13 Cách Tiền Của Bạn Có Thể Hoạt Động Ngoài Thị Trường Chứng Khoán

Khi nói đến xây dựng sự giàu có, hầu hết mọi người nghĩ đến các cách đầu tư bắt đầu từ việc chọn cổ phiếu truyền thống. Nhưng thực tế còn rộng lớn hơn nhiều—có vô số lựa chọn để tăng trưởng tiền của bạn ngoài cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc ETF. Thực tế, các nhà đầu tư thông minh hiểu rằng việc đa dạng hóa qua các loại tài sản khác nhau không di chuyển cùng chiều với thị trường chứng khoán thường là chiến lược quan trọng để thành công lâu dài.

Dù bạn hoàn toàn tránh xa Phố Wall hay chỉ đơn giản muốn phân bổ đầu tư của mình qua nhiều chiến lược, khám phá các cách đầu tư ngoài cổ phiếu có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư bền vững hơn. Các lựa chọn này từ rất bảo thủ đến cực kỳ đầu cơ, vì vậy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bỏ vốn là điều cần thiết.

Nền tảng Bảo thủ: Trái phiếu và Lợi nhuận đảm bảo

Đối với nhà đầu tư tìm kiếm sự ổn định, có nhiều phương tiện đầu tư mang lại lợi nhuận dự kiến với biến động tối thiểu.

Trái phiếu tiết kiệm cung cấp cách để tăng trưởng tiền của bạn được chính phủ bảo trợ. Trái phiếu Series EE cung cấp lãi suất cố định, trong khi Series I có bảo vệ lạm phát. Vì được chính phủ liên bang bảo trợ, vốn gốc của bạn gần như không rủi ro trừ khi chính phủ vỡ nợ—một kịch bản cực kỳ ít xảy ra.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) qua ngân hàng cung cấp lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định và được bảo vệ bởi FDIC lên tới $250,000. Bạn sẽ phải chịu phạt nếu rút sớm, nhưng lợi nhuận của bạn được đảm bảo bởi uy tín và tín nhiệm của chính phủ Mỹ. Mặc dù lãi suất CD thường thấp hơn lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán, chúng cung cấp dòng thu nhập dự kiến.

Trái phiếu doanh nghiệp là lựa chọn ổn định khác khi các công ty vay tiền. Khác với cổ phiếu, sở hữu trái phiếu không cho bạn quyền sở hữu công ty, vì vậy bạn không hưởng lợi từ thành công của doanh nghiệp. Tuy nhiên, các khoản lãi vẫn đều đặn bất kể hiệu quả kinh doanh, giúp lợi nhuận dễ dự đoán hơn. Các công ty rủi ro cao hơn thường trả lãi cao hơn, nhưng đi kèm rủi ro vỡ nợ.

Trái phiếu đô thị do các thành phố và bang phát hành cho các dự án công cộng thường trả lãi thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng lợi tức từ lãi này thường miễn thuế liên bang—và đôi khi cả thuế bang, địa phương nữa. Ưu điểm về thuế này khiến lợi nhuận sau thuế cạnh tranh với các lựa chọn có lợi suất cao hơn.

Tăng trưởng Cân đối: Bất động sản và Cho vay thay thế

Tìm kiếm cách đầu tư với rủi ro trung bình? Các lựa chọn này kết hợp sự ổn định với tiềm năng tăng trưởng.

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) cho phép bạn sở hữu bất động sản mà không cần hàng triệu đô la hay nghiên cứu sâu rộng. REITs đầu tư vào nhà ở, bất động sản thương mại, khách sạn, kho bãi, rồi phân phối thu nhập cho cổ đông. Điều này giúp phổ cập đầu tư bất động sản cho nhà đầu tư bình thường.

Cho vay ngang hàng (P2P) như Prosper và Lending Club cho phép bạn trở thành người cho vay. Đầu tư chỉ với $25 vào nhiều khoản vay giúp phân tán rủi ro—nếu một người vay vỡ nợ, bạn chỉ mất một phần nhỏ của khoản đầu tư. Đa dạng hóa qua nhiều khoản vay giúp tăng khả năng sinh lợi tích cực.

Vàng có nhiều cách sở hữu: vàng thỏi, tiền xu, công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ đầu tư. Sở hữu vật lý đòi hỏi lưu trữ an toàn như két sắt ngân hàng. FTC cảnh báo rằng giá vàng biến động mạnh, và bạn cần xác minh uy tín của bất kỳ công ty lưu trữ nào trước khi gửi vàng của mình.

Chiến lược nâng cao: Rủi ro cao, lợi nhuận tiềm năng lớn hơn

Các phương tiện đầu tư này phù hợp với nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn và thời gian đầu tư dài hơn.

Hợp đồng tương lai hàng hóa liên quan đến mua bán hợp đồng giao hàng trong tương lai của các mặt hàng như ngô, lúa mì hoặc kim loại như đồng. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng biến động mạnh—bạn có thể kiếm hoặc mất số tiền lớn. Trong khi hàng hóa có thể phòng chống lạm phát, thị trường phức tạp này đòi hỏi sự thận trọng cực độ.

Cho thuê kỳ nghỉ kết hợp lợi ích phong cách sống với lợi nhuận đầu tư. Cho thuê nhà nghỉ khi không sử dụng để trang trải chi phí trong khi bất động sản tăng giá. Tuy nhiên, các bất động sản này thiếu tính thanh khoản—nếu cần tiền gấp, việc tìm người mua có thể mất nhiều tháng.

Tiền điện tử là các đồng tiền kỹ thuật số phi tập trung ngày càng phổ biến toàn cầu. Bitcoin, hiện giao dịch quanh mức $67,780, là đồng tiền điện tử nổi tiếng nhất, mặc dù có hàng nghìn loại khác. Biến động của crypto rất lớn—giá có thể dao động dữ dội, mang lại lợi nhuận hoặc thua lỗ lớn. Lựa chọn này phù hợp hơn với những người thích chơi hoặc có niềm tin thực sự vào các dự án cụ thể.

Các phương tiện chuyên biệt: Đầu tư chuyên nghiệp

Các lựa chọn này thường yêu cầu chứng nhận hoặc vốn lớn.

Quỹ đầu tư tư nhân (Private Equity) tập hợp vốn của nhà đầu tư dưới sự quản lý chuyên nghiệp để đầu tư vào các công ty tư nhân. Quản lý cố gắng phát triển các công ty rồi thoái vốn có lợi nhuận. Lợi nhuận có thể vượt xa các khoản đầu tư truyền thống, nhưng phí quản lý cao và thời gian khóa vốn nhiều năm làm giảm tính thanh khoản. Thường chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện.

Vốn mạo hiểm (Venture Capital) giống quỹ đầu tư tư nhân nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Các khoản đầu tư cực kỳ rủi ro này chủ yếu dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện, mặc dù crowdfunding cổ phần đã mở ra cơ hội cho nhiều người hơn.

Annuities (Hannuity) là hợp đồng bảo hiểm, trong đó bạn trả một khoản tiền lớn để nhận các khoản thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian xác định hoặc trọn đời. Chúng mang lại lợi nhuận tăng trưởng hoãn thuế, nhưng phí cao và hoa hồng môi giới có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận. Cẩn thận—các nhà môi giới có thể ưu tiên hoa hồng hơn lợi ích của bạn.

Quyết định của bạn

Khám phá các cách đầu tư thay vì chỉ tập trung vào cổ phiếu đòi hỏi bạn phải thành thật đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro, khung thời gian và mục tiêu tài chính của mình. Nhà đầu tư bảo thủ có thể tập trung vào trái phiếu và các phương tiện tiết kiệm. Những người muốn tăng trưởng có thể kết hợp bất động sản và nền tảng cho vay. Nhà đầu tư thích mạo hiểm có thể bao gồm hàng hóa, crypto và quỹ tư nhân.

Những nhà đầu tư thành công nhất thường sử dụng nhiều chiến lược ở các mức độ rủi ro khác nhau, tạo thành danh mục đa dạng hoạt động tốt bất kể điều kiện thị trường. Bắt đầu bằng nghiên cứu kỹ lưỡng, hiểu rõ cơ chế và rủi ro của từng khoản đầu tư, rồi xây dựng chiến lược đa dạng phù hợp với tình hình cá nhân của bạn.