Di mana Anda Tinggal Bisa Membuat Perbedaan Nyata: Panduan Negara Bagian yang Tidak Mengenakan Pajak Jaminan Sosial pada 2025

Bagi jutaan orang Amerika yang sedang memasuki atau sudah dalam masa pensiun, Jaminan Sosial merupakan sumber penghasilan yang penting. Menurut data AARP, sekitar 40% lansia berusia 65 tahun ke atas bergantung pada manfaat ini setidaknya setengah dari penghasilan tahunan mereka. Namun ada sesuatu yang sering diabaikan banyak orang: jumlah yang benar-benar Anda terima dari cek Jaminan Sosial Anda sangat bervariasi tergantung pada negara bagian tempat tinggal.

Keuntungan Pajak Negara Bagian Semakin Meluas

Berita baik—jika Anda khawatir tentang pajak tingkat negara bagian atas Jaminan Sosial, Anda tinggal di lingkungan yang semakin menguntungkan. Jumlah negara bagian yang tidak mengenakan pajak atas Jaminan Sosial terus bertambah, dengan 41 negara bagian plus Washington, D.C., menawarkan pembebasan lengkap dari pajak penghasilan negara bagian atas manfaat ini per 2025.

Tren ini semakin cepat. Missouri, Nebraska, dan Kansas semuanya memutuskan untuk berhenti mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial pada 2024, bergabung dengan sebagian besar negara bagian yang menawarkan keringanan pajak kepada pensiunan. West Virginia bahkan lebih jauh lagi, secara bertahap menghapus pajak Jaminan Sosial sepenuhnya dengan pembebasan penuh mulai 2026.

“Negara bagian yang tidak mengenakan pajak Jaminan Sosial jauh lebih banyak daripada yang mengenakan,” jelas Brian Kuhn, CFP dan penasihat keuangan di Wealth Enhancement Group. “Yang penting dipahami adalah bahwa setiap negara bagian menetapkan aturan pajaknya sendiri, dan aturan tersebut berubah dari waktu ke waktu.”

Daftar Lengkap: 41 Negara Bagian yang Tidak Memungut Pajak Jaminan Sosial

Daftar lengkap negara bagian yang tidak memungut pajak Jaminan Sosial pada 2025 meliputi:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, plus Washington, D.C.

Hanya 9 Negara Bagian yang Masih Memungut Pajak Jaminan Sosial

Hanya beberapa negara bagian yang tetap memungut pajak manfaat Jaminan Sosial pada 2025:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (mengurangi secara bertahap hingga 2026)

Namun, bahkan di dalam negara bagian ini, keringanan pajak bervariasi. Misalnya, penduduk Colorado berusia 65 tahun ke atas telah dapat mengurangi manfaat Jaminan Sosial yang dikenai pajak federal secara penuh sejak 2022. Mulai 2025, pembebasan ini diperluas untuk mencakup mereka yang berusia 55 hingga 64 tahun dengan penghasilan hingga $75.000 (atau $95.000 untuk pengajuan bersama).

Berapa Banyak Pensiunan yang Benar-Benar Menghemat?

Dampak keuangan tinggal di negara bagian yang tidak memungut pajak bisa cukup besar. Pertimbangkan perhitungan ini: jika tarif pajak efektif negara bagian Anda atas semua sumber penghasilan adalah 5%, dan Anda menerima $30.000 per tahun dari manfaat Jaminan Sosial, Anda akan menghemat langsung sekitar $1.500 per tahun.

Angka agregatnya bahkan lebih menarik. “Di Missouri saja, pensiunan secara kolektif menghemat sekitar $309 juta setiap tahun,” kata Jeff Rose, CFP dan pendiri Good Financial Cents. “Pensiunan Nebraska mengantongi sekitar $17 juta dalam penghematan pajak negara bagian setiap tahun. Itu uang nyata yang tetap di kantong pensiunan.”

Pertimbangan Tambahan

Perlu dicatat bahwa pajak federal tetap berlaku. Hingga 85% manfaat Jaminan Sosial Anda dapat dikenai pajak penghasilan federal tergantung pada tingkat penghasilan keseluruhan Anda. Namun, kombinasi tinggal di negara bagian yang tidak memungut pajak Jaminan Sosial—ditambah dengan berada di salah satu negara bagian yang menawarkan pengurangan atau pembebasan tambahan—dapat secara signifikan melindungi penghasilan pensiun Anda.

Intinya: jika Anda merencanakan pensiun atau mempertimbangkan pindah lokasi, pendekatan negara bagian terhadap pajak Jaminan Sosial layak mendapatkan perhatian serius. Perbedaan antara negara bagian yang tidak memungut pajak Jaminan Sosial versus yang memungut bisa mencapai ribuan dolar setiap tahun di masa pensiun Anda.