Gần đây tôi đã tìm hiểu về quỹ tương hỗ và nhận thấy điều đáng chia sẻ. Rất nhiều người nghĩ rằng bỏ tiền vào quỹ là một cách thụ động để xây dựng sự giàu có, nhưng lợi nhuận thực tế lại kể một câu chuyện khác với phần lớn mong đợi.

Vì vậy, đây là thực tế: lợi nhuận trung bình của quỹ tương hỗ không gần bằng mức S&P 500 đạt được. Chỉ số chuẩn này trung bình khoảng 10,70% trong suốt 65 năm lịch sử, nhưng điều này—nghe này—khoảng 79% các quỹ tương hỗ thực sự đã kém hơn S&P 500 vào năm 2021. Và khoảng cách đó chỉ ngày càng mở rộng trong thập kỷ qua, với khoảng 86% quỹ không vượt qua được thị trường.

Vấn đề là, quỹ tương hỗ đi kèm với quản lý chuyên nghiệp, điều này nghe có vẻ tuyệt vời trên giấy tờ. Bạn về cơ bản đang trả tiền cho các công ty đầu tư như Fidelity hoặc Vanguard để làm phần nặng nhọc cho bạn. Nhưng đây là điểm mấu chốt: bạn cũng đang trả phí chi phí quản lý và mất quyền bỏ phiếu của cổ đông. Đối với phần lớn mọi người, điều đó không đồng nghĩa với việc vượt thị trường.

Nhìn vào các con số theo các khung thời gian khác nhau, các quỹ cổ phiếu lớn có hiệu suất tốt nhất trong 10 năm đạt khoảng 17% lợi nhuận, mặc dù đó là trong một chu kỳ tăng trưởng mạnh mẽ. Lợi nhuận trung bình hàng năm trong giai đoạn đó đạt 14,70%, thực tế còn cao hơn bình thường. Trong 20 năm, các quỹ có hiệu suất cao đạt khoảng 12,86%, trong khi S&P 500 kể từ năm 2002 đã đạt 8,13%.

Điều làm cho quỹ tương hỗ đáng xem xét hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình của bạn. Nếu bạn không có thời gian hoặc hứng thú để chọn cổ phiếu riêng lẻ, chúng cung cấp sự đa dạng và giám sát chuyên nghiệp. Nhưng bạn cần hiểu rõ chi phí và biết mức độ chấp nhận rủi ro của chính mình trước khi tham gia. Một số người so sánh chúng với ETF, vốn giao dịch như cổ phiếu và thường có phí thấp hơn. Những người khác xem xét các quỹ phòng hộ nếu họ là nhà đầu tư đủ điều kiện, mặc dù những quỹ này mang rủi ro cao hơn nhiều.

Thông điệp thực sự về lợi nhuận của quỹ tương hỗ là: đừng mong đợi luôn luôn vượt qua thị trường chỉ bằng cách đầu tư vào chúng. Hầu hết không làm được điều đó. Nếu bạn đang khám phá các lựa chọn đầu tư khác hoặc muốn theo dõi hiệu suất của các tài sản khác nhau, các nền tảng như Gate cho phép bạn theo dõi dữ liệu theo thời gian thực về các thị trường và lĩnh vực khác nhau. Hiểu rõ các động thái này giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn về nơi tiền của bạn thực sự đi.