$1 Jutaan dalam Pensiun Anda: Negara Bagian Mana yang Membiarkannya Bertahan Terlama?

Berencana pensiun dengan $1 juta? Berikut kenyataan yang tidak nyaman: tempat tinggal Anda bisa menentukan apakah tabungan tersebut akan bertahan 12 tahun atau hampir 90 tahun. Analisis komprehensif biaya pensiun di semua 50 negara bagian mengungkapkan disparitas mencolok tentang seberapa jauh satu juta dolar—digabungkan dengan manfaat Jaminan Sosial—dapat bertahan.

Kesenjangan Geografi Pensiun

Perbedaannya mencengangkan. Di Hawaii, satu juta Anda akan habis dalam sedikit lebih dari satu dekade (12,48 tahun), sementara di West Virginia, jumlah yang sama bisa menopang Anda selama hampir sembilan dekade (88,79 tahun). Itu bukan variasi kecil—itu adalah perubahan mendasar dalam kelayakan pensiun.

Tiga negara bagian menonjol sebagai tantangan besar bagi pensiunan yang bergantung pada $1 juta:

• Hawaii menguras tabungan tercepat: 12 tahun
• California menyusul: 16 tahun
• Massachusetts: 19 tahun

Di sisi lain, lima negara bagian menawarkan jalur yang secara dramatis lebih panjang:

• West Virginia: 89 tahun
• Mississippi: 87 tahun
• Arkansas: 77 tahun
• Louisiana: 76 tahun
• Oklahoma: 71 tahun

Bagi mereka yang menargetkan jendela pensiun 30 tahun tradisional, kabar baiknya: $1 juta yang digabungkan dengan manfaat Jaminan Sosial terbukti cukup di 36 negara bagian.

Mengapa Perbedaan Biaya Hidup Sangat Besar?

Penyebabnya? Biaya hidup. Pensiunan di Hawaii menghadapi pengeluaran bulanan rata-rata $2.761 setelah manfaat Jaminan Sosial—setara sekitar $80.000 per tahun. Sementara itu, pensiunan di West Virginia mengelola hanya dengan $1.833 per bulan, atau sekitar $11.263 per tahun.

Perbedaan biaya ini bukanlah hal acak. Perumahan, layanan kesehatan, utilitas, bahan makanan, transportasi, dan pengeluaran lain-lain semuanya berperan, dengan variasi regional yang signifikan. Negara bagian pesisir dan metro besar secara konsisten berada di peringkat lebih tinggi, sementara negara bagian pedesaan dan Midwest/South yang lebih kecil tetap lebih terjangkau.

Titik Manis Rata-Rata

Kebanyakan negara bagian Amerika berkumpul di tengah. Ambil Florida—sering menjadi magnet pensiunan—di mana $1 juta bertahan sekitar 34 tahun. Texas, dengan daya tarik tanpa pajak penghasilan negara bagian, mendukung pensiunan selama 47 tahun dengan jumlah yang sama. North Carolina memperpanjangnya menjadi 42 tahun.

Negara bagian seperti Colorado, Washington, dan New Jersey berada dalam kisaran 21-25 tahun, menawarkan biaya hidup sedang tetapi tetap cukup besar untuk mengkhawatirkan tabungan enam digit yang menganggap satu juta dolar setara kenyamanan otomatis.

Rincian Per Negara Bagian: Di Mana Jutaan Anda Bertahan Paling Jauh

Negara bagian dengan masa bertahan terlama (60+ tahun):

• Ohio: 62 tahun
• Kansas: 65 tahun
• Iowa: 66 tahun
• Alabama: 67 tahun
• Kentucky: 69 tahun

Rentang sedang (40-50 tahun):

• Wyoming: 40 tahun
• Minnesota: 40 tahun
• North Carolina: 43 tahun
• Georgia: 43 tahun
• Wisconsin: 45 tahun
• Texas: 47 tahun
• South Dakota: 47 tahun
• New Mexico: 48 tahun
• South Carolina: 48 tahun
• Tennessee: 49 tahun

Rentang lebih pendek (Kurang dari 35 tahun):

