戴夫·拉姆齊的共同基金策略如何在過去十年中實現超過50%的回報

理財顧問Dave Ramsey與主流投資文化截然不同。許多人建議追蹤由大型科技股主導的標普500指數，但Ramsey主張一種紀律性的方法，專注於在免稅帳戶中投資多元化的共同基金。他的公式看似簡單：將毛收入的15%分配到401(k)、IRA或Roth IRA，然後將這筆資金平均分配到四個基金類別——成長與收入、成長、激進成長和國際。

數據顯示，10個百萬富翁中有8人利用雇主提供的401(k)計畫，且75%的人在工作場所外持有額外的退休工具。這種多元化的思維並非理論——它能帶來可衡量的成果。

Dave Ramsey 投資組合測試：$10K 部署於四個共同基金

為了驗證這個策略的歷史表現，假設一位投資者在2014年將$10,000分配到四個基石基金——每個約$2,500。以美國中位收入($60,000)作為基準，15%為$9,000；為方便分析，四捨五入至$10,000。在接下來的十年中，這個投資組合將成長至約$15,800——總回報58%。

1. 成長美國基金：科技重點成長引擎

此基金強調美國股票，國際曝險最高25%。科技佔比約四分之一，並配合消費者非必需品(15%)、醫療、工業和金融。主要持股包括微軟、Meta平台、Alphabet和亞馬遜。

歷史表現：

• 2014年投入：60股 @ $41.74 = $2,504.40
• 2024年價值：$4,312.20
• 漲幅：+72.1%

2. 投資公司美國基金：穩健的八十年績效

經歷八十年的市場循環，過去十年年化回報率為10.31%。近90%的資產集中在美國股票，著重長期成長與收入。核心產業與成長美國基金類似——資訊科技、工業、醫療和金融，主要持股包括微軟、博通和Alphabet。

歷史表現：

• 2014年投入：67股 @ $37.07 = $2,484.69
• 2024年價值：$3,787.51
• 漲幅：+52.3%

3. 新視角基金：地理多元化策略

此基金滿足國際配置需求，持有273個股票，涵蓋27個國家。配置幾乎平均：50%美國股票，45%非美國股票。產業包括資訊科技、醫療和工業，持股如微軟、諾和諾德、Meta。

歷史表現：

• 2014年投入：68股 @ $36.51 = $2,482.68
• 2024年價值：$4,212.60
• 漲幅：+69.6%

4. 美國平衡基金：保守的穩定器

作為投資組合的風險緩衝，此基金強調高品質股票，追求較慢但穩定的升值。主要持股包括微軟、吉利德科學和加拿大自然資源，偏好穩定、成熟的公司。

歷史表現：

• 2014年投入：103股 @ $24.33 = $2,506.00
• 2024年價值：$3,507.15
• 漲幅：+39.9%

為何Dave Ramsey的多元化理念勝過其他

這個綜合投資組合展示了為何Ramsey的等權重四基金結構受到財富累積者的喜愛。與專注於指數基金不同，這種方法平衡了成長(激進與適度基金)、收入穩定性和國際曝險。結果是：一開始投入的$10,000到2024年約達到$15,820——不需要股票挑選專業或積極交易。

這個績效驗證了兩個核心原則：(1) 稅收優惠帳戶比應稅帳戶更有效率地複利累積財富，以及(2) 系統性多元化基金類別能降低波動性，同時捕捉市場上漲。對於遵循Dave Ramsey股票投資哲學的人來說，歷史證據顯示耐心與紀律能帶來可衡量的成果。