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跳過 RMD 稅陷阱:IRS 不想讓你知道的事情

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結果發現,政府在必需的最低發放(RMDs)中內置了一個漏洞——這完全是合法的。

一旦您達到73歲,IRS會強制您從退休帳戶中提取資金,無論您是否需要。錯過截止日期?那將是25%的罰款。提取過多?歡迎您面對更高的稅單。

但這是關鍵:合格慈善發放 (QCDs)。 你可以在2025年直接向慈善機構捐贈高達108,000美元,這將算作你的強制性最低分配(RMD),且不會增加你的應稅收入一美元。翻譯?你滿足了要求,幫助你關心的事業,同時保持你的稅級不變。

注意事項: 資金必須直接從您的計劃管理員轉移到慈善機構。如果您先提取資金,您將失去稅收優惠——這只是一次常規捐贈。

**示例:**75歲,持有$250k 401(k),欠約$10,163的RMD。與其提取現金並觸發稅款,不如請求您的計劃管理員將其直接發送給合格的非營利組織。相同金額支出,無額外稅款。

截止日期爲2025年12月31日 (如果這是您的第一次RMD),請務必注意。

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