Inflasi Hedging di 2024: Taruhan Aman Mana yang Sebenarnya Mengalahkan Pasar?

Kekhawatiran resesi yang mendominasi 2023 belum hilang—mereka hanya berevolusi. Dengan bank sentral masih berjuang melawan inflasi dan pengangguran yang ternyata cukup tangguh, ke mana seharusnya uang Anda benar-benar pergi?

Inilah kenyataannya: rekening tabungan tradisional yang membayar 0,25% APY secara harfiah mengurangi uang Anda karena inflasi. Tapi ada tempat di mana Anda bisa menyimpan modal dengan aman sambil benar-benar mendapatkan imbal hasil yang berarti.

Tingkat Bermain Aman yang Benar-Benar Berfungsi

Rekening tabungan hasil tinggi telah diam-diam menjadi kompetitif lagi. Bank-bank terkemuka kini menawarkan 0,40-0,50% APY ( dibandingkan dengan rata-rata nasional yang kecil yaitu 0,25%). Pada $10k, itu adalah $50/tahun dibandingkan dengan $25—tidak mengubah hidup, tetapi itu adalah uang nyata yang tidak melakukan apa-apa.

CD dan I-Bonds adalah tempat di mana hal-hal menjadi menarik. Jika Anda bisa mengunci uang selama 11 bulan, CD Tanpa Penalti dari CIT Bank berada di 4,15%. Obligasi tabungan Seri I? Saat ini memberikan hasil 4,30% hingga Oktober, dengan penyesuaian inflasi yang sudah terintegrasi. Masalahnya: Anda kehilangan bunga selama 3 bulan jika Anda mencairkan lebih awal.

Reksa dana obligasi jangka pendek menjembatani kesenjangan—mereka jatuh tempo dalam 1-3 tahun dan memberikan imbal hasil 0,5-1,5%+ tanpa sakit kepala likuiditas dari obligasi jangka panjang.

Sudut “Membosankan tetapi Kuat”

Saham dividen sering diabaikan di pasar yang volatil, tetapi nama-nama mapan seperti Texas Instruments ( raksasa semikonduktor, yang dinilai A oleh Morningstar ) telah meningkatkan dividen sebesar 14,9% selama 5 tahun dengan proyeksi pertumbuhan EPS tahunan sebesar 10%. Anda mendapatkan stabilitas dan potensi kenaikan.

Securities yang Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) terdengar membosankan sampai Anda menyadari: bahkan dengan hasil yang dinyatakan sebesar 0,35%, pokok Anda tumbuh seiring dengan tingkat inflasi resmi. Mulai dengan hanya $100 di TreasuryDirect.

Reksa dana pasar uang menjaga NAV Anda di $1/lembar sambil menyimpan uang tunai berlebih—tanpa drama, volatilitas minimal.

Wildcard: Real Estate Tanpa Sakit Kepala

Lupakan mimpi buruk menjadi pemilik sewa. REIT melalui platform seperti Fundrise memungkinkan Anda memulai dengan $10 dan memiliki bagian kecil dari properti komersial, residensial, dan multi-keluarga. Platform tersebut menangani drama penyewa; Anda mengumpulkan distribusi.

Kebenaran yang Sering Diabaikan

“Investasi” terbaik Anda mungkin adalah diri Anda sendiri. Menghabiskan $200 untuk kursus literasi keuangan atau menyewa penasihat yang hanya mengenakan biaya untuk mengoptimalkan strategi pajak Anda bisa memberikan pengembalian 10x dari pengeluaran tersebut sepanjang karir. Itu adalah langkah dengan ROI tertinggi yang benar-benar dilewati oleh kebanyakan orang.

Inti Poin

Risiko rendah tidak harus berarti imbal hasil rendah lagi. Lingkungan 2024 menghargai diversifikasi yang membosankan: beberapa HYSA, beberapa CD, beberapa saham dividen, beberapa TIPS. Campur dan cocokkan berdasarkan timeline Anda. Dan ya, baca benar-benar apa yang Anda beli—produk anuitas dan asuransi memiliki rincian yang akan membuat kepala Anda pusing.