30%的退休人士正在犯下昂貴的強制最低分配（RMD）錯誤

退休後，若未正確進行最低必須提取額（RMD），可能會帶來非常嚴重的財務後果。RMD是某些稅收優惠帳戶的強制提取規定，如果未在規定時間內提取，可能會面臨高額的罰款。

不幸的是，Vanguard的最新研究顯示，許多退休人士在RMD方面犯了重大錯誤。

事實上，因為這些錯誤，集體損失每年高達17億美元。因此，退休人士在RMD上犯的最昂貴的錯誤是什麼？以下是你需要知道的內容。

圖片來源：Getty Images。

這個常見的RMD錯誤代價巨大

根據Vanguard的數據，約有6.7%的Vanguard傳統IRA客戶在達到RMD年齡後，未在2024年從IRA中提取任何款項。

在那些應該提取RMD但未這麼做的客戶中，他們本應提取的RMD金額為11,600美元。由於退休人士未按規定提取，將面臨25%的罰款（如果在兩年內糾正，罰款率降至10%），未提取RMD的人可能會面臨1,160美元至2,900美元的稅務罰款。

不幸的是，這些退休人士並非唯一犯錯的人。另有24%的Vanguard客戶提取的款項低於RMD門檻，也可能受到罰款。而69%的客戶提取的金額超過RMD水平，這在他們的退休規劃中若是合理的提款率，並不一定是問題。

Vanguard行為經濟學研究負責人Andy Reed在該報告中表示：「即使是適度降低漏提RMD的比例，也能每年為投資者節省數億美元。」

遵守RMD規定，避免嚴重後果

你不想面臨高額的稅務罰款，因此務必遵守RMD規則。具體來說：

• 自2023年1月1日起，73歲開始必須提取RMD
• 自2033年1月1日起，75歲開始必須提取RMD

RMD的目的是確保資金最終會從稅收優惠帳戶中提取，讓你支付相應的稅款，因為這些資金是免稅存放的。必須提取RMD的帳戶包括：

• 傳統IRA
• 轉存IRA
• SEP IRA
• SIMPLE IRA
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• 利潤分享計劃
• 繼承IRA和退休帳戶

如果你被要求提取，務必了解相關規則，並在截止日期前提取最低金額，避免成為那6.7%的老人，因為他們在罰款上浪費了數十億美元。