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轉移您的退休金?這是直接投資勝過間接投資的原因(大多數情況下)

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在帳戶之間轉移退休資金聽起來簡單——但您選擇的方法可能會讓您損失數千美元的稅款和罰款。

快速版本: 直接轉帳 = 資金在帳號之間直接轉移,零稅收,零麻煩。間接轉帳 = 你會收到支票,損失20%的預扣稅,並且有正好60天的時間來解決,否則將面臨罰款。

20% 稅務陷阱

通過間接轉帳,如果你在你的401$100k k(中有),僱主會給你開一張$80k 的支票並提前扣留$20k 。現在你必須從自己的口袋裏湊出$20k ,在60天內存入全部$100k ——否則$20k 將成爲應納稅收入,並且如果你未滿59½歲,還需支付10%的提前取款罰金。

直接?所有 $100k 轉移到您的 IRA 中,未受影響。完成。

"每年一次"的陷阱

嘗試進行多次間接轉移?美國國稅局表示您每12個月限制一次。直接轉移?沒有限制。這是直接路線的另一個勝利。

間接可能有意義的情況

唯一真正的優勢:暫時獲得現金。但這是一場風險遊戲——錯過那60天的截止日期,你的退休儲蓄會迅速縮水。

**底線:**除非你迫切需要短期流動性,直接轉存顯然是更好的選擇。更少的變動因素,更少的出錯方式,稅務處理更簡單。

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