Apa itu cadangan fraksional?

Cadangan fraksional adalah sistem yang memungkinkan bank menghasilkan uang dari uang nasabah. Mereka meminjam sebagian dari setor dan hanya menyimpan sebagian sebagai uang nyata. Sisanya? Beredar di luar sana. Agak aneh memikirkan hal ini, tetapi bank menciptakan uang praktis dari ketiadaan.

Bank-bank perlu mempertahankan hanya persentase minimum di rekening. Sisanya menjadi pinjaman. Ketika mereka meminjamkan, sesuatu yang menarik terjadi. Uang yang sama muncul sebagai aset untuk dua orang yang berbeda! Jumlah awal praktis menjadi dua kali lipat. Uang ini beredar. Masuk dan keluar. Dipinjamkan berulang kali.

Utang sangat penting dalam sistem ini. Tanpa itu, tidak berfungsi. Bank sentral biasanya menempatkan lebih banyak dana ke dalam peredaran. Mereka juga mengatur cadangan minimum. Hampir setiap negara dengan ekonomi perdagangan bebas mengadopsi model ini. AS adalah contoh yang jelas.

Cetak muncul

Sekitar tahun 1668, Riksbank Swedia menjadi bank sentral pertama di dunia. Tetapi konsep tersebut sudah ada sebelumnya, sepertinya. Ide ini cepat diterima. Masuk akal untuk menggunakan sumber daya yang tersedia daripada membiarkannya teronggok di dalam brankas.

Swedia telah mengesahkan hal itu. Segera menyebar. Di AS, mereka telah membuat dua bank sentral sebelumnya, tetapi tidak bertahan. Pada tahun 1913, mereka mendirikan Federal Reserve. Sekarang adalah bank sentral Amerika yang bertanggung jawab untuk menstabilkan harga, pekerjaan, dan suku bunga.

Cara kerja

Setor uang di bank itu menarik. Uang itu bukan milik Anda lagi! Itu menjadi properti bank. Sebagai ganti, Anda mendapatkan akun untuk melakukan penarikan. Anda harus bisa mengambil uang Anda saat Anda membutuhkannya, tentu saja.

Tetapi bank tidak menyimpan semuanya. Tidak sama sekali. Hanya menyimpan sedikit - antara 3% dan 10%. Sisanya? Dipinjamkan kepada pelanggan lain.

Sebuah contoh sederhana:

1. Klien A setor $50.000. Bank 1 meminjam $45.000 kepada Klien B.
2. Klien B setor $45.000. Bank 2 meminjam $40.500 kepada Klien C.
3. Klien C setor $40.500. Bank 3 meminjamkan $36.450 kepada Klien D.
4. Dan begitulah...

Dengan cadangan 10%, $50.000 awal berubah menjadi $234.280 dalam sistem! Itu agak ajaib, bukan? Contoh ini disederhanakan, tetapi menunjukkan konsepnya.

Bank-bank mendapatkan keuntungan karena pinjaman menghasilkan lebih banyak daripada setor. Sesederhana itu.

Dan jika semua orang ingin uangmu?

Apa yang terjadi ketika semua pelanggan muncul pada hari yang sama ingin menarik semua uang? Ini adalah bank run. Bank kemungkinan akan bangkrut. Tidak ada cara untuk membayar semua orang!

Agar sistem berfungsi, orang-orang tidak bisa mencetak semuanya sekaligus. Biasanya mereka tidak melakukan itu. Mereka hanya mencoba mengambil semua uang ketika mereka merasa bank sedang bermasalah.

Depresi Besar di AS menunjukkan bencana yang dapat ditimbulkan. Saat ini bank-bank mempertahankan cadangan untuk menghindari skenario ini. Beberapa bahkan menyimpan lebih dari jumlah minimum yang diperlukan.

Kelebihan dan Kekurangan

Bank-bank adalah yang paling diuntungkan dalam sistem menguntungkan ini. Namun, pelanggan juga menerima bunga di rekening mereka. Pemerintah mengatakan bahwa ini mendorong pengeluaran dan pertumbuhan ekonomi.

Tetapi tidak semuanya berjalan mulus. Banyak ekonom menganggap sistem ini tidak berkelanjutan dan berisiko. Sistem ekonomi kita saat ini didasarkan pada kredit dan utang, bukan pada uang nyata. Semuanya berjalan karena orang-orang mempercayai bank dan uang fiat.

Untuk 2025, para ahli percaya bahwa bank sentral akan menyesuaikan cadangan untuk mengendalikan inflasi dan menjaga stabilitas. Ini adalah keseimbangan yang rumit.

Bank Cadangan Fraksional dan Kriptocurrency

Bitcoin sangat berbeda. Itu dibuat sebagai mata uang digital terdesentralisasi. Tidak mengikuti logika tradisional.

Cryptocurrency dikelola oleh jaringan node yang terdistribusi. Segala sesuatunya dilindungi oleh kriptografi dan dicatat dalam blockchain. Tidak perlu bank sentral. Tidak ada otoritas pusat.

Bitcoin memiliki batas 21 juta unit. Tidak bisa dibuat lebih banyak setelah itu. Di dunia kripto, cadangan fraksional bahkan tidak masuk akal. Ini adalah alam semesta yang berbeda.