談到退休儲蓄，大多數美國人遵循傳統智慧：最大化你的 401(k) 供款，開設 IRA，讓機構資金經理處理剩下的事情。但著名金融企業家兼《10X 規則》作者 Grant Cardone 挑戰了這個主流敘事。他在巔峰賺錢期的投資與財富累積方法，展現出與金融機構推廣的退休方案截然不同的觀點。Cardone 的論點核心在於一個簡單的觀察：管理你退休儲蓄的機構——Vanguard、Fidelity 及類似的資產管理公司——之所以能獲得豐厚利潤，不是因為遵循他們向客戶推薦的策略，而是因為用他們控制的資本做了完全不同的事情。## 了解機構的操作手冊與其將財富集中在稅延帳戶（Flexibility 有限），Cardone 建議檢視金融機構實際用這些資金做了什麼。他的研究顯示，主要的資產管理公司將資金投入三個主要渠道：保險產品、產生穩定收入流的公司，以及最重要的，能產生每月收入的房地產。這種機構推薦與實際操作之間的差異，構成了 Cardone 投資哲學的基礎。他認為個人投資者應該採用相同策略——跳過中間商，直接將資金配置到符合機構投資者偏好的資產。## 收入型房地產的理由Cardone 的主要投資論點強調退休規劃範式中的一個關鍵區別。傳統方法專注於累積一筆資金——無論是在 401(k) 或 IRA 中——假設這個餘額能支撐退休期間的開支。而 Cardone 則主張一個完全不同的目標：建立一個能產生穩定每月收入的資產組合。「當你在 65 或 68 歲退休時，真正重要的不是帳戶餘額，」他解釋說。「是那個能覆蓋你生活開支的經常性收入流。」這個根本的重新思考，塑造了他的整個投資策略。在評估潛在投資時，Cardone 應用四個嚴格標準。第一，投資必須保本——不能像股市或加密貨幣那樣讓投資者面臨重大損失。第二，它必須產生被動收入，確保資金持續為你工作。第三，資產應在長期內升值，建立長期財富。第四，它應提供稅務優勢，因為 Cardone 指出，稅務負擔是所有收入階層中最大的一項支出。只有一個資產類別同時滿足這四個條件：房地產。不是黃金、不是白銀、不是比特幣，也不是股票投資組合，而是產生收入的房產資產。## 個人信念：95% 投資於房地產Cardone 的投資信念來自個人行動，而非空談。他將 95% 的財富投入房地產資產。這種高度集中反映了他對策略韌性和收入產生能力的深度信心。即使在房地產市場週期性下跌時——如過去的房市波動——Cardone 的投資組合仍持續產生穩定的租金收入。資產的價值可能波動，但每月現金流保持穩定。對於有長期投資視野且無立即變現需求的人來說，這種免受估值壓力的保障，提供了心理和財務的安全感。## 數據支持：數十年的租金成長Cardone 以歷史角度支持他的投資論點。1940 年，美國的中位數租金約為每月 27 美元。如今，這一數字已上升到約 2,000 美元，約八十年內增長了約 74 倍。這一趨勢反映了通貨膨脹以及房市的供需基本面。展望未來，Cardone 預測在未來七年內，美國的中位數租金將攀升至約 3,000 美元/月。如果這個預測成立，將代表在租賃房產所有權中蘊藏著巨大的財富創造機會。隨著租金上升，房地產投資組合產生的收入流也會增加，無需投資者額外行動，自動提升現金流。## 更廣泛的投資啟示Grant Cardone 所倡導的理念與傳統理財顧問的建議之間，反映出一個更深層的哲學分歧：財富建立的核心。Cardone 的投資框架優先考量現金流的可持續性，推崇直接資產所有權而非中介基金管理，並強調收入穩定性勝過成長波動。這種觀點挑戰了退休規劃的既有體系，暗示那些在賺錢期間追求實質財富的人，應該研究資金在金融機構內的實際流向——然後跟隨那張地圖，而非傳統向零售客戶推薦的方案。
格蘭特·卡多恩的投資理念如何挑戰傳統退休規劃
