Tabungan Pensiun: Mengapa Aturan '10X Gaji Anda' Mungkin Tidak Cocok Untuk Anda

Semua orang berbicara tentang menyimpan 10 kali gaji tahunan Anda untuk pensiun. Tapi inilah masalahnya — angka itu cukup tidak berarti jika tidak sesuai dengan gaya hidup Anda yang sebenarnya.

Alih-alih terfokus pada kelipatan gaji, cari tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan untuk dibelanjakan setiap tahun di masa pensiun. Seperti, apakah Anda akan bepergian? Menghabiskan lebih banyak untuk perawatan kesehatan? Lebih sedikit untuk biaya perjalanan? Itu jauh lebih penting daripada beberapa patokan umum.

Matematika Yang Sebenarnya Bekerja

Setelah Anda mengetahui target pendapatan Anda (misalnya, $50k/tahun), gunakan aturan 4%: kalikan dengan 25. Jadi $50k × 25 = $1,25 juta dana pensiun yang dibutuhkan. Dari portofolio $1,25 juta, Anda dapat menarik sekitar $50k setiap tahun tanpa kehabisan uang.

Satu Aliran Pendapatan Tidak Cukup

Inilah yang sering dilewatkan orang: pendapatan pensiun seharusnya tidak hanya berasal dari hanya tabungan Anda. Gabungkan beberapa sumber:

• Manfaat Jaminan Sosial
• Pendapatan dividen
• Anuitas atau pensiun
• Penarikan portofolio strategis

Ini secara drastis mengurangi seberapa banyak yang sebenarnya perlu Anda simpan.

Mitos Tabungan 10%

Menabung 10% dari gaji Anda terdengar masuk akal sampai Anda melakukan perhitungan. Mulai di usia 40-an? Itu terlalu sedikit. Mulai di usia 20-an? Masih mungkin ketat tergantung pada tujuan Anda. Angka yang sebenarnya tergantung pada kapan Anda mulai dan bagaimana Anda menginvestasikannya.

Reksa dana indeks pasar saham ( dengan biaya rendah, terdiversifikasi ) secara historis mengungguli inflasi lebih baik daripada sebagian besar alternatif. Usia Anda, toleransi risiko, dan jangka waktu jauh lebih penting daripada mengikuti persentase orang lain.

Intinya: Hentikan membandingkan rencana pensiun Anda dengan orang lain. Hitung angka Anda, diversifikasi sumber pendapatan Anda, dan berinvestasi dengan cerdas. Itulah strategi sebenarnya.