¡Primera en el mundo! Mastercard y Ripple exploran XRPL para la liquidación de transacciones con tarjetas

La gigante de tarjetas de crédito Mastercard anunció el miércoles que colaborará con Ripple para explorar el uso de la stablecoin RLUSD en la plataforma XRPL para la liquidación de transacciones con tarjetas de crédito. La declaración indica que, una vez implementado, esto marcará una de las primeras colaboraciones en las que un banco estadounidense regulado utilice una stablecoin regulada en una blockchain pública para liquidar transacciones tradicionales con tarjetas de crédito. XRPL es una cadena de bloques de código abierto, principalmente utilizada para mejorar las funciones de pago.

¿Por qué Mastercard eligió Ripple y XRPL?

(Origen: Ripple)

El 5 de noviembre, Mastercard anunció que colaborará con Ripple para explorar el uso de la stablecoin RLUSD en XRPL para la liquidación de transacciones con tarjetas de crédito. La importancia histórica de esta colaboración radica en que conecta un componente clave de las finanzas tradicionales con la tecnología blockchain. El sistema de liquidación de tarjetas de crédito es una parte fundamental de la infraestructura financiera global, procesando miles de millones de transacciones diariamente. Migrar este sistema a la blockchain, especialmente usando stablecoins para la liquidación, representa un cambio paradigmático en la tecnología de pagos.

XRPL (XRP Ledger) es una blockchain de código abierto diseñada para mejorar las funciones de pago. Ripple es el principal promotor de esta cadena. Las características técnicas de XRPL lo hacen especialmente adecuado para aplicaciones de pago. En primer lugar, la velocidad: las transacciones en XRPL se confirman en 3 a 5 segundos, mucho más rápido que Bitcoin (aproximadamente 10 minutos) y Ethereum (unos 12 segundos). En segundo lugar, los costos: las tarifas de transacción en XRPL suelen ser inferiores a 0.0001 dólares, prácticamente insignificantes. En tercer lugar, la capacidad de procesamiento: teóricamente, XRPL puede manejar hasta 1500 transacciones por segundo, manteniendo un alto rendimiento en la práctica.

La stablecoin RLUSD de Ripple es un componente clave en esta colaboración. RLUSD es una stablecoin respaldada por dólares estadounidenses, emitida por Ripple y vinculada en una proporción 1:1 con el dólar, respaldada por reservas en dólares y bonos del Tesoro de EE. UU. Su valor de mercado ha superado los mil millones de dólares, posicionándola entre las principales stablecoins. En esta colaboración, RLUSD servirá como moneda de liquidación, conectando las transacciones tradicionales con tarjetas de crédito y los sistemas de liquidación en blockchain.

La elección de Mastercard de Ripple y XRPL en lugar de otras cadenas como Ethereum o Solana probablemente se base en varias consideraciones. Primero, Ripple tiene amplia experiencia en pagos transfronterizos y colaboración con instituciones financieras, habiendo establecido alianzas con más de 300 entidades en todo el mundo. Segundo, las características técnicas de XRPL (velocidad, costo, capacidad) son ideales para escenarios de pagos de alta frecuencia. Tercero, la buena relación de Ripple con los reguladores, especialmente tras su victoria en la demanda contra la SEC, proporciona un marco de cumplimiento sólido.

El hito de las primeras liquidaciones de tarjetas de crédito en blockchain regulada

La declaración señala: «Una vez implementado, esto marcará una de las primeras colaboraciones en las que un banco estadounidense regulado utilice una stablecoin regulada en una blockchain pública para liquidar transacciones con tarjetas de crédito tradicionales». Esta frase contiene tres términos clave: «banco estadounidense regulado», «blockchain pública» y «stablecoin regulada». Estos términos definen el carácter histórico de esta iniciativa.

«Banco estadounidense regulado» se refiere a WebBank, una institución bancaria en Utah regulada por la FDIC. WebBank tiene amplia experiencia en fintech, proporcionando licencias bancarias y servicios financieros a varias empresas tecnológicas, como Affirm y Klarna. Utilizar un banco regulado como emisor de la tarjeta significa que esta colaboración no es un experimento en un entorno gris, sino que opera dentro de un marco completamente regulado.

«Blockchain pública» destaca la apertura y transparencia de XRPL. A diferencia de cadenas privadas o permissionadas, las transacciones en una blockchain pública son visibles para todos, y cualquier persona puede operar nodos en la red. Esta transparencia ofrece capacidades adicionales de auditoría y resistencia a la censura, aunque también implica que todos los datos de transacción (aunque anónimos) son accesibles públicamente.

«Stablecoin regulada» se refiere a RLUSD. Ripple cumple con estrictos estándares regulatorios en la emisión de RLUSD, incluyendo auditorías de reservas por terceros, cumplimiento AML y KYC. Esto contrasta con algunas stablecoins no reguladas, como USDT en sus inicios, que enfrentaron cuestionamientos por la transparencia de sus reservas.

Las tres grandes innovaciones de esta colaboración

Innovación en cumplimiento regulatorio: Primera vez que se integra un banco regulado, blockchain pública y stablecoin regulada en una solución de pago unificada.

Innovación técnica: Conexión exitosa entre las redes tradicionales de tarjetas de crédito y los sistemas de liquidación en blockchain, logrando interoperabilidad sin fisuras.

Innovación en modelo de negocio: Proporciona una infraestructura de liquidación más económica y rápida para tarjetas de crédito con recompensas en criptomonedas.

El impacto a largo plazo de esta colaboración puede ir mucho más allá de la liquidación de tarjetas de crédito. Demuestra que la tecnología blockchain puede integrarse en partes centrales de la infraestructura financiera tradicional, no solo como un servicio periférico. Si esta prueba piloto tiene éxito, podría allanar el camino para que otras redes de pago (como Visa) y entidades financieras adopten tecnologías similares.

Mastercard acelera su adopción del ecosistema blockchain

Mastercard continúa fortaleciendo sus vínculos con empresas y proveedores de tecnología en el ámbito de activos digitales. Es importante destacar que en junio colaboró con Chainlink para permitir a los consumidores «convertir moneda fiduciaria en criptomonedas de forma segura, comprando directamente en la cadena». Esta colaboración permite a los usuarios comprar criptomonedas usando Mastercard sin necesidad de recargar a través de exchanges tradicionales.

El miércoles, también anunció una asociación con Humanity Protocol, proveedor de soluciones de identidad digital. La declaración indica que esta colaboración «permitirá a los usuarios acceder a créditos, préstamos y servicios financieros físicos mediante tecnología de finanzas abiertas y Humanity Protocol». Esto muestra que la exploración de Mastercard en blockchain no se limita a pagos, sino que abarca áreas como verificación de identidad, evaluación crediticia y inclusión financiera.

Estas colaboraciones reflejan una transformación en la estrategia de los gigantes de pagos tradicionales frente a la tecnología blockchain. De una postura de cautela y resistencia, ahora Mastercard participa activamente en experimentos y adopciones. Reconoce que la tecnología blockchain no desaparecerá; en lugar de ser desplazada, busca integrarla y moldear su desarrollo. A través de alianzas con Ripple, Chainlink y otros proyectos, Mastercard se posiciona como un puente entre las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas.