63歲後出售您的房產可能導致醫療保險費用飆升

許多已退休或接近退休的人，擁有相當數量的房屋淨值。事實上，幾十年前以負擔得起的價格購買房產的房主，現在可能正坐擁價值數十萬甚至數百萬美元的房屋。

出售這些房屋可能是釋放更多資金以作為退休生活的好方法，尤其是對那些退休金儲蓄尚不足夠的人來說。

事實上，Vanguard的最新研究發現，如果嬰兒潮一代出售房屋並在退休後租房，這可以將退休準備率提高20個百分點，並使60%的嬰兒潮一代能夠在晚年維持其生活方式。

然而，如果你打算出售房屋，你需要了解這個決定可能會導致你的醫療保險（Medicare）保費飆升。

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出售房屋可能對你的醫療保險保費產生的影響

2026年，大多數退休人士的醫療保險（Medicare）保費總計每月202.90美元，考慮到參加醫療保險的人群通常較年長且健康狀況較差，這是一個相當合理的支付金額。

但並非每個人都支付這麼少。有些退休人士因為2026年適用的收入相關月度調整金額（IRMAA），而需支付更高的醫療保險Part B和Part D保費。如果你作為已婚聯合申報者的收入達到218,000美元，或作為單身申報者的收入達到109,000美元，則會被徵收IRMAA。

根據美國醫療保險與醫療補助服務中心（CMS）的資料，根據你的收入高低，你的保費可能高達689.90美元，這是2026年最高IRMAA等級的費率。

那麼，出售房屋會影響到這個嗎？答案很簡單：你的保費是根據收入來計算的，如果你以高價出售房屋，所獲得的利潤可以被視為收入，進而影響醫療保險的費用。

如果你出售房屋，醫療保險保費會上升多少？

社會安全局（SSA）會使用兩年前的收入來計算調整後的總收入（MAGI），這個數據用來決定醫療保險的保費。

因此，63歲之後出售房屋非常重要——因為一旦你達到那個年齡，你在那一年的MAGI將影響你在65歲時的醫療保險保費。同樣地，如果你在64歲時出售，這將影響66歲時的保費，依此類推。MAGI包括資本利得，如果你以豐厚的利潤出售房屋，這部分資本利得也會被計入。

通常，如果你出售主要住所，並符合一定條件（包括在出售前的五年內擁有房屋至少24個月，並在過去五年內至少將房屋作為住所24個月），你可以申請部分資本利得免稅。

如果符合這些條件，單身申報者最多可以免稅250,000美元的利潤，已婚聯合申報者則可免稅500,000美元的利潤。然而，根據你的利潤多少，若在63歲後出售，仍可能產生較大的資本利得，進而影響醫療保險保費。如果你不符合免稅條件，這種情況更可能成為問題。

退休人士應該了解房屋出售可能帶來的這一影響，以便提前規劃何時以及如何縮減規模，並做好準備，以免出售決定影響到醫療保險的費用。