembunyikan asal transaksi, kepemilikan, atau nilai, menimbulkan kekhawatiran kepatuhan.

Sebaliknya, blockchain publik seperti Bitcoin dan Ethereum memungkinkan pelacakan transaksi meskipun identitasnya pseudonim. Namun, koin privasi bergantung pada kriptografi canggih yang memblokir visibilitas transaksi. Token seperti Monero, Zcash, dan Dash menggunakan alamat stealth dan transaksi tertutup untuk menyembunyikan penerima dan jumlah yang dipindahkan.

Purushottam Anand, pendiri Crypto Legal, mengatakan bahwa regulator global semakin menentang token ini karena celah pelacakan. Menurut Anand, regulator kini melihat token yang meningkatkan anonimitas sebagai instrumen berisiko tinggi daripada alat privasi. Dia menambahkan bahwa direktif FIU sejalan dengan konsensus global yang berkembang ini.

Pedoman ini juga memperingatkan bursa agar tidak mengizinkan koin privasi melalui alat tidak langsung. Terutama, tumblers dan mixer tetap menjadi perhatian karena mereka mengaburkan jejak transaksi. Alat ini mengumpulkan dana dari beberapa pengguna, memutus hubungan antara dompet sumber dan tujuan.

Karena hal ini, koin dari dompet yang dikenai sanksi atau masuk daftar hitam dapat melewati deteksi. Regulator AS, termasuk OFAC dan FinCEN, sebelumnya telah menandai risiko serupa. Oleh karena itu, FIU meminta platform India tetap waspada terhadap metode tersebut.

Pengawasan Bursa, Dompet, dan Transaksi

Meskipun bursa di India tidak memiliki lisensi regulasi terpadu, pendaftaran FIU tetap wajib untuk kepatuhan. Akibatnya, direktif ini mungkin secara efektif mengakhiri perdagangan koin privasi di platform yang diakui. Beberapa bursa sudah membatasi penarikan, meskipun beberapa transfer dompet masih dapat dilakukan dalam kasus tertentu.

Untuk menutup celah tersebut, FIU telah meningkatkan pemeriksaan pada dompet kendali sendiri. Platform kini diwajibkan mengumpulkan detail tentang transfer yang melibatkan dompet tidak dihosting di mana pengguna memegang kunci pribadi mereka sendiri. Selain itu, pedoman ini memungkinkan bursa membatasi transaksi yang melibatkan dompet yang menjanjikan kerahasiaan yang lebih tinggi.

Sudhakar Lakshmanaraja, pendiri Digital South Trust, mengatakan bahwa lembaga penegak hukum menghadapi tantangan utama dalam pelacakan setelah koin privasi meninggalkan platform yang diatur. Berdasarkan pengalamannya bekerja dengan penegak hukum, melacak aset semacam ini menjadi hampir tidak mungkin di luar lingkungan yang terkendali. Oleh karena itu, dia mengatakan, FIU menyeimbangkan akses investasi dengan pembatasan penarikan.

Sementara itu, direktif ini juga mencerminkan perluasan kepatuhan yang lebih luas. Bursa harus menunjuk petugas AML, menyelesaikan audit CERT-In, dan berbagi data pengirim dan penerima. Aturan ini berlaku bahkan untuk transfer dompet kendali sendiri, memperkuat transparansi transaksi.

Data global mendukung kekhawatiran regulasi ini. Menurut Chainalysis, penipuan di blockchain mencapai setidaknya $14 miliar pada 2025. Angka ini meningkat tajam dari perkiraan awal 2024, yang kemudian direvisi naik menjadi $12 miliar.

Keuntungan Kripto Luar Negeri

Selain kepatuhan bursa, bank kini menghadapi tantangan dalam menangani hasil kripto luar negeri. Beberapa penduduk telah berinvestasi bertahun-tahun lalu di platform asing dan kemudian melikuidasi kepemilikan di luar negeri. Ketika hasilnya kembali ke India, bank harus menilai kepatuhan tanpa panduan FEMA yang jelas.

Salah satu bank India baru-baru ini menghubungi Asosiasi Pedagang Valuta Asing India setelah menerima dana tak diklaim dari Departemen Keuangan AS. Dana tersebut berasal dari likuidasi akun kripto luar negeri yang tidak aktif milik seorang investor India.

Bank tetap berhati-hati karena panduan RBI tentang transaksi kripto lintas batas masih terbatas. Banyak pemberi pinjaman sudah membatasi Skema Pengiriman Liberal untuk pembelian kripto luar negeri. Namun, mereka tetap menghadapi ketidakpastian ketika hasil penjualan tiba sebagai remitansi masuk dari luar negeri.

Harshal Bhuta, mitra di P. R. Bhuta & Co., menjelaskan bahwa bank biasanya memperlakukan arus masuk seperti itu sebagai remitansi normal. Namun, pemeriksaan KYC dan sumber dana yang lebih ketat berlaku karena FEMA tidak memiliki kerangka kerja kripto yang spesifik. Menurut Bhuta, arus masuk besar atau yang kurang terdokumentasi dengan baik dapat ditahan atau dilaporkan ke regulator, termasuk FIU atau Direktorat Penegakan Hukum.

Pembuat undang-undang masih melakukan diskusi lebih luas tentang masalah ini. Komite parlemen telah meninjau bagaimana negara lain menangani kripto, seperti aturan Jepang tentang memisahkan dana pelanggan dan batas investasi di Rusia. Untuk saat ini, contoh-contoh ini sedang dipelajari untuk membentuk pemikiran India, meskipun belum ada yang secara resmi diadopsi.

Tindakan FIU India membatasi aset kripto yang berfokus pada privasi sambil memperkuat pemantauan di seluruh bursa, dompet, dan bank. Direktif ini membahas alat anonimitas, pelacakan transaksi, dan aliran dana luar negeri dalam kerangka hukum yang ada. Bersama-sama, langkah-langkah ini menunjukkan bagaimana regulator memperketat kontrol sambil mengelola celah yang belum terselesaikan dalam penanganan kripto lintas batas.