Tiga Belas Negara dengan Penghasilan Pensiun Bebas Pajak: Panduan Lengkap untuk Calon Pensiunan Masa Depan

Perencanaan pensiun melibatkan lebih dari sekadar menabung uang—memahami di mana Anda akan tinggal dapat secara signifikan memengaruhi pendapatan Anda. Kebijakan pajak bervariasi secara dramatis antar negara bagian, dan beberapa pensiunan menemukan diri mereka dalam posisi yang jauh lebih menguntungkan hanya dengan memahami yurisdiksi mana yang membebaskan sumber penghasilan tertentu. Panduan ini memetakan lanskap perpajakan tingkat negara bagian bagi mereka yang mendekati atau sudah memasuki masa pensiun.

Sembilan Negara Bagian yang Menawarkan Pembebasan Pajak Penghasilan Sepenuhnya

Langkah paling sederhana adalah mengidentifikasi negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali. Jika Anda saat ini tinggal di atau mempertimbangkan pindah ke salah satu yurisdiksi ini, Anda akan menikmati keringanan pajak yang substansial di semua kategori penghasilan:

Negara bagian tanpa pajak penghasilan: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Delapan dari negara bagian ini menerapkan kebijakan tanpa pajak penghasilan secara keseluruhan. New Hampshire beroperasi secara berbeda—secara historis, negara bagian ini membebaskan upah sementara mengenakan pajak atas keuntungan investasi, meskipun perbedaan ini mulai menghilang. Mulai tahun 2025, penduduk New Hampshire juga tidak akan dikenai pajak atas dividen dan pendapatan bunga, menciptakan status pembebasan lengkap.

Namun, negara bagian tanpa pajak penghasilan biasanya mengompensasi melalui sumber pendapatan alternatif. Pajak penjualan, pajak properti, dan pungutan lainnya bisa jauh lebih tinggi, sehingga mengevaluasi gambaran lengkap pajak tetap penting sebelum pindah.

Pembebasan Penghasilan Pensiun Selektif: Empat Negara Bagian dengan Perlakuan Khusus

Selain sembilan negara bagian tanpa pajak penghasilan, empat negara bagian lainnya telah mengadopsi pendekatan yang lebih terfokus. Yurisdiksi ini memang mengenakan pajak penghasilan tetapi secara khusus membebaskan penghasilan dari pensiun:

Negara bagian yang membebaskan penghasilan pensiun: Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania.

Perbedaan ini sangat penting bagi pensiunan yang penghasilan utamanya berasal dari pensiun, penarikan dari rekening pensiun, atau sumber serupa daripada pekerjaan yang sedang berlangsung.

Koalisi Luas: Empat Puluh Satu Negara Bagian yang Membebaskan Manfaat Jaminan Sosial

Jaminan Sosial merupakan aliran penghasilan pensiun yang penting bagi jutaan orang Amerika. Manfaat bulanan rata-rata baru-baru ini sebesar $1.979—sekitar $23.750 per tahun—dan melindungi penghasilan ini dari pajak menjadi semakin penting mengingat diskusi tentang keberlanjutan manfaat.

Empat puluh satu negara bagian plus Washington D.C. saat ini tidak memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial. Daftar yang luas ini mencakup sebagian besar negara bagian utama di setiap wilayah: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, dan Washington D.C.

Membuat akun “my Social Security” melalui Administrasi Jaminan Sosial memungkinkan individu untuk meninjau proyeksi manfaat yang dipersonalisasi, membantu perencanaan penghasilan pensiun.

Pengecualian: Sembilan Negara Bagian yang Memungut Pajak atas Jaminan Sosial

Sembilan negara bagian tetap mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia.

Beban ini, bagaimanapun, seringkali tetap dapat dikelola. Banyak dari negara bagian ini mengatur kode pajak mereka dengan ambang penghasilan atau pengecualian berdasarkan usia, yang berarti pensiunan berpenghasilan rendah dan mereka yang berusia lanjut sering membayar pajak minimal atau nol atas manfaat mereka. Selain itu, daftar ini telah menyusut dari waktu ke waktu—bahkan pada 2016, tiga belas negara bagian mengenakan pajak atas Jaminan Sosial. Tren ini menunjukkan kemungkinan penurunan lebih lanjut.

Kelompok Elit: Tiga Belas Negara Bagian dengan Perlindungan Pajak Pensiun Komprehensif

Menggabungkan semua pengecualian ini menghasilkan tiga belas negara bagian yang menawarkan perlindungan lengkap untuk semua jenis penghasilan pensiun. Yurisdiksi ini membebaskan Jaminan Sosial, distribusi pensiun, penghasilan dari investasi, dan semua penghasilan terkait pensiun lainnya dari pajak negara bagian:

Negara bagian yang sepenuhnya bebas pajak pensiun: Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Penduduk di negara bagian ini menikmati perlindungan tak tertandingi untuk aliran penghasilan pensiun mereka. Meski begitu, pajak federal tetap berlaku dalam banyak kasus, dan pajak properti atau penjualan negara bagian mungkin tetap signifikan.

Membangun Strategi Pensiun yang Komprehensif

Geografi pajak hanyalah satu komponen dari perencanaan pensiun. Strategi pensiun yang kokoh memerlukan perkiraan kebutuhan keuangan total, mengidentifikasi tingkat penarikan yang sesuai dari rekening pensiun, dan idealnya mengembangkan beberapa aliran penghasilan. Ini bisa meliputi saham yang menghasilkan dividen, pensiun tradisional, Jaminan Sosial, anuitas, dan penarikan terstruktur dari rekening pensiun.

Memahami di mana Anda membayar pajak dan di mana tidak memberikan fondasi yang berharga, tetapi sebaiknya menjadi bagian dari rencana keuangan yang lebih luas daripada menjadi faktor utama dalam keputusan lokasi secara terpisah.