Canadá planea prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas, calificándolos como un «método principal de estafa»

Según informó CBC el 29 de abril, la actualización económica de primavera publicada el martes por el Partido Liberal de Canadá anunció que el gobierno federal planea prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas (ATM) para impedir que los estafadores utilicen estas máquinas para cometer fraudes. La actualización económica de primavera califica los cajeros automáticos de criptomonedas como «la principal forma en que los estafadores engañan a las víctimas y en la que los delincuentes almacenan el efectivo procedente de actividades criminales».

Anuncio de políticas de la actualización económica de primavera y marco regulatorio actual

De acuerdo con lo informado por CBC el 29 de abril, la actualización económica de primavera publicada por el Partido Liberal de Canadá el martes anunció el plan de prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas, pero el anuncio pertinente no incluyó los detalles específicos sobre cómo se ejecutaría la prohibición propuesta.

El gobierno señaló que esta medida garantizará que los canadienses sigan pudiendo comprar criptomonedas a través de «empresas de servicios monetarios físicas (MSB)», al mismo tiempo que protegerá mejor a las empresas de servicios monetarios contra actividades ilegales.

Actualmente, los cajeros automáticos de criptomonedas y otras empresas de servicios monetarios de Canadá (MSB) están sujetos al mismo marco regulatorio, que abarca a los comerciantes de divisas, los cajeros automáticos tradicionales y las empresas de remesas (como Western Union). Canadá aún no cuenta con regulaciones específicas para la industria de los cajeros automáticos de criptomonedas.

Análisis del FINTRAC e investigación de CBC

Según informó CBC el 29 de abril, el FINTRAC analizó, en febrero de 2023, los reportes de transacciones sospechosas presentados ante esa entidad y concluyó que los cajeros automáticos de criptomonedas se han convertido en la principal herramienta con la que los estafadores obtienen fondos de víctimas en todo el país. La serie de investigación en tres partes de CBC, «Contribuyendo al fraude: el problema de los cajeros automáticos de criptomonedas», entrevistó a personal de las fuerzas del orden, autoridades de supervisión financiera, expertos en criptomonedas, ex empleados de empresas de cajeros automáticos de criptomonedas y víctimas de estafas; los resultados de la investigación coincidieron con las conclusiones del FINTRAC.

Tanto la investigación de CBC como el análisis del FINTRAC señalaron que los cajeros automáticos de criptomonedas no requieren una cuenta bancaria, que la entrada de fondos es rápida y que la mayoría de las máquinas, al depositar importes por debajo de 1,000 dólares, solo necesitan proporcionar un número de teléfono, además de que carecen de un mecanismo de intervención humana; se consideró que estas características son la causa central por la que se han convertido en la principal herramienta para cometer fraudes.

El otoño pasado, CBC envió solicitudes de entrevista al ministro de Finanzas François-Philippe Champagne y al FINTRAC, preguntando por medidas concretas para abordar el problema de las estafas con cajeros automáticos de criptomonedas; ambas solicitudes fueron rechazadas. Cuando el Parlamento lo presionó con preguntas mediáticas, Champagne afirmó que el gobierno está «investigando con mucho cuidado y con mucha seriedad todas las posibles soluciones para prevenir delitos financieros».

Situación actual de los cajeros automáticos de criptomonedas en Canadá y comparación internacional

De acuerdo con lo informado por CBC, actualmente Canadá cuenta con aproximadamente 4,000 cajeros automáticos de criptomonedas, lo que convierte al país en el que tiene mayor cantidad de cajeros automáticos de criptomonedas por persona a nivel mundial; a nivel global, el número total de cajeros automáticos de criptomonedas supera las 39,000 unidades.

Según informó CBC, otras jurisdicciones ya han tomado medidas ante el problema de las estafas con cajeros automáticos de criptomonedas:

Reino Unido: en 2021 se estableció un sistema de licencias; hasta la fecha no se ha otorgado ninguna licencia a ningún operador, lo que en la práctica ha creado una prohibición

Nueva Zelanda: actualmente se está proponiendo prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas

Australia: tras que las instituciones de inteligencia financiera y la policía completaran una investigación a gran escala, se lanzaron límites diarios de transacciones el verano pasado

Estados Unidos: la mitad de los estados del sur ya han propuesto o implementado leyes relacionadas; las medidas incluyen límites diarios de transacciones por cliente, un tope de comisiones por transacción y el requisito de que los operadores reembolsen a las víctimas de estafas

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la base de la política del plan de Canadá para prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas?

Según informó CBC el 29 de abril, el Partido Liberal de Canadá clasificó los cajeros automáticos de criptomonedas como «la principal forma en que los estafadores engañan a las víctimas y en la que los delincuentes almacenan efectivo procedente de actividades criminales» en su actualización económica de primavera del martes. El análisis del FINTRAC de febrero de 2023 también determinó que los cajeros automáticos de criptomonedas son la principal herramienta mediante la cual los estafadores obtienen fondos de las víctimas en Canadá.

¿Cuántos cajeros automáticos de criptomonedas hay actualmente en Canadá y bajo qué regulación están?

De acuerdo con lo informado por CBC, Canadá tiene alrededor de 4,000 cajeros automáticos de criptomonedas, lo que lo convierte en el país con mayor cantidad de tenencia per cápita a nivel mundial. Bajo el marco actual, estas máquinas se rigen por las mismas normas que otras empresas de servicios monetarios (MSB); Canadá aún no tiene regulaciones específicas para la industria de los cajeros automáticos de criptomonedas.

¿Qué medidas de regulación existen en otros países para los cajeros automáticos de criptomonedas?

Según informó CBC, el Reino Unido ha creado de facto una prohibición a través del sistema de licencias de 2021; Nueva Zelanda está proponiendo una prohibición; Australia ha implementado límites diarios de transacciones; y en Estados Unidos, la mitad de los estados del sur ya han propuesto o implementado medidas como límites diarios de transacciones, topes de comisiones y reembolsos a las víctimas.