Baru-baru ini, ada sebuah kasus yang beredar di komunitas, membuat banyak orang mulai meninjau kembali masalah keamanan dana.

Kejadiannya seperti ini: seseorang mentransfer uang dari salah satu platform e-commerce ke produk keuangan saldo, lalu menggunakan dana tersebut untuk membeli stablecoin melalui saluran C2C. Akibatnya, akun mereka langsung dibekukan. Jika dipikirkan lebih dalam, logika di balik kejadian ini memang layak dicermati.

Ada dua kemungkinan yang bisa terjadi. Pertama, sistem manajemen risiko platform mungkin sudah membangun semacam mekanisme pelacakan aliran dana. Jika sistem mendeteksi pola transaksi tertentu—misalnya transfer kecil yang sering lalu cepat mengalir ke akun pihak ketiga—ini bisa memicu penandaan sebagai transaksi abnormal. Artinya, rantai aliran dana dari saluran keuangan tradisional ke aset kripto kini dipantau dengan tingkat detail yang lebih tinggi dari yang dibayangkan.

Kemungkinan kedua lebih langsung: pihak lawan dalam transaksi C2C itu sendiri bermasalah. Jika akun penjual terkait sumber dana yang mencurigakan, pembeli yang bertransaksi secara normal pun bisa ikut terseret ke dalam sistem manajemen risiko. Mekanisme "tanggung renteng" seperti ini memang tidak jarang dalam sistem anti pencucian uang; begitu dana hitam atau abu-abu teridentifikasi, akun hulu-hilir bisa ikut terdampak.

Masalah saat ini adalah, pengguna biasa sangat sulit menilai pada titik mana masalahnya terjadi. Apakah penggunaan dana teridentifikasi secara akurat, atau sekadar sial bertemu akun bermasalah? Jika yang pertama, maka setiap transfer terkait aset kripto ke depannya perlu perencanaan yang jauh lebih hati-hati; jika yang kedua, maka seleksi pihak lawan dalam transaksi C2C menjadi hal yang sangat penting.

Sejujurnya, ketidakpastian seperti inilah yang paling bikin pusing. Jika ada teman yang punya pengalaman serupa, silakan berbagi cerita, siapa tahu bisa dirangkum jadi beberapa tips menghindari masalah serupa.