談到退休儲蓄，大多數美國人遵循傳統智慧：最大化你的 401(k) 供款，開設 IRA，讓機構資金經理處理剩下的事情。但著名金融企業家兼《10X 規則》作者 Grant Cardone 挑戰了這個主流敘事。他在巔峰賺錢期的投資與財富累積方法，展現出與金融機構推廣的退休方案截然不同的觀點。
Cardone 的論點核心在於一個簡單的觀察：管理你退休儲蓄的機構——Vanguard、Fidelity 及類似的資產管理公司——之所以能獲得豐厚利潤，不是因為遵循他們向客戶推薦的策略，而是因為用他們控制的資本做了完全不同的事情。
了解機構的操作手冊
與其將財富集中在稅延帳戶（Flexibility 有限），Cardone 建議檢視金融機構實際用這些資金做了什麼。他的研究顯示，主要的資產管理公司將資金投入三個主要渠道：保險產品、產生穩定收入流的公司，以及最重要的，能產生每月收入的房地產。
這種機構推薦與實際操作之間的差異，構成了 Cardone 投資哲學的基礎。他認為個人投資者應該採用相同策略——跳過中間商，直接將資金配置到符合機構投資者偏好的資產。
收入型房地產的理由
Cardone 的主要投資論點強調退休規劃範式中的一個關鍵區別。傳統方法專注於累積一筆資金——無論是在 401(k) 或 IRA 中——假設這個餘額能支撐退休期間的開支。而 Cardone 則主張一個完全不同的目標：建立一個能產生穩定每月收入的資產組合。
「當你在 65 或 68 歲退休時，真正重要的不是帳戶餘額，」他解釋說。「是那個能覆蓋你生活開支的經常性收入流。」這個根本的重新思考，塑造了他的整個投資策略。
在評估潛在投資時，Cardone 應用四個嚴格標準。第一，投資必須保本——不能像股市或加密貨幣那樣讓投資者面臨重大損失。第二，它必須產生被動收入，確保資金持續為你工作。第三，資產應在長期內升值，建立長期財富。第四，它應提供稅務優勢，因為 Cardone 指出，稅務負擔是所有收入階層中最大的一項支出。
只有一個資產類別同時滿足這四個條件：房地產。不是黃金、不是白銀、不是比特幣，也不是股票投資組合，而是產生收入的房產資產。
個人信念：95% 投資於房地產
Cardone 的投資信念來自個人行動，而非空談。他將 95% 的財富投入房地產資產。這種高度集中反映了他對策略韌性和收入產生能力的深度信心。
即使在房地產市場週期性下跌時——如過去的房市波動——Cardone 的投資組合仍持續產生穩定的租金收入。資產的價值可能波動，但每月現金流保持穩定。對於有長期投資視野且無立即變現需求的人來說，這種免受估值壓力的保障，提供了心理和財務的安全感。
數據支持：數十年的租金成長
Cardone 以歷史角度支持他的投資論點。1940 年，美國的中位數租金約為每月 27 美元。如今，這一數字已上升到約 2,000 美元，約八十年內增長了約 74 倍。這一趨勢反映了通貨膨脹以及房市的供需基本面。
展望未來，Cardone 預測在未來七年內，美國的中位數租金將攀升至約 3,000 美元/月。如果這個預測成立，將代表在租賃房產所有權中蘊藏著巨大的財富創造機會。隨著租金上升，房地產投資組合產生的收入流也會增加，無需投資者額外行動，自動提升現金流。
更廣泛的投資啟示
Grant Cardone 所倡導的理念與傳統理財顧問的建議之間，反映出一個更深層的哲學分歧：財富建立的核心。Cardone 的投資框架優先考量現金流的可持續性，推崇直接資產所有權而非中介基金管理，並強調收入穩定性勝過成長波動。
這種觀點挑戰了退休規劃的既有體系，暗示那些在賺錢期間追求實質財富的人，應該研究資金在金融機構內的實際流向——然後跟隨那張地圖，而非傳統向零售客戶推薦的方案。