Hồng Kông mở rộng phạm vi sử dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số, dự định tăng hạn mức Ví tiền?

Kể từ khi thí điểm thanh toán xuyên biên giới bằng Nhân dân tệ kỹ thuật số (e-CNY) được mở rộng ở Hồng Kông vào tháng 5 năm 2024, dự án tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc dẫn dắt, đang hòa nhập vào mạch máu tài chính của Hồng Kông với độ sâu và độ rộng chưa từng có. Gần đây, chính quyền Hồng Kông đã phát đi tín hiệu rõ ràng, không chỉ có kế hoạch mở rộng mạng lưới các cửa hàng địa phương chấp nhận thanh toán bằng Nhân dân tệ kỹ thuật số mà còn tích cực thảo luận với các cơ quan liên quan ở nội địa về khả năng nâng cao giới hạn giao dịch ví và đưa vào nhiều tình huống ứng dụng hơn. Một loạt các biện pháp này không chỉ báo hiệu rằng việc áp dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số tại Hồng Kông sẽ bước vào giai đoạn mới, mà còn làm nổi bật vai trò độc đáo của Hồng Kông trong chiến lược tài chính công nghệ quốc gia, đặc biệt là trong quá trình quốc tế hóa Nhân dân tệ.

Tình trạng thí điểm

Xem lại quá trình phát triển của đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số tại Hong Kong, kể từ khi mở rộng phạm vi thí điểm vào tháng 5 năm 2024, cư dân Hong Kong chỉ cần sử dụng số điện thoại di động địa phương của Hong Kong để mở và sử dụng Ví tiền Nhân dân tệ kỹ thuật số, mà không cần liên kết với tài khoản ngân hàng ở nội địa. Quan trọng hơn, người dùng có thể nạp tiền vào ví một cách thuận tiện và nhanh chóng thông qua hệ thống “Chuyển tiền nhanh” (FPS) của địa phương, với 17 ngân hàng bán lẻ địa phương. Quy trình mở tài khoản và nạp tiền được đơn giản hóa này đã giảm thiểu đáng kể rào cản sử dụng, cho phép Nhân dân tệ kỹ thuật số phát huy tác dụng trong các tình huống tiêu dùng xuyên biên giới tại Khu vực Vịnh lớn Quảng Đông-Hong Kong-Macau cũng như 26 khu vực thí điểm ở nội địa.

Giám đốc Cục Tài chính và Kho bạc của Chính quyền Đặc khu Hành chính Hong Kong, Hứa Chính Ngữ, đã đánh giá cao điều này. Ông nhấn mạnh rằng việc thúc đẩy Nhân dân tệ kỹ thuật số “cung cấp cho cư dân hai địa phương thêm một lựa chọn thanh toán an toàn, tiện lợi và sáng tạo, nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán xuyên biên giới và trải nghiệm người dùng, đồng thời giúp thúc đẩy sự kết nối giữa hai địa phương.” Theo thời gian, số lượng các nhà bán lẻ địa phương ở Hong Kong chấp nhận thanh toán bằng Nhân dân tệ kỹ thuật số đang tăng trưởng ổn định. Mặc dù Cơ quan Quản lý Tài chính Hong Kong (HKMA) chưa công bố số liệu thống kê cụ thể về số lượng ví tiền được mở hoặc tỷ lệ phủ sóng của thương nhân, nhưng từ phản hồi của thị trường và phát biểu chính thức, mức độ chấp nhận trong lĩnh vực bán lẻ đang tiếp tục tăng.

Ngân hàng Trung ương Hồng Kông cũng đang tích cực khuyến khích các ngân hàng địa phương tuyển dụng nhiều nhà bán lẻ hơn để gia nhập mạng lưới chấp nhận Tiền kỹ thuật số Nhân dân tệ, nhằm xây dựng một hệ thống thanh toán hoàn thiện và tiện lợi hơn. Thông qua việc liên lạc chặt chẽ với Viện Nghiên cứu Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các tổ chức hoạt động tại Hồng Kông, Ngân hàng Trung ương Hồng Kông liên tục theo dõi tình hình sử dụng, thu thập phản hồi từ người dùng, cung cấp cơ sở quyết định cho các tối ưu hóa và nâng cấp tiếp theo.

