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2026年2月10日的最新再融資抵押貸款利率報告
根據熱門房地產市場 Zillow 的數據，目前30年固定房貸的平均再融資利率為6.26%。如果你是房主，想要透過再融資降低貸款利率或利用房屋淨值，請繼續閱讀，了解各種貸款類型和期限的平均再融資利率。你也可以在此查看前一天的報告。
目前再融資利率數據
傳統房貸
巨額房貸
FHA 貸款
VA 貸款
請注意，Fortune 已審閱截至2月9日的最新 Zillow 數據。
房貸再融資的運作方式
房貸再融資涉及用新貸款取代現有的房貸。與首次申請房貸類似，你需要申請並符合貸款機構的條件，包括信用狀況、收入驗證、債務收入比（DTI）等。
此過程通常會因為硬查詢而略微影響你的信用分數，且若未符合貸款條件，可能會被拒絕。
當前市場的房貸利率情況如何？
一些觀察者原本希望在2024年底聯邦儲備局降息後，房貸利率會下降。然而，30年固定房貸的利率仍堅持在7%左右。
雖然在2月底前後略有下降，接近6.5%，但仍遠高於疫情期間的低點2%至3%的範圍。根據Redfin的報告，截至2024年第三季度，82.8%的有房貸的房主利率低於6%。這意味著許多房主已被鎖定在較高的利率，無法或不願意在目前的高利率下出售或再融資。
不過，自2025年8月底至9月初，房貸利率開始趨勢下降，並在9月16-17日的聯邦公開市場委員會會議前達到近一年來的最低點。聯邦儲備局也宣布將聯邦基金利率降低0.25個百分點，之後在10月會議中再次降同樣的幅度，12月初則進行了第三次同樣幅度的降息。
查看我們的每日利率報告
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何時考慮再融資房貸？
再融資並非免費，因此在申請前務必衡量相關成本。
常見的指導原則是，如果能以比目前利率低一個百分點的利率再融資，通常是合理的。例如，若你目前的貸款利率是7%，能以6%的利率再融資，可能是節省利息支出的明智選擇。
你也可以考慮現金提取再融資，以利用房屋淨值——這通常需要至少20%的房屋淨值。房主可以自由使用這筆現金，沒有太多限制，例如投資、支付度假屋或出租物業的首付，或償還信用卡債務。
再融資還可以讓你改變貸款期限。例如，原本是15年貸款，但預算緊張時，轉成30年貸款可以降低每月還款額。
此外，還可以透過再融資切換貸款類型，例如從FHA貸款轉為傳統貸款，以免持續支付FHA的終身房貸保險（MIP），或從可調利率房貸（ARM）轉為固定利率房貸。
再融資的成本
再融資涉及結清費用，通常佔貸款金額的2%至6%。以30萬美元貸款為例，可能需支付6,000至18,000美元。常見費用包括：
貸款機構的手續費。
評估費用。
標題搜尋與保險費用。
申請費用。
測量費用。
律師費用（若所在州要求）。
註冊費用。
提前還款罰金（若現有貸款有此條款）。
不同類型的房貸再融資
市面上有多種房貸再融資方案，適合你的方案取決於你的目標和目前的貸款類型。以下是一些常見選項：
利率與期限再融資（Rate-and-term）： 這是最常見的再融資方式。可以降低利率和/或改變貸款期限。若選擇較短期限，雖然通常能獲得較低利率並節省長期利息，但每月還款會較高。
現金提取再融資（Cash-out）： 透過用較大額的貸款取代現有貸款，並提取差額現金。用途多樣，包括房屋改善、合併高利率債務或其他財務目標。
免結清費用再融資（No-closing-cost）： 貸款機構支付結清費用，但會收取較高的利率。如果你沒有現金支付結清費用，且希望再融資，這個選項值得考慮。
簡化流程再融資（Streamline）： 適用於現有FHA、VA和USDA貸款，流程較簡便，文件較少，申請和批准較快。
與現有貸款機構或新貸款機構再融資
你並非一定要與原貸款機構再融資，貨比三家可以幫助你找到最低利率和最好的服務。
不過，原貸款機構可能會提供一些激勵措施，例如免除結清費用，因此至少應與他們討論。
此外，如果你的房貸已被房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）購買，你可能符合“Refi Now”和“Refi Possible”等計劃的資格。
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