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今天不再提醒

为什么银行在你存入超过$10K时会惊慌(以及你需要知道的)

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计划进行大额充值吗?这里有个内幕:当你试图将超过$10K的资金存入你的账号时,银行的合规团队会收到通知。并不是因为他们好奇——这实际上是联邦法律。

CTR的事情 银行提交一种称为货币交易报告(CTR)的文件,针对任何超过$10,000的现金充值。您的姓名、社会安全号码、账号——这些都将发送到FinCEN(财政部的金融犯罪单位)。但放轻松:这只是标准程序。合法的充值=没有问题。

不要在结构上愚蠢 想过 “我只需充值$8K 五次以绕过限制” 吗?这就是分拆操作,实际上是非法的。银行经常会发现这种情况,并提交可疑活动报告(SAR)。你可能会面临处罚和法律问题。

你还需要知道什么

  • 一些银行有最高充值限额——请先确认
  • 你可能需要提供资金来源的证明(收据、发票等。)
  • 您的账号应受FDIC保险保护(最高可达$250K)
  • 资金通常有2-7天的持有期以便清算
  • 小心支票充值诈骗——诈骗者喜欢这个伎俩

底线 只要资金合法,就没有问题。只要别试图操控系统。银行和联邦机构在抓住这种行为方面远比你想象的要强。

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