解鎖你的 401(k) 潛能：不同收入水平的平均 401(k) 餘額是多少？

你通往舒適退休的道路，往往取決於一個關鍵問題：你的退休儲蓄金額與同收入階層的其他人相比，處於什麼水平？根據2024年Vanguard的數據，年收入在$50,000到$74,999之間的工作人員，平均401(k)餘額為$59,273——但中位數僅為$24,939，呈現出不同的畫面。理解這些數字是優化退休策略的第一步。

雇主配對：你的秘密武器

在深入了解平均餘額之前，讓我們先談談退休規劃中最容易被忽視的機會：雇主配對。如果你的公司提供這項福利，不最大化利用，等於拒絕了免費的錢。

舉個真實的例子：年薪$60,000，雇主配對比例為1:1，最高達薪資的3%，每年可獲得$1,800的免費供款。這是每月雇主願意付出的金額。然而，許多員工因為供款少於應有的比例，錯失了全部配對的機會。

數學說明一切。如果你每月供款$150 ，並在35年內以10%的平均年回報率獲得$150 的配對資金，最終累積約$976,000。相比之下，只每月供款$150 $100 ，並獲得(配對，約能累積$650,000，差了$326,000。這不僅僅是一個數字，而是舒適退休與財務壓力之間的差距。

按收入水平拆解平均401$100 k)餘額

收入對你的退休投資組合產生強大的連鎖反應。收入越高，你每月的供款越多，複利增長的速度也越快。

以下是根據2024年Vanguard研究，按收入水平劃分的平均401(k)餘額：

以整體來看，所有收入層級的平均401(k)餘額為$134,128，中位數為$35,286。若你屬於$50K–(範圍內，平均餘額$59,273相較於較低收入群體已算不錯，但仍有很大的成長空間。

為何平均數與中位數的差距很重要

注意到平均數與中位數之間的巨大差距？這揭示了一個重要事實：退休儲蓄呈偏態分布。有些工作者積累了豐厚的退休金，而許多則仍在追趕。在$50K–)收入範圍內，平均$59,273與中位數$24,939之間的$34,334差距，顯示這個範圍內的許多工作者尚未建立起可觀的退休儲蓄。

這並非批評，而是由於開銷、收入不穩定和多重財務優先事項所造成的現實。近一半的美國人表示靠薪水過活，限制了他們在退休帳戶中的貢獻能力。

不花大錢也能最大化你的401$75K k$75K

你不需要六位數的薪水，也能建立豐厚的退休資產。策略性地配合雇主配對的供款，可以大幅加快你的財富累積。

第一步：全額獲得雇主配對。 這是絕對不能妥協的。如果你的雇主配對3%，而你年薪$60,000，至少每年供款$1,800，以解鎖全部福利。

第二步：逐步增加供款。 每次加薪時，將部分收入轉向你的401(k)。這種“先存自己”策略不會讓你感覺犧牲，因為你從未看到這筆錢進入支票帳戶。

第三步：監控你的餘額走向。 使用線上計算器預測根據目前的供款率，退休時你會達到的狀況。小的調整，經過數十年都會產生巨大的差異。

除了401(k)：社會安全與完整畫面

雖然你的401(k)餘額是退休收入的基礎，但別忽略社會安全福利。許多退休者在申領福利的時機上留下了豐厚的錢財。策略性申領，可能每年增加$22,924或更多，徹底改變你的退休生活。

總結

你的平均401(k)餘額按收入水平來看，只是部分故事。更重要的是你的成長軌跡——你是否年年進步？對於收入$50,000到$74,999的工作者，獲得全部雇主配對並持續供款，可以比單純靠薪資增長更快累積財富。

從你所在的地方開始。盡你所能地供款。最大化雇主提供的每一美元。在30到35年內，這些決策將決定你的退休是奢侈還是困難。