2025年美國人的平均銀行餘額：一個財務現實檢查

現在平均美國人在銀行帳戶中真正存了什麼？一項涵蓋超過1000名美國人的全面調查揭示了一個令人清醒的財務圖景，應該引起每個人的關注——而且這與金融專家建議的完全相反。

真實故事的數字

讓我們從硬性事實開始。**一半的美國人儲蓄少於$500 ，令人震驚的是有39%的人僅靠$250 或更少的存款度日。談到支票帳戶，情況也不樂觀：40%的民眾維持的最低餘額也是$500 或更少。

與金融顧問實際建議的標準相比：三到六個月的生活費作為緊急基金。大多數美國人甚至還沒接近達到這個目標。以下是實際儲蓄的分布：

• 19%完全沒有儲蓄
• 21%儲蓄在$1 到$250 之間
• 11%儲蓄在$250 到$500 之間
• 25%有$2,000或以上的存款

只有最後一個季度的人達到可以被視為合理緩衝的水平。

年齡差異——非常重要

銀行餘額的世代差異令人震驚。年輕人受到的壓力最大。較年長的Z世代和千禧世代(25-34歲)最可能一無所有，23%的受訪者報告沒有緊急基金。這個年齡層正進入他們的消費高峰期——經常要應付學生貸款、第一套房子和開始家庭——幾乎沒有財務緩衝。

反之，嬰兒潮一代(65歲以上)則處於完全不同的狀況。這個年齡層中有42%的人擁有超過$2,000的儲蓄，他們也更可能維持健康的支票帳戶餘額(21%的人在支票帳戶中至少存有$2,000)。

X世代則介於兩者之間，儘管他們在支票帳戶方面相當保守。幾乎一半(49%)的45-54歲的人維持的支票餘額是$500 或更少——這個模式顯示他們可能在動用流動資金，也許是因為持續的財務需求。

支票帳戶危機

支票餘額低造成一個危險局面。這不僅僅是沒錢——而是隨之而來的連鎖問題。超過三分之一的美國人在過去一年內曾遭遇透支。數據顯示：24%的人表示這種情況“很少”發生，而11%的人則承認每年多次發生。

當你的支票帳戶資金有限時，一次意外支出就可能造成災難。透支費用($30-$35 （通常）)在你已經靠薪水過活時打擊更大，還可能引發一連串額外的費用。

壓力是真實且普遍的

財務焦慮不僅僅是個案——數據中清楚顯示。近四分之三的美國人(66%合併)表示對儲蓄感到非常或有些壓力。這不是背景的擔憂，而是持續的心理壓力。

壓力最集中的是中年工作者。千禧世代和X世代(35-54歲)最可能報告極端壓力，這些族群中有35-36%的人表示如此。他們年紀已經足夠了解儲蓄不足的風險，但仍年輕到被看似無法移動的開銷困住——房貸、托兒、醫療。

只有嬰兒潮一代展現出真正的信心，有19%的人對自己的狀況感到良好。這再次與他們較高的儲蓄水平直接相關。

你實際應該有什麼？

金融專家都同意一個框架，即使大多數美國人都未達到。財富管理公司投資組合經理Seth Diener簡單地說：

**你的儲蓄帳戶：**三到六個月的生活費。這是你的緊急基金。如果你年收入$50,000，這大約是$12,500-$25,000，視你居住地和生活成本而定。大多數美國人的儲蓄不到這個目標的2%。

**你的支票帳戶：**一到兩個月的生活費作為運作資金。這可以作為透支的緩衝，減少不斷在帳戶間調度資金的需要，也讓你在月中遇到突發帳單時有彈性。

這裡的數學很重要：如果你每月花$4,000，支票帳戶中應該有$4,000-$8,000。事實上，40%的美國人支票餘額$500 或更少，顯示大多數家庭的財務狀況其實非常脆弱。

重建儲蓄：從哪裡開始

美國人目前的狀況與理想狀態之間的差距巨大。但縮小這個差距並非不可能——只需要有意識的行動。

從小做起，但要持續。 即使$50 或$100 每次薪資也會累積。如果你完全沒有緊急基金，達到一個月的開銷應該是你的第一個里程碑。

保護你的支票帳戶餘額。 不要把它當作儲蓄帳戶。一旦建立到一到兩個月的開銷，除了每月的正常支出和緊急情況外，停止從中花錢。

自動化。 在發薪日設定自動轉帳，從支票轉到儲蓄。這樣你更有可能真正存錢，而不用每週自己做決定。

設定現實的時間表。 如果你目前的儲蓄是$500 ，需要達到$12,000，這是一個多年的計劃。但每個月的進步都很重要。

大局觀

調查結果描繪出一個真正處於財務壓力之下的群體。這不僅僅是花費超過收入——而是經濟結構讓大多數人幾乎不可能建立足夠的儲備。當通膨持續高企，房價佔用收入的30-50%，工資未能跟上開銷，數學就不再對大多數美國人有利。

這份調查涵蓋超過1000名成人的數據不是異常——它是2025年平均美國人真實財務狀況的快照。在這種情況沒有實質改善之前，大多數人將繼續生活在最小的緩衝和最大壓力之下。了解自己與這些基準的差距，是邁向改善的第一步。