Mặc dù việc quảng bá đồng nhân dân tệ kỹ thuật số tại Hồng Kông đã đạt được tiến bộ, nhưng những hạn chế hiện tại về việc sử dụng ví tiền đang trở thành nút thắt trong việc giải phóng tiềm năng của nó hơn nữa. Theo khung hiện tại, ví tiền kỹ thuật số của người dùng Hồng Kông gặp phải ba hạn chế: Giới hạn giao dịch đơn lẻ: Mỗi giao dịch không được vượt quá 2,000 CNY (khoảng 280 USD). Giới hạn số dư ví: Số tiền tối đa có thể giữ trong ví là 10,000 CNY (khoảng 1,400 USD). Giới hạn thanh toán tích lũy hàng năm: Tổng số tiền thanh toán tích lũy hàng năm không được vượt quá 50,000 CNY (khoảng 7,000 USD).

Những hạn chế này được thiết lập chủ yếu dựa trên sự đơn giản của quy trình đăng ký ví tiền hiện tại - người dùng không cần thực hiện xác thực danh tính (KYC), chỉ cần số điện thoại là có thể mở tài khoản. Đây là một sự cân bằng đạt được giữa tiện lợi và kiểm soát rủi ro. Tuy nhiên, khi ứng dụng ngày càng sâu sắc, điểm cân bằng này đang phải đối mặt với những thách thức mới.

Có nghị sĩ lập pháp đã đề xuất chất vấn, cho rằng hạn mức hiện tại có thể không đủ cho những người làm ăn thường xuyên qua lại giữa đại lục và Hồng Kông hoặc người tiêu dùng thường xuyên. Dù là chi tiêu lớn trong các chuyến công tác hay tích lũy chi tiêu xuyên biên giới hàng ngày, hạn mức hiện tại có thể cảm thấy chật chội. Do đó, cả thị trường và người dùng đều đã kêu gọi nâng hạn mức. Điều này không chỉ nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng rộng rãi hơn, mà còn để chức năng ví tiền kỹ thuật số của Hồng Kông dần dần tương đương với những ví tiền đã được chứng minh có chức năng toàn diện hơn tại các thành phố thí điểm ở đại lục.

Đường đi trong tương lai

Đối mặt với kỳ vọng của thị trường và nhu cầu thực tế, các cơ quan Hong Kong đã có những hành động tích cực. Giám đốc Hứa Chính Nguyên đã khẳng định trong phản hồi trước chất vấn của Hội đồng Lập pháp rằng Ngân hàng Trung ương Hong Kong đang tích cực thảo luận với Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc về khả năng nâng cấp ví tiền. Mục tiêu cốt lõi của việc nâng cấp nhằm vào hai hướng lớn: một là tăng hạn mức sử dụng, hai là hỗ trợ nhiều kịch bản ứng dụng hơn.

Ông giải thích: “Ngân hàng trung ương Trung Quốc và Cục Quản lý Tiền tệ hiện đang thảo luận về việc nâng cấp các sắp xếp và tính khả thi của ví tiền tiền kỹ thuật số nhân dân tệ, nhằm nâng cao hạn mức sử dụng và hỗ trợ nhiều tình huống ứng dụng hơn. Do cuộc thảo luận vẫn đang diễn ra, các phương án cụ thể và thời gian thực hiện cần phải được xác định.” Mặc dù phát biểu này rất thận trọng, nhưng nó rõ ràng truyền tải lập trường tích cực của chính phủ đối với việc nâng cao hạn mức và mở rộng chức năng.

Có thể thấy, trong tương lai, việc nâng cấp ví tiền có thể sẽ giới thiệu cơ chế quản lý phân lớp. Ví dụ, duy trì ví tiền ẩn danh hiện tại dựa trên số điện thoại, và trên cơ sở đó, cung cấp một ví “phiên bản nâng cấp” với hạn mức cao hơn và chức năng mạnh mẽ hơn cho những người dùng sẵn sàng cung cấp thêm thông tin danh tính (như thẻ căn cước Hong Kong) để thực hiện xác thực danh tính. Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu khác nhau của các người dùng khác nhau, mà còn phù hợp với xu hướng quy định toàn cầu về chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT), mở đường cho việc áp dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số trong các hoạt động tài chính rộng rãi và phức tạp hơn.

Tầm nhìn của Hồng Kông đối với Nhân dân tệ kỹ thuật số không chỉ dừng lại ở một chiều duy nhất là thanh toán bán lẻ. Chính quyền cho biết, các nâng cấp chức năng trong tương lai sẽ khám phá vượt ra ngoài phạm vi thanh toán của người tiêu dùng, mở rộng đến các hoạt động kinh tế sâu hơn. Điều này bao gồm: Tài chính chuỗi cung ứng: Sử dụng tính khả truy xuất của Nhân dân tệ kỹ thuật số và chức năng hợp đồng thông minh để tối ưu hóa quy trình thanh toán và quyết toán giữa các doanh nghiệp, nâng cao tính minh bạch và hiệu quả của tài chính chuỗi cung ứng. Thanh toán lương xuyên biên giới: Cung cấp một kênh phát lương hiệu quả và chi phí thấp hơn cho cư dân Hồng Kông làm việc ở nội địa hoặc nhân viên nội địa làm việc tại Hồng Kông. Các kịch bản ứng dụng doanh nghiệp khác: Khám phá tiềm năng ứng dụng của Nhân dân tệ kỹ thuật số trong các lĩnh vực thanh toán số lượng lớn của doanh nghiệp, quyết toán thương mại xuyên biên giới.

