年化收益率 (APY) vs 年利率 (APR): 有什麼區別？

這兩個相關術語在去中心化金融領域無處不在 - 年化收益率 (APY) 和 年化收益率 (APR)。讓我告訴你，這些概念的內涵遠不止表面，理解它們之間的差異可能會爲你節省金錢。

年化收益率與年化利率

年化收益率是簡單的 - 它就是你一年內獲得的固定利率。沒有什麼花哨的。如果我把$10,000存入一個年化收益率爲20%的帳戶，經過一年我將得到$12,000。兩年後？$14,000。無聊、可預測，老實說，有點令人失望。

但是年化收益率呢？這就是事情變得有趣的地方。年化收益率包括複利——本質上是賺取利息的利息。這是金錢繁衍出更多金錢的金融等價物。

以20%的利息爲例，但按月複利，經過一年我實際上會得到$12,429。這只是選擇正確產品所帶來的額外$429 ！如果是按日複利呢？更好 - $12,452。銀行並不確切宣傳這個差異，是嗎？

真正的魔法發生在時間的推移中。經過三年的每日複利，我將擁有$19,309，而不是僅僅依靠簡單利息的$16,000。這樣我就多了$3,309，而不需要費任何力氣！

當你看到20%的年化收益率和每月複利時，它實際上轉化爲21.94%的年化收益率。每日複利呢？22.13%的年化收益率。當你在玩嚴肅的錢時，這個差異很大。

比較不同的利率

這就是這些平台試圖欺騙你的地方。有些將他們的利率廣告爲年化收益率，另一些則爲APY，直接比較它們是不可能的。這就像他們故意讓人感到困惑！我之前也掉進過這個陷阱——一個年化收益率較低的產品，可能在複利頻率不同的情況下，實際上能提供比一個年化收益率較高的產品更好的回報。

我最煩的是一些加密平台如何使用“年化收益率”來指代加密代幣的獎勵，而不是實際的法定貨幣價值。因此，你可能在某個代幣中賺取了“20% 年化收益率”，而這個代幣的價值正在暴跌。太好了，我得到了20%更多的東西，但價值只有它的一半！謝謝你，毫無意義。

最後的想法

一旦你理解了區別，你就能發現營銷技巧。當利息一年複利超過一次時，APY總是看起來比APR更好。這個行業喜歡在適合他們的時候隨意使用這些術語。

我的建議？始終檢查您查看的是哪個利率以及它的複利頻率。不要讓這些加密平台用花哨的數字愚弄您——有時他們提供的“驚人收益”實際上並沒有那麼驚人。