Apakah Kamu Benar-Benar Bisa Menghemat $20.000 sebagai Dewasa Muda? Apa yang Perlu Diketahui Generasi Z

Mimpi menabung $20.000 dalam satu tahun terdengar ambisius — dan menurut survei terbaru, ini adalah salah satu yang menarik minat sebagian besar Gen Z. Hampir 15% responden berusia 18 hingga 24 tahun percaya mereka bisa menyisihkan setidaknya $20.000 dalam 12 bulan ke depan, sementara 22% lainnya menargetkan antara $10.001 dan $20.000. Tapi inilah pertanyaan sebenarnya: Apakah ini benar-benar bisa dilakukan?

Matematika di Balik Tujuan

Mari kita uraikan apa arti menabung $20.000 dalam setahun sebenarnya. Anda perlu menyisihkan sekitar $1.666 setiap bulan — angka yang terdengar dapat dicapai secara teori tetapi menjadi jauh lebih rumit dalam kenyataan. Bagi sebagian besar orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji, menemukan cadangan sebesar itu setiap bulan tidaklah realistis tanpa perubahan besar dalam hidup.

Namun, para ahli keuangan cepat menunjukkan bahwa ini tidak mustahil untuk semua orang. Perbedaan utamanya? Situasi pribadi Anda. Jika Anda mendapatkan penghasilan yang stabil dengan pengeluaran minimal, Anda bermain dalam permainan yang berbeda dibandingkan seseorang yang harus mengelola pinjaman mahasiswa dan sewa. Pertanyaan sebenarnya bukan apakah $20.000 mungkin dalam 12 bulan, tetapi apakah itu untuk Anda.

Sebelum Menabung, Pertimbangkan Utang Anda

Ada hal yang sering terabaikan: Anda mungkin ingin memprioritaskan pelunasan utang yang ada sebelum secara agresif membangun tabungan. Ini terutama berlaku jika Anda memiliki kewajiban berbunga tinggi seperti saldo kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman mobil.

Alasannya sederhana. Ketika Anda membayar bunga 20% pada utang kartu kredit, menaruh uang ke rekening tabungan yang menghasilkan 4-5% tidak masuk akal secara matematis. Anda secara efektif kehilangan uang dari selisihnya. Bagi banyak orang muda, langkah yang lebih cerdas adalah fokus mengeliminasi utang terlebih dahulu, lalu beralih ke membangun kekayaan.

Namun, jangan biarkan ini menjadi alasan untuk tidak bertindak. Bahkan jika Anda hanya bisa menyisihkan tambahan $250 sampai $500 setiap bulan untuk pelunasan utang, itu tetap kemajuan yang patut dirayakan. Tujuannya adalah maju, bukan mencapai kesempurnaan.

Buat Rencana yang Realistis

Menabung $20.000 membutuhkan lebih dari sekadar kemauan — ini membutuhkan rencana konkret. Mulailah dengan menentukan target tabungan Anda yang sebenarnya. Apakah Anda menabung untuk dana darurat? Uang muka rumah? Mobil? Memiliki tujuan spesifik akan menjaga motivasi Anda saat situasi menjadi sulit.

Selanjutnya, catat semuanya. Pahami penghasilan bulanan Anda dan setiap dolar yang keluar dari rekening Anda. Ini bukan tentang menjadi obsesif; ini tentang kesadaran. Setelah Anda tahu ke mana uang Anda pergi, Anda akan melihat peluang untuk mengarahkan uang ke tujuan tabungan Anda.

Triknya adalah membuat tabungan otomatis. Atur transfer yang memindahkan jumlah tetap dari rekening giro ke rekening tabungan khusus saat hari gajian — sebelum Anda bahkan melihat uangnya. Ini menghilangkan godaan untuk menghabiskannya dan membuat konsistensi menjadi mudah.