Sự mở rộng của những trường hợp sử dụng cấp doanh nghiệp này cần có độ chín muồi về công nghệ, sự phối hợp giữa các cơ quan quản lý ở hai khu vực và sự phát triển đồng bộ của nhu cầu thị trường. Khi được thực hiện, Đồng nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ chuyển từ một công cụ thanh toán tiện lợi thành hạ tầng tài chính quan trọng thúc đẩy sự lưu thông hiệu quả của các yếu tố kinh tế trong khu vực Vùng Vịnh Đại Hạ Môn và thậm chí trong các khu vực rộng lớn hơn.

Đường song song

Trong khi thúc đẩy ứng dụng tiền kỹ thuật số Nhân dân tệ ở đầu cuối bán lẻ, Hồng Kông cũng đóng một vai trò quan trọng trên một chiến tuyến khác - tức là tham gia tích cực vào dự án “Cầu tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương đa phương” (mBridge). Dự án này đã bước vào giai đoạn sản phẩm khả thi tối thiểu (MVP) vào tháng 6 năm 2024, nhằm đạt được việc thanh toán xuyên biên giới trực tiếp giữa các ngân hàng ở các quyền tài phán tham gia thông qua một nền tảng công nghệ chung.

Khác với việc số Nhân dân tệ kỹ thuật số chủ yếu tập trung vào thanh toán bán lẻ (mặc dù cũng đang khám phá các ứng dụng bán buôn), dự án mBridge tập trung nhiều hơn vào việc giải quyết các vấn đề như chi phí cao, tốc độ chậm và quy trình không minh bạch trong thanh toán xuyên biên giới giữa các ngân hàng (tầng bán buôn). Thông qua nền tảng mBridge, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương ở các quốc gia và khu vực khác nhau có thể thực hiện việc đổi và thanh toán hiệu quả, giảm đáng kể chi phí giao dịch.

Sự tham gia sâu sắc của Hồng Kông vào dự án mBridge cho thấy chiến lược tiền kỹ thuật số của họ là “song hành song song”. Một mặt, thông qua thí điểm e-CNY, tăng cường sự kết nối thanh toán bán lẻ với nội địa; mặt khác, thông qua mBridge, khám phá các giải pháp thanh toán xuyên biên giới ở cấp độ bán buôn thế hệ tiếp theo trên toàn cầu. Hai yếu tố này bổ sung cho nhau, cùng nhau củng cố và nâng cao vị thế của Hồng Kông như một trung tâm tài chính quốc tế.

Kết luận

Sự khám phá tích cực của Hồng Kông trong thí điểm xuyên biên giới của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số là minh chứng sinh động cho vai trò của nó như một “pháo đài” trong việc mở cửa tài chính của Trung Quốc. Từ việc mở rộng phạm vi chấp nhận của các thương nhân, đến việc tích cực thảo luận nâng cao hạn mức và chức năng của Ví tiền, cho đến việc phát triển các ứng dụng doanh nghiệp quy mô lớn hơn và tham gia dự án mBridge, Hồng Kông đang toàn diện và đa tầng nắm bắt những thay đổi mà tiền kỹ thuật số của Ngân hàng trung ương mang lại.

Trong tương lai, ánh mắt của thị trường sẽ tập trung vào các kết quả cụ thể được thảo luận giữa Cơ quan Quản lý Tiền tệ Hồng Kông và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Các kế hoạch cụ thể về việc nâng hạn mức Ví tiền, lộ trình thực hiện xác thực danh tính và thời gian ra mắt các ứng dụng mới sẽ là những biến số quyết định bước phát triển của tiền kỹ thuật số tại Hồng Kông cũng như trên sân khấu quốc tế. Khi cơ sở hạ tầng của tiền kỹ thuật số ngày càng chín muồi, Hồng Kông chắc chắn sẽ tiếp tục đóng vai trò là người tiên phong và thử nghiệm không thể thiếu trong chiến lược quốc tế hóa của CBDC Trung Quốc, vẽ nên một bức tranh đầy tưởng tượng cho bản đồ tài chính kỹ thuật số toàn cầu trong tương lai.