社會安全收入真的能讓你獲得退稅嗎？以下是你需要知道的內容

當報稅季來臨，從政府拿回錢的前景令人期待——但如果你依賴社會安全福利，你拿到退稅的機會可能比你想像的還要少。你可以在SSI上獲得退稅嗎？答案完全取決於你的收入來源。

理解僅靠社會安全的情況

根據KKOS律師事務所的律師兼註冊會計師Mark J. Kohler的說法，事實很簡單：如果社會安全是你唯一的收入來源，獲得退稅的可能性不大。2025年的平均社會安全福利約為每月$1,976——折合每年約$23,712——這個數字遠低於貧困線，也低於大多數經濟學家認為的可生活工資。

「當社會安全是你唯一的收入來源時，你的收入已經低到稅務變得無關緊要的程度，」Kohler解釋道。「政府不會對那個門檻的收入徵稅，所以也不存在多付的稅款可以退還。」但問題在於：社會安全從未被設計為主要的退休收入。它最適合作為在穩固的長期儲蓄和退休規劃之上層疊的補充收入。不幸的是，對許多受益人來說，它代表了他們全部的財務緩衝。

何時可能獲得退稅：多重收入來源

一旦你在社會安全福利之外加入其他收入來源，情況就會大不相同。無論你仍在工作、經營副業，或是收取投資收入，退稅的計算都會變得更複雜——也更有利於你。

其運作機制很簡單：當你的雇主從你的薪資中預扣過多稅款，或你在自僱收入上少繳稅款時，就會產生退稅。但還有一個更具策略性的角度值得探索。

利用稅務策略獲得更佳結果

除了簡單的預扣機制外，Kohler指出一個強大但常被忽略的原則：「如果你運用合法的稅務策略來降低你的調整後總收入，同時收取社會安全福利，你就有可能觸發退稅。」這不是在藏匿收入——而是運用合法、IRS認可的方法來降低你的應稅負擔。

對於傳統W-2員工來說，這可能包括：

• 最大化稅收優惠的退休金供款：最大化401(k)計劃、Traditional IRA或健康儲蓄帳戶，這些都能按美元降低你的稅前收入
• 有針對性的扣除：家庭能源升級(太陽能裝置)、電動車購置(享有聯邦稅收抵免)、醫療費用和慈善捐款，這些都能降低應稅收入
• 扶養和教育抵免：如果適用於你的情況

對於自僱人士或副業者，工具箱的範圍會大幅擴展。IRS允許扣除「普通且必要」的商業支出——從辦公用品和設備到車輛使用、家庭辦公空間和專業發展費用。

最重要的決定因素

最重要的是：退稅不是由你是否收取社會安全決定的，而是由你是否有效運用了稅務減免策略，以及你的雇主是否適當預扣稅款來決定的。當有其他收入來源時，社會安全幾乎與退稅計算無關。

下一步：尋求專業指導

與其自己猜測你的稅務狀況，不如與註冊會計師或理財顧問會面，這樣更具策略性。這些專業人士可以審查你的完整財務狀況，找出你可能錯過的扣除項目，並幫助你規劃收入以最大化退稅潛力。投資專業建議的成本，往往能透過發現的扣除額和優化的預扣策略而收回甚至超過。