3 Chiến lược Thực tế để Thúc đẩy Tiết kiệm Hưu trí của Bạn

Lo lắng về việc nghỉ hưu là một dịch bệnh hiện đại. Theo nghiên cứu của Allianz Life, gần hai phần ba người Mỹ lo lắng về việc sống lâu hơn số tiền họ có hơn là về cái chết chính nó—và 62% thừa nhận họ chưa tiết kiệm đủ cho quỹ hưu trí. Nếu bạn đang thức trắng đêm tự hỏi liệu mình có đủ tiền khi nghỉ việc hay không, bạn chắc chắn không đơn độc.

Tin tốt? Không bao giờ là quá muộn để bắt kịp. Xây dựng quỹ hưu trí cần thiết không đòi hỏi phải sống như một ẩn sĩ hoặc trúng xổ số. Thay vào đó, nó đòi hỏi một sự kết hợp chiến lược giữa việc cắt giảm thông minh, tăng thu nhập chiến lược và tối đa hóa mỗi đồng tiền bạn đã làm việc cho bạn.

Cắt giảm ngân sách thông minh mà không cảm thấy như hy sinh

Đây là thực tế: bạn có thể cắt giảm lối sống của mình đến mức tối đa—mua trái cây bị dập và sống trong một ngôi nhà như phòng xông hơi—nhưng những biện pháp cực đoan đó hiếm khi duy trì lâu dài. Hầu hết mọi người bỏ cuộc sau vài tuần. Thay vào đó, hãy áp dụng một cách tiếp cận phẫu thuật cho ngân sách hàng tháng của bạn.

Bắt đầu bằng cách kiểm tra các khoản chi tiêu thường xuyên của bạn và tìm kiếm các khoản cắt giảm không đau đớn. Thẻ thành viên phòng tập thể dục đó có bụi không? Hủy bỏ nó. Bạn có nhiều dịch vụ xem phim trực tuyến mà gần như không sử dụng? Cắt giảm chúng. Các đăng ký hộp mỹ phẩm hoặc giao đồ ăn mà bạn quên mất? Đã đến lúc bỏ chúng.

Bí mật tâm lý ở đây: các khoản cắt giảm nhỏ ở nhiều danh mục cảm thấy ít đau đớn hơn nhiều so với việc loại bỏ một khoản chi tiêu lớn. Và khi tiền tự động chuyển vào các hóa đơn, bạn tránh được các khoản phạt trễ hạn khiến tiền còn mất nhiều hơn nữa. Nếu bạn thấy mình chi tiêu quá mức khi đi chơi với bạn bè, hãy thương lượng giới hạn của chính mình—có thể đi ăn tối một lần một tuần thay vì ba lần, hoặc tổ chức các buổi chơi game tại nhà thay vì đến các câu lạc bộ.

Những điều chỉnh này có vẻ nhỏ nhặt, nhưng chúng tích tụ lại. Cắt giảm chỉ 100 đô la mỗi tháng tương đương với 1.200 đô la mỗi năm—số tiền có thể chảy vào quỹ tiết kiệm hưu trí của bạn thay vì tiêu vào những thứ không cần thiết.

Tạo thêm thu nhập từ những điều bạn thực sự thích

Nền kinh tế công việc phụ cung cấp một lợi thế độc đáo: bạn có thể kiếm thêm tiền trong khi theo đuổi điều gì đó bạn thực sự đam mê. Điều này quan trọng về mặt tâm lý vì bạn có khả năng duy trì một nguồn thu nhập mà bạn không ghét bỏ.

Nếu con số làm bạn hứng thú, hãy cung cấp dịch vụ gia sư. Bạn đã dành nhiều năm nhảy múa? Tìm kiếm các vị trí giảng dạy bán thời tại các studio. Nghệ sĩ trong lòng? Bắt đầu bán tác phẩm trực tuyến. Điều tương tự áp dụng cho dù sở trường của bạn là nấu ăn, ngôn ngữ, thủ công hay bất kỳ kỹ năng nào khác. Bạn không chỉ tạo ra thu nhập—bạn còn làm điều gì đó cảm thấy tự nhiên với bạn, điều này có nghĩa là bạn sẽ duy trì nó đủ lâu để thấy kết quả thực sự.

Ngay cả thu nhập phụ khiêm tốn—khoảng 300-500 đô la mỗi tháng—cũng có thể định hình lại rõ ràng hướng đi của bạn về hưu khi toàn bộ số tiền đó được chuyển vào quỹ tiết kiệm hưu trí.

Tận dụng các tài khoản ưu đãi thuế và sự hỗ trợ của nhà tuyển dụng

Đây là nơi diễn ra sự tăng tốc thực sự. Nếu công ty của bạn tài trợ một kế hoạch hưu trí, việc đóng góp dù nhỏ cũng tạo ra sự khác biệt lớn—đặc biệt với các lợi ích thuế đi kèm.

Hãy phân tích toán học: Một 401(k) hoặc IRA hoạt động dựa trên nguyên tắc hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là số tiền bạn đóng góp không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút ra khi nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn cam kết đóng 200 đô la mỗi tháng vào quỹ hưu trí, bạn đang giảm thu nhập chịu thuế của mình đi 200 đô la ngay bây giờ. Sau tháng đầu tiên hoặc hai, bạn thậm chí còn không để ý đến số tiền đó vì nó đến trực tiếp từ paycheck của bạn.

Nhưng điều thay đổi cuộc chơi thực sự là việc công ty của bạn đối ứng 3% lương của bạn và bạn đóng góp 3%, bạn đột nhiên xây dựng một khoản đóng góp hàng năm 6% cho quỹ hưu trí—và một nửa trong số đó đến từ nhà tuyển dụng của bạn. Đó thực chất là tiền miễn phí nằm trên bàn cho bất kỳ ai không tận dụng nó.

Tâm lý của việc tự động trích tiền cũng hoạt động mạnh mẽ có lợi cho bạn. Bạn không thể tiêu số tiền bạn không bao giờ thấy trong tài khoản ngân hàng của mình. Ưu điểm hành vi này khiến việc duy trì đều đặn trở nên dễ dàng hơn thay vì đòi hỏi ý chí mạnh mẽ.

Kết luận

Xây dựng quỹ tiết kiệm hưu trí không đòi hỏi hy sinh cực đoan hoặc thay đổi toàn bộ cuộc sống. Nó đòi hỏi ba điều phối hợp: xác định và loại bỏ các khoản chi không cần thiết mà không gây cảm giác thiếu thốn, tạo thêm thu nhập từ công việc bạn thực sự thích, và tối đa hóa mọi lợi ích thuế có thể. Bắt đầu với một chiến lược, tạo đà, rồi thêm các chiến lược khác vào. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn vì sự kỷ luật bạn thực hành ngày hôm nay.