2026年2月10日的可變利率抵押貸款（ARM）利率最新報告

如果你打算購買房屋，並且對於利率會波動的按揭想法不感到害怕，那麼你可能是可調整利率按揭（ARM）的目標客群。儘管固定利率按揭遠比可調整利率按揭更受歡迎，但對於打算出租或轉售所購房產，或知道自己會在ARM的固定利率期結束和調整期開始前搬家的房主來說，ARM可能是一個聰明的融資選擇。

繼續閱讀，我們將解釋ARM的相關內容，評估何時你可能想考慮選擇ARM而非固定利率按揭，並查看幾家頂級貸款機構的ARM利率。

你可以在此查看前一個交易日的ARM利率報告。

平均ARM按揭利率

《財富》評估了截至2月9日的最新數據。這些是由各金融機構提供的樣本利率。每個利率都基於對假設借款人信用狀況和地點的特定假設。估算中可能包括按揭折扣點的假設。若你選擇申請，請知悉你實得的利率可能會與此處顯示的樣本利率不同。

7/6 ARM指的是前七年固定利率，之後每六個月調整一次。

固定利率與可調整利率按揭

約有92%的有按揭家庭選擇固定利率房貸。與之相對的，可調整利率按揭（ARMs）在初期有固定利率，之後利率可能會變動，這使得它們與固定利率按揭不同。固定利率按揭在整個貸款期限內保持相同的利率，這種穩定性使其成為受歡迎的選擇。

然而，ARM在某些情況下也具有優勢。事實上，你可能會成為那8%的房貸持有人之一，將此類貸款視為一個機會。

你可能會考慮選擇可調整利率按揭的情況

以下是三類可能受益於考慮ARM的買房族群：

• 短期/入門房屋買家： 如果你確信自己不會長期居住在該房產中，ARM可能是個策略性選擇。你可以享受較低的固定期利率，並在調整期開始前出售房產。

• 房地產投資者： ARM對投資者來說也有吸引力，原因與上述相似。這些買家可能獲得較低的初始利率，然後在調整期開始前出售房產，或在利率上升時調整每月租金。

• 高利率時期的買家： 當利率較高時，買家可能轉向ARM，因為這些貸款有時能提供較低的起始利率，甚至在經濟狀況改善後降低利率。

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可調整利率按揭的運作方式

ARM的起始利率為固定利率，期限常見為三、五、七或十年，之後進入調整期。在調整期間，利率變動受到多個因素影響，包括：

• 基準利率： 許多ARM的利率是以基準利率如Secured Overnight Financing Rate（SOFR）為依據，該利率反映銀行借款的成本。美國財政部每日公布新的SOFR。

• 利差（Margin）： 貸款人會在基準利率上加上一個固定的利差來計算你的ARM利率。利差通常在2%到3.5%之間，但會根據貸款類型、貸款機構和你的信用狀況而變。

• 利率上限（Caps）： 利率上限限制在特定期間或整個貸款期限內利率的最大變動幅度，包括初次調整上限、後續調整上限和終身上限。

ARM的期限通常為30年。常見的ARM結構包括5/1（五年固定，之後每年調整一次）和10/6（十年固定，之後每六個月調整一次）。還有如3/1、7/1和10/1等結構。

了解更多： 為何Secured Overnight Financing Rate可能影響你的房貸利率。

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從ARM再融資為固定利率按揭

如果你在取得ARM後情況改變，例如決定長期居住，可能轉為固定利率貸款會更有利。

例如，許多千禧世代和Z世代的房主負擔不起升級房屋，只能將就於入門房。若你算過數字，認為留在現有房產直到市場改善是明智之舉，也並不孤單。

從ARM轉為固定利率按揭的流程與從固定利率貸款再融資到另一個固定利率貸款的流程類似。你需要比較不同貸款機構的利率，提供相關文件，完成貸款簽約，並償還舊貸款。

如果情況改變——例如決定長期居住——你可以將ARM轉為固定利率貸款。這個流程與其他房貸類型的再融資類似：比較利率、提供文件、簽約新貸款、償還舊貸款。

可調整利率按揭的優缺點

與任何房貸類型一樣，ARM有其優點與缺點。與值得信賴的貸款專員合作，可以幫助你選擇最適合你的房貸方案。但以下是一些基本點，讓你在開始你的房貸旅程時有所了解。

優點

• 相較於固定利率貸款，有較低的初始利率機會。
• 若利率在調整前下降，月付金可能會降低。
• 申請條件可能較寬鬆。

缺點

• 固定期結束後，月付金可能會增加。
• 複雜的條款使得比價較固定利率貸款更具挑戰。
• 長期穩定性較低，較不適合長期持有。

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