Potong Pengeluaran yang Tidak Perlu

Untuk menabung $20.000 dalam setahun, Anda hampir pasti perlu memangkas anggaran di suatu tempat. Tinjau langganan Anda, kebiasaan makan di luar, dan pembelian impulsif. Kebanyakan orang terkejut betapa banyak uang yang mereka keluarkan untuk hal-hal yang hampir tidak mereka gunakan.

Perbedaan antara kebutuhan dan keinginan menjadi sangat penting di sini. Sewa, utilitas, dan bahan makanan adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan. Tapi layanan streaming yang lupa Anda langgani? Kopi harian? Itu bisa dipotong. Gunakan alat akuntansi atau aplikasi pengelola anggaran untuk mengkategorikan pengeluaran Anda dan mengidentifikasi titik kebocoran terbesar.

Mulai dengan 10% dan Tingkatkan Secara Bertahap

Perencana keuangan sering menyarankan untuk menargetkan menabung 10% dari penghasilan Anda setiap tahun. Bagi banyak orang, ini adalah titik awal yang realistis. Hitung berapa 10% dari penghasilan bulanan Anda, lalu kalikan dengan 12. Jika angka itu jauh di bawah $20.000, Anda tahu berapa jarak yang harus Anda tempuh melalui pengurangan pengeluaran atau peningkatan penghasilan.

Keindahan memulai dengan 10% adalah bahwa ini dapat dicapai oleh kebanyakan orang, bahkan mereka yang berpenghasilan terbatas. Setelah Anda membiasakan diri, Anda bisa secara bertahap mendorong ke persentase yang lebih tinggi.

Cara Menabung $20.000: Otomatiskan dan Optimalkan

Otomatisasi adalah senjata rahasia Anda. Ketika Anda menyisihkan sebagian gaji langsung ke tabungan sebelum menyentuhnya, Anda menggunakan psikologi perilaku untuk keuntungan Anda. Anda tidak bisa menghabiskan apa yang tidak pernah Anda lihat.

Jika saat ini Anda menggunakan rekening tabungan standar, pertimbangkan beralih ke rekening tabungan berbunga tinggi. Bunga tambahan tidak akan mengubah keuangan Anda secara drastis dalam semalam, tetapi setiap poin persentase sangat berarti saat Anda menyisihkan uang dalam jumlah besar.

Anggap kontribusi tabungan Anda sebagai pengeluaran tetap — sesuatu yang sama pentingnya dengan sewa atau asuransi. Perubahan mental ini akan memudahkan Anda melindungi uang tersebut dari godaan.

Tingkatkan Penghasilan Anda untuk Menutup Celah

Jika memotong pengeluaran saja tidak cukup untuk mencapai $20.000, meningkatkan penghasilan mungkin diperlukan. Ekonomi gig menawarkan banyak peluang: freelancing, mengajar, layanan pengantaran, atau proyek sampingan di media sosial.

Keuntungan dari pekerjaan sampingan adalah Anda bisa berkomitmen untuk menabung 100% dari penghasilan tersebut sambil hidup dari penghasilan pekerjaan utama Anda. Ini menciptakan pemisahan yang jelas dan secara psikologis lebih mudah untuk benar-benar menabung uang tersebut daripada menghabiskannya.

Realistis tentang Ekspektasi

Inilah kenyataan jujur: Kebanyakan orang tidak akan menabung $20.000 dalam 12 bulan. Dan itu tidak apa-apa. Yang penting adalah Anda membangun kebiasaan menabung dan membuat kemajuan nyata menuju tujuan keuangan Anda. Bahkan mencapai $10.000 atau $15.000 adalah pencapaian besar.

Psikologi menabung lebih penting daripada mencapai target yang tepat. Ketika Anda merasa gagal karena tidak mencapai target, Anda menciptakan asosiasi negatif dengan tindakan menabung itu sendiri — dan itu kontraproduktif. Sebaliknya, rayakan uang yang telah Anda tabung dan biarkan momentum itu mendorong Anda maju.

Self masa depan Anda akan berterima kasih atas uang yang Anda bangun hari ini. Mulailah dari kecil, tetap konsisten, dan sesuaikan sesuai perubahan situasi Anda.