• Illinois: 50 tahun
• North Dakota: 53 tahun
• Pennsylvania: 53 tahun
• Nebraska: 55 tahun
• Indiana: 59 tahun
• Michigan: 60 tahun
• Missouri: 61 tahun
• Nevada: 31 tahun
• Idaho: 31 tahun
• Montana: 31 tahun
• Maryland: 32 tahun
• Arizona: 32 tahun
• Maine: 33 tahun
• Vermont: 33 tahun
• Florida: 34 tahun
• Virginia: 34 tahun
• Delaware: 36 tahun
• Alaska: 28 tahun
• New York: 29 tahun
• Connecticut: 29 tahun
• Rhode Island: 27 tahun
• Oregon: 27 tahun
• Utah: 26 tahun
• New Hampshire: 26 tahun
• Colorado: 25 tahun
• New Jersey: 24 tahun
• Washington: 22 tahun
• Massachusetts: 19 tahun
• California: 16 tahun
• Hawaii: 12 tahun

Pemeriksaan Realitas Bulanan

Apa arti dari garis waktu ini secara bulanan? Di West Virginia atau Mississippi, Anda menghadapi pengeluaran sekitar $1.700-$1.800 per bulan setelah manfaat Jaminan Sosial. Di Hawaii, angka itu melonjak hampir $2.800—premi 60%.

Bahkan perbedaan kecil pun secara dramatis terakumulasi selama beberapa dekade. Seorang pensiunan di Pennsylvania yang menghabiskan sekitar $1.878 per bulan versus satu di Illinois yang menghabiskan $1.931 per bulan mungkin tampak minimal, tetapi dana $1 juta di Pennsylvania bertahan hingga 52 tahun sementara Illinois mengelola 50 tahun—perbedaan dua tahun pada jumlah tabungan yang sama.

Kesimpulan Strategis

Bagi $1 Penyimpan juta: Jika pensiun selama 30 tahun adalah patokan Anda, sebagian besar negara bagian cocok. Tetapi jika Anda berharap memperpanjang cadangan itu menjadi 40, 50, atau 60+ tahun, geografi menjadi penentu. Negara bagian Selatan dan Midwest secara konsisten mengungguli pantai.

Aspek pajak penghasilan: Beberapa negara bagian dengan biaya lebih rendah juga tidak mengenakan pajak penghasilan negara bagian (seperti Texas, Nevada, Wyoming), menciptakan keuntungan ganda bagi pensiunan. Negara lain mengimbangi keterjangkauan perumahan dengan pajak properti yang lebih tinggi—konteksnya penting.

Biaya layanan kesehatan juga penting: Negara bagian dengan biaya hidup lebih rendah umumnya berkorelasi dengan biaya layanan kesehatan yang lebih rendah, sebuah pertimbangan penting karena Medicare hanya menanggung sebagian dari pengeluaran kesehatan pensiunan yang umum.

Pertanyaan relokasi: Bagi mereka yang mendekati pensiun, bahkan pindah dari California (16 tahun) ke Texas (47 tahun) secara teoretis bisa memperpanjang jalur Anda selama tiga dekade dengan tabungan $1 juta yang sama. Itu bukan hal kecil.

Kesimpulan Akhir

$1 Juta dalam tabungan pensiun plus Jaminan Sosial bukan lagi jaminan satu ukuran cocok semua. Lokasi Anda menentukan apakah jumlah tersebut terasa melimpah atau ketat. Analisis ini didasarkan pada data sensus, statistik tenaga kerja, dan nilai properti terbaru per Januari 2025, memberikan gambaran tentang perhitungan pensiun saat ini di semua 50 negara bagian.

Langkah paling cerdas? Hitung angka Anda sendiri berdasarkan lokasi yang Anda harapkan, manfaat Jaminan Sosial yang diharapkan (data dari Administrasi Jaminan Sosial November 2024 menyediakan rincian tingkat negara bagian), dan pola pengeluaran Anda yang sebenarnya. Kemudian putuskan: apakah $1 juta terasa cukup, atau Anda perlu meninjau kembali target tabungan Anda?