爲什麼銀行在你存入超過$10K時會驚慌(以及你需要知道的)

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計劃進行大額充值嗎?這裏有個內幕:當你試圖將超過$10K的資金存入你的帳號時,銀行的合規團隊會收到通知。並不是因爲他們好奇——這實際上是聯邦法律。

CTR的事情 銀行提交一種稱爲貨幣交易報告(CTR)的文件,針對任何超過$10,000的現金充值。您的姓名、社會安全號碼、帳號——這些都將發送到FinCEN(財政部的金融犯罪單位)。但放輕鬆:這只是標準程序。合法的充值=沒有問題。

不要在結構上愚蠢 想過 “我只需充值$8K 五次以繞過限制” 嗎?這就是分拆操作,實際上是非法的。銀行經常會發現這種情況,並提交可疑活動報告(SAR)。你可能會面臨處罰和法律問題。

你還需要知道什麼

  • 一些銀行有最高充值限額——請先確認
  • 你可能需要提供資金來源的證明(收據、發票等。)
  • 您的帳號應受FDIC保險保護(最高可達$250K)
  • 資金通常有2-7天的持有期以便清算
  • 小心支票充值詐騙——詐騙者喜歡這個伎倆

底線 只要資金合法,就沒有問題。只要別試圖操控系統。銀行和聯邦機構在抓住這種行爲方面遠比你想象的要強。

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