Ngân hàng Nhật Bản Tiến Xa Hơn vào Ranh Giới Tài Chính Số 🇯🇵

Ngân hàng Nhật Bản (BOJ) đang thể hiện rõ ý định của mình, thực hiện các bước cụ thể để thử nghiệm việc tích hợp blockchain vào hạ tầng thanh toán cốt lõi của mình. Đây là một bước đi lớn đến từ nền kinh tế lớn thứ ba thế giới, báo hiệu một sự chuyển đổi có thể cuối cùng sẽ biến đổi cơ chế ngân hàng truyền thống.

Theo các tuyên bố của Thống đốc Kazuo Ueda tại hội nghị FIN/SUM ở Tokyo, BOJ nhận thức được sự cần thiết phải thích nghi với một "hệ sinh thái tài chính mới." Họ nhận thấy rõ ràng: token hóa tài sản, khả năng lập trình và thanh toán dựa trên blockchain có tiềm năng hoàn toàn định hình lại cả thị trường thanh toán và chứng khoán.

Trong khi Thống đốc Ueda nhấn mạnh một cách tiếp cận thận trọng, áp lực đang gia tăng. Sự phát triển nhanh chóng của tài sản kỹ thuật số và công nghệ sổ cái phân tán (DLT) đang buộc các tổ chức tiền tệ truyền thống phải đổi mới, hoặc đối mặt với nguy cơ mất kiểm soát đối với hiệu quả và an ninh của hệ thống tài chính.

Dưới đây là phân tích về cách tiếp cận đa chiều của BOJ:

1. Token hóa Tiền của Ngân hàng Trung ương

BOJ xác nhận sẽ bắt đầu thử nghiệm token hóa các khoản tiền gửi tài khoản hiện tại. Đây là các dự trữ do các tổ chức tài chính nắm giữ tại ngân hàng trung ương, tạo thành xương sống của cơ chế thanh toán liên ngân hàng. Việc chuyển các khoản này sang môi trường blockchain dưới dạng token kỹ thuật số là một bước chiến lược để kiểm tra khả năng hoạt động của "tiền ngân hàng trung ương" trong các hệ thống tài chính số hóa.

2. Xây dựng Môi trường Thử nghiệm "Sandbox"

Song song với token hóa, BOJ đang phát triển một môi trường sandbox. Môi trường an toàn này sẽ cho phép họ đánh giá khả năng kết nối giữa tiền ngân hàng trung ương token hóa và các nền tảng blockchain khác nhau.

Những lợi ích tiềm năng của một sandbox thành công là rất lớn:

- Thúc đẩy thanh toán liên ngân hàng nhanh hơn
- Thời gian thanh toán chứng khoán ngắn hơn
- Giảm thiểu rủi ro đối tác

Những lợi ích này trở nên đặc biệt mạnh mẽ khi kết hợp với hợp đồng thông minh, có thể tự động hóa hoàn toàn quá trình thanh toán ngay khi các điều kiện cụ thể được đáp ứng. Thống đốc Ueda nhấn mạnh rằng BOJ sẽ hợp tác chặt chẽ với các chuyên gia bên ngoài và tập trung nghiên cứu cách liên kết hệ thống mới này với hạ tầng tài chính hiện có.

3. Giai đoạn Toàn cầu: Dự án Agora

Nhật Bản không làm điều này trong một môi trường cô lập. Nỗ lực của BOJ là một phần của xu hướng toàn cầu rộng lớn và hợp tác. Ngân hàng đang tham gia vào sáng kiến (BIS) của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, gọi là "Dự án Agora."

Dự án Agora là một dự án lớn tập hợp nhiều ngân hàng trung ương để nghiên cứu các khoản thanh toán (wholesale) xuyên biên giới quy mô lớn sử dụng tiền ngân hàng trung ương token hóa. Mục tiêu cuối cùng là xây dựng một khung pháp lý toàn diện cho phép các ngân hàng trung ương phát hành tiền dưới dạng tiền gửi token hóa trên blockchain, đi kèm với chức năng hợp đồng thông minh tích hợp.

Kết luận

Nếu các sáng kiến như Dự án Agora mang lại kết quả thực tế, tác động đối với thanh toán quốc tế có thể rất lớn. Một hệ thống hiện tại phụ thuộc nhiều vào trung gian và mất nhiều ngày để xử lý có thể rút ngắn đáng kể, cả về thời gian lẫn chi phí.

Khi thương mại toàn cầu phục hồi sau biến động địa chính trị và kinh tế của năm 2023-2024, việc cải thiện hạ tầng thanh toán xuyên biên giới là ưu tiên chiến lược của nhiều quốc gia châu Á, và Nhật Bản rõ ràng đang định vị mình ở tuyến đầu của cuộc chuyển đổi số này