Bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu của bạn: Cách đóng góp 401(k) hàng tháng xây dựng sự giàu có lâu dài

Sức mạnh của việc đầu tư đều đặn hàng tháng

Xây dựng quỹ hưu trí vững chắc không đòi hỏi phải đầu tư số tiền lớn một lần. Thay vào đó, đó là việc duy trì đóng góp đều đặn theo thời gian và để lợi nhuận kép làm phần lớn công việc. Nếu bạn cam kết chỉ $100 hàng tháng cho quỹ 401(k) của mình trong vòng một thập kỷ, bạn có thể tích lũy được nhiều hơn những gì nhiều người nghĩ—tất cả trong khi hầu như không nhận thấy tác động đến ngân sách hàng tháng của mình.

Phép tính trở nên thuyết phục hơn khi bạn xem xét hiệu suất thị trường trong quá khứ. Trong 50 năm qua, thị trường chứng khoán tổng thể đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10%. Dựa trên chuẩn này, các khoản đóng góp hàng tháng $100 đầu tư với lợi nhuận trung bình 10% sẽ tổng cộng khoảng 19.000 đô la sau 10 năm—nghĩa là số tiền thực bạn đóng góp là 12.000 đô la sẽ gần như gấp đôi nhờ vào tăng trưởng đầu tư.

ETF phù hợp như thế nào trong chiến lược hưu trí của bạn

Trong khi các kế hoạch 401(k) là phương tiện tuyệt vời để tiết kiệm hưu trí, nhiều nhà đầu tư tự hỏi làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào ETF như một chiến lược bổ sung. Quỹ giao dịch trao đổi (ETF) mang lại sự linh hoạt và đa dạng hóa có thể nâng cao danh mục hưu trí tổng thể của bạn. Dù bạn phân bổ qua các kế hoạch do công ty tài trợ hay mở tài khoản môi giới riêng, bắt đầu với ETF giúp bạn tiếp cận các phân khúc thị trường rộng lớn với phí quản lý thấp hơn so với các quỹ quản lý chủ động.

Điều tuyệt vời khi tích hợp ETF vào danh mục đầu tư của bạn là khả năng tiếp cận—bạn có thể bắt đầu với số tiền tối thiểu và duy trì phương pháp trung bình giá đô la như trong các khoản đóng góp 401(k).

Tác động theo cấp số nhân của thời gian dài

Thời gian là tài sản quý giá nhất trong kế hoạch hưu trí của bạn. Hãy xem cách các khoảng thời gian đầu tư khác nhau biến đổi khoản cam kết hàng tháng ban đầu của bạn:

• 10 năm: khoảng 19.000 đô la
• 15 năm: khoảng 38.000 đô la
• 20 năm: khoảng 69.000 đô la
• 25 năm: khoảng 118.000 đô la
• 30 năm: khoảng 197.000 đô la
• 35 năm: khoảng 325.000 đô la

Những con số này giả định lợi nhuận 10% đều đặn hàng năm và chứng minh lý do tại sao bắt đầu sớm—dù qua các kế hoạch 401$100 k( truyền thống hay danh mục ETF đa dạng—tạo ra sự tích lũy tài sản theo cấp số nhân.

Tối đa hóa việc nhận tiền thưởng từ nhà tuyển dụng và hơn thế nữa

Một lợi thế thường bị bỏ qua của các kế hoạch 401)k( là khoản tiền thưởng từ nhà tuyển dụng. Nếu công ty của bạn cung cấp khoản thưởng, bạn thực chất đang nhận được tiền miễn phí. Khi bạn đóng góp )hàng tháng và nhận khoản đóng góp đối ứng, khoản đầu tư hàng tháng của bạn sẽ gấp đôi lên 200 đô la. Trong 10 năm với lợi nhuận trung bình 10% hàng năm, khoản này có thể tăng số dư của bạn lên hơn 38.000 đô la—một sự tăng đáng kể so với tự mình làm tất cả.

Khoản thưởng từ nhà tuyển dụng này nên là điểm khởi đầu của bạn trước khi xem xét cách bắt đầu đầu tư vào ETF qua các tài khoản môi giới cá nhân, vì nó mang lại lợi nhuận ngay tức thì mà không thể tái tạo ở nơi nào khác.

Tinh chỉnh chiến lược thu nhập hưu trí của bạn

Ngoài các khoản đóng góp 401$100 k( và các phương tiện đầu tư như ETF, việc hiểu rõ các đặc điểm của Social Security có thể ảnh hưởng lớn đến sự an toàn tài chính khi về hưu của bạn. Hầu hết người Mỹ bỏ lỡ các chiến lược tối ưu hóa có thể bổ sung đáng kể vào thu nhập hưu hàng năm—một số người nghỉ hưu để lại gần 23.000 đô la mỗi năm chỉ vì yêu cầu hưởng trợ cấp vào thời điểm không tối ưu.

Học cách phối hợp danh mục đầu tư )401(k(, ETF), lợi ích từ nhà tuyển dụng và trợ cấp xã hội tạo thành một chiến lược hưu trí toàn diện. Ngay cả những khoản đóng góp hàng tháng nhỏ như 100 đô la, kết hợp với kế hoạch chiến lược dựa trên ba trụ cột này, cũng có thể giúp bạn hướng tới một cuộc sống hưu trí tài chính ổn định.

Con đường dẫn đến sự giàu có khi về hưu không phải là điều bí ẩn hay không thể đạt được. Nó đòi hỏi sự nhất quán, bắt đầu sớm và hiểu rõ các phương tiện đầu tư phù hợp với thời gian và mục tiêu của bạn—từ các kế hoạch 401)k( truyền thống đến ETF hiện đại. Mỗi tháng bạn trì hoãn là lợi nhuận kép mà bạn sẽ không bao giờ lấy lại được.