Pajak Penghasilan Pensiun Bebas Pajak: Panduan Lengkap untuk 13 Negara Bagian di Mana Anda Menyimpan Lebih Banyak

Memahami kebijakan pajak pensiun di negara bagian Anda sangat penting untuk perencanaan keuangan. Mari kita tinjau negara bagian mana yang menawarkan keuntungan pajak yang nyata bagi pensiunan dan bagaimana hal ini mempengaruhi strategi pensiun Anda secara keseluruhan.

Manfaat Jaminan Sosial: Keuntungan 41 Negara Bagian

Sebagian besar warga Amerika mendapatkan perlakuan negara bagian yang menguntungkan terhadap Jaminan Sosial. Empat puluh satu negara bagian, ditambah Washington, D.C., tidak memberlakukan pajak sama sekali atas manfaat Jaminan Sosial. Ini berarti penghematan besar bagi sebagian besar pensiunan.

Rata-rata pembayaran bulanan Jaminan Sosial saat ini sebesar $1.979, yang berarti sekitar $23.750 per tahun. Bagi mereka yang hanya menerima sumber penghasilan ini, tinggal di salah satu dari 41 negara bagian ini berarti menyimpan seluruh jumlah tanpa pajak negara bagian.

Negara bagian tersebut meliputi: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, dan Washington, D.C.

Namun, ada tren yang perlu diperhatikan. Sistem Jaminan Sosial menghadapi tekanan pendanaan, dengan cadangan yang diproyeksikan akan menurun secara signifikan dalam beberapa tahun mendatang. Merencanakan kemungkinan pengurangan manfaat adalah langkah yang bijaksana.

Pengecualian: 9 Negara Bagian yang Memungut Pajak Jaminan Sosial

Hanya sembilan negara bagian saat ini memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia. Namun, dampaknya bervariasi secara signifikan karena sebagian besar memberlakukan ambang penghasilan atau usia yang mengecualikan penduduk berpenghasilan rendah dan yang lebih tua dari pajak.

Kabar baiknya: angka ini telah menurun dari 13 negara bagian pada tahun 2016, menunjukkan tren yang menguntungkan bagi pensiunan.

Pajak Penghasilan: Sembilan Negara Bagian Tanpa Pajak

Untuk penghasilan umum, sembilan negara bagian memberlakukan nol pajak penghasilan: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Delapan dari negara bagian ini menghapus semua pajak penghasilan, sementara New Hampshire secara historis memungut pajak atas bunga dan dividen—kebijakan ini akan berubah pada 2025 dan seterusnya.

Negara bagian ini mendanai operasinya melalui sumber pendapatan alternatif, terutama pajak penjualan dan pajak properti. Calon penduduk harus mengevaluasi beban pajak secara keseluruhan, bukan hanya tarif pajak penghasilan.

Pendapatan Pensiun Khusus: Empat Negara Bagian yang Mengecualikannya

Selain negara bagian tanpa pajak penghasilan, ada empat yang mengambil pendekatan tengah. Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania memungut pajak penghasilan umum tetapi secara khusus membebaskan pendapatan pensiun dari pajak. Bagi pensiunan yang menerima distribusi pensiun atau penarikan dari rekening pensiun, perbedaan ini memberikan kelegaan yang berarti.

Gambaran Pajak Bebas: 13 Negara Bagian

Menggabungkan semua kategori menunjukkan tiga belas negara bagian yang menawarkan perlindungan lengkap terhadap pendapatan pensiun dari pajak negara bagian. Negara bagian ini tidak akan memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial, penghasilan yang diperoleh, penarikan pensiun, pendapatan dividen, bunga, atau distribusi rekening pensiun lainnya:

Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Penduduk dari negara bagian ini menikmati keuntungan besar, meskipun pajak federal tetap berlaku untuk sebagian besar jenis penghasilan.

Membangun Strategi Pensiun Lengkap Anda

Efisiensi pajak hanyalah salah satu komponen dari perencanaan pensiun. Pensiunan yang sukses membangun aliran penghasilan yang beragam, yang mungkin menggabungkan portofolio saham yang membayar dividen, pensiun, Jaminan Sosial, anuitas, dan distribusi rekening pensiun. Diversifikasi ini memberikan fleksibilitas keuangan dan peluang optimalisasi pajak.

Perkiraan kebutuhan keuangan spesifik Anda, menentukan usia pensiun target, dan menghitung tabungan yang diperlukan adalah langkah persiapan penting. Banyak pensiunan menemukan bahwa waktu pengklaiman Jaminan Sosial yang strategis dan urutan sumber penghasilan menghasilkan manfaat besar—terkadang ribuan dolar per tahun—melalui strategi optimalisasi yang awalnya mereka abaikan.

Untuk proyeksi yang akurat, buat akun Social Security Anda di situs web Administrasi Jaminan Sosial, yang menyediakan perkiraan manfaat pribadi dan alat perencanaan.