當你的銀行帳戶長期閒置時，真正會發生什麼事 (以及如何防止)

你多年前開了一個儲蓄帳戶，進行了一次存款，然後……忘記了它。幾個月或幾年後，突然那個帳戶不再只是安靜——它被歸類為休眠帳戶。但這到底意味著什麼？更重要的是，會帶來哪些後果？

了解休眠銀行帳戶：不僅僅是忘記的錢

休眠銀行帳戶不僅僅是你最近沒查的帳戶。當長時間內沒有任何金融活動時，它會被正式歸類為休眠帳戶。這表示沒有存款、沒有提款、沒有轉帳、沒有刷卡，什麼都沒有。

什麼算作“活動”？缺少：

• 新的存款或信用交易
• 提款或借記交易
• ACH轉帳
• ATM存取
• 借記卡使用
• 自動帳單支付

棘手的部分是？不同銀行對休眠期限的定義不同。一家銀行可能在六個月無活動後標記你的帳戶為休眠，而另一家則可能要等到12個月或更久才會標記。你的支票帳戶、儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶，甚至定存（CD）都可能變成休眠帳戶——包括如果租金未付的保險箱。

為什麼銀行帳戶會變成休眠

休眠並不總是意外，但常常是。以下是最常見的情況：

你換了銀行但忘了關閉舊帳戶。 該帳戶技術上仍然開著，只是沒有新交易流入。沒有正式關閉，最終就會變成休眠。

你忘了帳戶存在。 你出於好意開了帳——也許是為了特定的儲蓄目標——做了初次存款，然後生活發生了變化。這個帳戶完全被你忘記了。

帳戶持有人去世。 當有人去世而未指定受益人或遺產執行人漏掉某個帳戶時，它會默認為休眠狀態。有時家人甚至不知道這些帳戶的存在。

你轉向另一家金融機構。 升級到更好的銀行或轉到線上平台，常會留下舊帳戶，積灰塵，最終觸發不活躍費用。

時間線：銀行何時會採取行動？

從活躍到休眠的過程遵循特定的序列：

1-6個月 (或由銀行決定)： 你的帳戶沒有活動。銀行注意到，但尚未正式將其標記為休眠。

超過不活躍門檻後： 銀行將其標記為“非活躍”，並可能開始收取每月或每年不活躍費用。你的餘額可能在你不知情的情況下逐漸縮水。

幾個月後： 帳戶從非活躍轉為正式休眠。此時，銀行可以完全關閉它。

州政府介入： 如果檔案中的聯絡資訊過時，銀行可以將剩餘資金轉交州政府作為未索回財產。根據你所在的州，通常在3-5年休眠後，州法律允許這樣做，儘管時間線因地區而異。

當資金變成“未索回財產”時的意義

一旦資金根據沒收規則轉交州政府，你的錢就成為未索回財產。好消息是？它不會消失——會被無限期保存。壞消息是？你必須主動申請索回，透過你所在州的流程。

如何取回休眠帳戶中的資金

如果你的資金最終進入你所在州的未索回財產系統，仍有辦法取回：

1. 搜尋資產。 使用你所在州的未索回財產資料庫，或嘗試像 MissingMoney.com 或 Unclaimed.org 這樣的全國性登記網站。

2. 提出申請。 你所在州通常要求你填寫表格並提供所有權證明。可能會有少量手續費。

3. 等待處理。 一旦州政府審核並批准你的申請，你將收到一張支票，金額為帳戶餘額 (扣除相關費用)。

4. 決定下一步。 無論是存入其他地方、投資，或用於某個財務目標，都是你的選擇。

最簡單的預防策略：保持帳戶活躍

避免休眠比事後補救容易得多。保持定期活動的方法包括：

• 設定每月從另一個帳戶自動轉帳一小筆錢
• 每季度提款一次
• 用帳戶支付一個固定的定期帳單
• 每月登入網路銀行查看帳單或更新聯絡資訊

如果你真的不打算再用某個帳戶，正式關閉它並取得銀行的書面確認。這樣可以完全避免休眠的風險，也不會因為不活躍而產生費用侵蝕你的餘額。

總結

休眠銀行帳戶時有發生，常常直到為時已晚才被察覺。了解非活躍與休眠的差別、知道你所在州的沒收時間線，以及保持定期帳戶活動，都能幫你省下不少麻煩。如果你發現有被遺忘的資金在州政府的未索回財產中，取回流程很簡單——但預防永遠是最好的選擇。