Ternyata pemerintah memiliki celah yang tertanam dalam distribusi minimum yang diperlukan (RMDs)—dan itu sepenuhnya legal.
Begitu Anda mencapai usia 73, IRS memaksa Anda untuk menarik uang dari akun pensiun meskipun Anda tidak membutuhkannya. Lewati batas waktu? Itu adalah penalti 25%. Ambil terlalu banyak? Selamat datang di tagihan pajak yang lebih besar.
Tapi inilah permainannya: Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat (QCDs). Anda dapat menyumbangkan hingga $108,000 langsung ke amal pada tahun 2025, dan itu dihitung sebagai RMD Anda tanpa menambah satu dolar pun ke penghasilan kena pajak Anda. Terjemahan? Anda memenuhi persyaratan, membantu tujuan yang Anda pedulikan, dan menjaga golongan pajak Anda tetap utuh.
Tantangannya: Uang harus langsung pergi dari administrator rencana Anda ke badan amal. Jika Anda menariknya terlebih dahulu, Anda akan kehilangan keuntungan pajak—Anda hanya membuat sumbangan biasa.
Contoh: Pria berusia 75 tahun dengan $250k 401(k) berutang sekitar $10,163 dalam RMD. Alih-alih mengambil uang tunai tersebut dan memicu pajak, minta administrator rencana Anda untuk mengirimkannya langsung ke organisasi nonprofit yang memenuhi syarat. Jumlah yang sama keluar, nol pajak tambahan.
Batas waktu adalah 31 Desember 2025 ( 1 April 2026 jika ini adalah RMD pertama Anda ). Jangan abaikan itu.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Lewati Jerat Pajak RMD: Inilah yang Tidak Ingin Diketahui IRS
Ternyata pemerintah memiliki celah yang tertanam dalam distribusi minimum yang diperlukan (RMDs)—dan itu sepenuhnya legal.
Begitu Anda mencapai usia 73, IRS memaksa Anda untuk menarik uang dari akun pensiun meskipun Anda tidak membutuhkannya. Lewati batas waktu? Itu adalah penalti 25%. Ambil terlalu banyak? Selamat datang di tagihan pajak yang lebih besar.
Tapi inilah permainannya: Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat (QCDs). Anda dapat menyumbangkan hingga $108,000 langsung ke amal pada tahun 2025, dan itu dihitung sebagai RMD Anda tanpa menambah satu dolar pun ke penghasilan kena pajak Anda. Terjemahan? Anda memenuhi persyaratan, membantu tujuan yang Anda pedulikan, dan menjaga golongan pajak Anda tetap utuh.
Tantangannya: Uang harus langsung pergi dari administrator rencana Anda ke badan amal. Jika Anda menariknya terlebih dahulu, Anda akan kehilangan keuntungan pajak—Anda hanya membuat sumbangan biasa.
Contoh: Pria berusia 75 tahun dengan $250k 401(k) berutang sekitar $10,163 dalam RMD. Alih-alih mengambil uang tunai tersebut dan memicu pajak, minta administrator rencana Anda untuk mengirimkannya langsung ke organisasi nonprofit yang memenuhi syarat. Jumlah yang sama keluar, nol pajak tambahan.
Batas waktu adalah 31 Desember 2025 ( 1 April 2026 jika ini adalah RMD pertama Anda ). Jangan abaikan itu.