掌握支票支付：關於開立、背書和存款支票的所有必知資訊

儘管數位銀行和點對點支付應用程式日益普及，支票仍然是現代金融中的基本工具。無論你是支付帳單、收取薪資，或處理官方交易，了解如何正確填寫支票都是一項不可或缺的銀行技能，不容忽視。

了解你的支票關鍵識別碼

在你動筆之前，先熟悉每張印刷支票上出現的三個重要數字。這些識別碼對於填寫支票和進行線上交易都至關重要。

銀行路由號碼是你的金融機構在銀行系統中的唯一識別碼。這個九位數的代碼能區分你的銀行與其他數千家銀行，並且在你進行電子資金轉帳時必須提供。

你的個人帳號則出現在支票上，代表你在該銀行系統中的特定支票帳戶。這個個人化的號碼確保資金能正確匯入你的帳戶。

每本支票簿上的支票都帶有序列號。你會在每張支票的右上角和接近你的帳號位置看到這個號碼。這個編號系統幫助你追蹤付款並維持有序的記錄。

填寫支票的逐步流程

正確掌握填寫支票的方法，可以避免付款延誤並防範詐騙。你需要按照以下步驟操作：

**從日期開始：**在右上角記錄你開立支票的日期。這告知收款人你何時授權付款，也為你的記錄提供清楚的時間線。

**確認收款人：**在標有「Pay to the Order of」的線上，寫下收款人、公司或組織的正確名稱。事先核對拼寫——這裡的錯誤可能會使付款處理變得複雜。

**數字金額：**在右側的方框內，用數字寫下付款金額。將金額盡量靠近方框左邊，以防止他人篡改數字或增加數位來抬高金額。

**用文字寫出金額：**在收款人線下方，完整拼寫出美元金額。例如，寫「One hundred thirteen dollars and 97/100」而非僅用數字。若數字與文字不符，銀行會以文字為準，具有法律優先權。

**可選但建議的備註：**在此空白處記錄付款用途——例如你的帳號號碼（用於水電費）、供應商的參考號碼，或任何幫助你日後追蹤交易的細節。

**簽名：**在右下角的簽名線上簽上你的名字，並使用與銀行存檔相同的簽名。這個簽名授權付款，並使支票具有法律效力。未簽名的支票無法處理。

一個實例：支付電費帳單

讓我們來看一個實例。假設ABC電力公司寄來帳單，顯示你尚欠113.97美元。帳單指示你用支票寄付。

你會在右上角寫上寄出的日期，例如2022年7月1日。在收款人線上，寫上「ABC Electric」，與帳單上的名稱完全一致。在金額方框內，寫上「$113.97」，並在下面用文字寫出「One hundred thirteen dollars and 97/100」。許多水電公司要求你在備註欄寫上你的帳號，以便他們記錄——請查閱帳單確認此指示。確認所有細節無誤後，簽名並將支票與其他必要文件一併寄出。

填寫支票時的安全實務

為了避免支票詐騙，必須在每個步驟都採取謹慎措施。

始終用筆而非鉛筆——墨水不易被擦除或篡改。切勿預先簽署空白支票或留有空格以便日後加入資訊。不要開出「現金」收款的支票，因為任何持有簽名支票的人都可能兌現。最重要的是，完成收款人名稱和金額後再簽名，未完成前不要簽署支票。

詳細記錄同樣重要。無論你使用傳統的支票簿、電子表格或預算軟體，都應記錄每張支票的號碼、日期、收款人、交易描述和金額。這樣可以建立完整的紙本追蹤，並在每月對帳時發現錯誤。

記錄與對帳你的支票

保持有序的關鍵在於追蹤每一張支票。記錄相關資訊——支票號碼、開立日期、收款人、交易簡述和金額——用你習慣的系統。這個習慣在每月對帳時非常有用。

銀行對帳（或稱平衡你的支票簿）確保每筆交易都已入帳，並提供你帳戶餘額的準確狀況。將你的支票簿記錄與銀行對帳單比對，標記已清算和待清算的支票。每月進行此檢查，有助於避免透支並早期發現詐騙。

背書你收到的支票

當有人寄來支票時，你必須先背書才能存入或兌現。背書是證明你是預定收款人，並授權銀行處理。

空白背書就是在支票背面簽上你的名字。這是最常見但最不安全的方法——任何持有簽名支票的人都可能試圖兌現。

安全背書則是在背面寫上「For Deposit Only to Account Number [你的帳號]」，然後簽名。這樣限制支票僅能存入，增加安全層級。理想情況是在存入前簽名，而非收到時立即背書。

第三方背書允許你將支票轉讓給他人，無需先存入。你會寫上「Pay to the Order of [收款人姓名]」並簽名。不過，並非所有銀行都接受此方法，事前應向收款人的銀行確認。

若你使用手機銀行存款，部分銀行要求特定的背書語句，例如「For Mobile Deposit To [銀行名稱]」。請查閱你的銀行APP或聯絡客服了解詳細規定。

商業背書必須由授權的公司代表簽署，並應包含公司名稱、授權人簽名、職稱，以及任何限制條款如「For Deposit Only」。

若支票是多個收款人共同簽名，則規則取決於支票的寫法。若寫作「Jane and John Doe」，兩人都必須背書；若寫作「Jane or John Doe」，任一人都可以背書。

存入支票的不同方式

你可以選擇多種方式將支票存入帳戶。

親自存款仍然很受歡迎。前往當地銀行分行，背書你的支票，並出示給櫃台人員。你可以告知他們是要「現金存入」或「存款」，或填寫存款單。記得攜帶有效身分證件，如駕照。

ATM存款如果你的銀行ATM支援支票存款，則非常方便。先背書支票，插入借記卡和密碼，並依照螢幕指示操作。有些ATM需要用信封存入。

手機存款越來越普遍。透過銀行APP，選擇存款帳戶、輸入金額、拍攝支票正反面照片，並提交。待確認支票已清算且款項入帳後，安全銷毀原始支票。

訂購新支票

當存貨不足時，訂購新支票很簡單。許多銀行在開戶時會提供免費的初始支票，之後則需付費訂購。

登入你的網路銀行或親訪分行即可訂購。有些銀行在客服或帳戶服務選單中提供訂購選項。你也可以透過第三方支票供應商訂購，但需提供你的帳號、路由號、銀行名稱和起始支票號碼。

訂購時，手邊最好有一張現有支票，因為上面已包含所有必要資訊。支票價格依供應商和設計複雜度而異，從基本的個人支票到完全客製化設計皆有。

特殊情境

自己開支票完全合法，也可作為取現或轉帳的替代方式。只需在收款人欄寫上自己的名字。

遠期支票（post-dated checks）(日期在未來)，一般是合法的，但各州法律規定不同。有些人在提前付款或當時資金不足時會使用。

開給國稅局的支票需要額外資訊。除了標準資料外，還要寫上你的姓名、地址、白天聯絡電話、社會安全號碼或EIN、稅務年度，以及相關的表格或通知號碼。收款人則寫「U.S. Treasury」，而非直接寫IRS。

重要提醒

掌握如何正確填寫支票——包括背書和存款——能確保你的交易順利且安全。遵循這些實務、保持細心記錄、並警覺詐騙，能保護你的財務並掌控你的支票帳戶。雖然數位支付已成為現代銀行的主流，支票仍是你財務工具箱中的重要一環。