Không sử dụng thẻ tại ATM: Hướng dẫn của bạn về truy cập ATM không thẻ

Cách chúng ta thanh toán đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Nếu bạn đã quen với ví điện tử và công nghệ chạm để thanh toán, thì việc truy cập ATM không thẻ đại diện cho bước tiến tự nhiên tiếp theo trong cách bạn tương tác với tiền của mình. Ý tưởng rất đơn giản: rút tiền mặt và thực hiện giao dịch ngân hàng mà không cần lấy thẻ ghi nợ vật lý. ATM không thẻ cho phép điều này bằng cách kết nối trực tiếp điện thoại thông minh của bạn với máy, giúp bạn đi nhẹ hơn và truy cập vào quỹ của mình ngay cả khi quên mang ví ở nhà.

Hiểu cách hoạt động của công nghệ ATM không thẻ

ATM không thẻ đại diện cho một bước chuyển đổi căn bản trong cách các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ tiền mặt. Thay vì quẹt hoặc chèn thẻ ghi nợ vào máy đọc, các máy này sử dụng công nghệ sáng tạo để liên kết trực tiếp ứng dụng ngân hàng di động của bạn với chính ATM. Sau khi bạn hoàn thành một vài bước xác thực bảo mật trên điện thoại, bạn có thể thực hiện giao dịch chính xác như với thẻ truyền thống.

Ý tưởng này không hoàn toàn mới—Bank of America đã tiên phong trải nghiệm ATM không thẻ từ năm 2016, và ngày nay các tổ chức tài chính lớn như Chase, Wells Fargo, và BMO Harris đều đã nâng cấp mạng lưới ATM của họ với khả năng này. Vậy công nghệ này thực sự hoạt động như thế nào?

Phương pháp phổ biến nhất sử dụng Giao tiếp gần (NFC), mà bạn có thể đã từng trải nghiệm. Nếu bạn đã dùng Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay hoặc thậm chí một thẻ tín dụng có chip NFC, bạn hiểu công nghệ này. Tại ATM không thẻ có hỗ trợ NFC, bạn chỉ cần giữ điện thoại gần bộ nhận của máy, dữ liệu sẽ truyền không dây trong phạm vi ngắn. Khi ATM xác nhận đã nhận được thông tin của bạn, bạn có thể tiếp tục giao dịch như bình thường.

Ngoài ra, một số ngân hàng sử dụng mã QR. ATM sẽ tạo ra một mã QR trên màn hình, bạn quét bằng ứng dụng ngân hàng trên điện thoại của mình. Sau khi xác minh danh tính qua quét mã, bạn sẽ được phép hoàn tất giao dịch. BMO Harris Bank là một ví dụ tiêu biểu của phương pháp này.

Một lớp bảo mật khác là mã xác thực dùng một lần, hoạt động tương tự như xác thực hai yếu tố bạn dùng cho ngân hàng trực tuyến. Sau khi đăng nhập vào ứng dụng và chọn giao dịch muốn thực hiện, ngân hàng của bạn sẽ tạo ra một mã duy nhất chỉ dùng một lần và thường hết hạn trong vòng 30 phút. Bạn nhập mã này cùng với mã PIN tại ATM.

Các ATM không thẻ tiên tiến nhất còn sử dụng xác thực sinh trắc học, quét vân tay, mống mắt, khuôn mặt hoặc lòng bàn tay của bạn và so sánh với dữ liệu ngân hàng đã lưu. Nếu bạn đã mở khóa điện thoại bằng khuôn mặt hoặc vân tay, bạn đã quen với cách hoạt động này.

Những lợi ích thực sự của việc sử dụng ATM không thẻ

Sự hấp dẫn của truy cập ATM không thẻ vượt xa sự tiện lợi đơn thuần, mặc dù đó chắc chắn là một phần thu hút. Bạn có thể truy cập thẻ ghi nợ mọi lúc chỉ cần có điện thoại—đối với hầu hết mọi người, nghĩa là mọi lúc.

Lợi ích về an ninh đặc biệt thuyết phục. Các rủi ro liên quan đến thẻ ghi nợ truyền thống như gian lận bằng thiết bị ăn cắp thẻ (skimmer) gần như biến mất khi bạn không chèn thẻ vật lý. Thay vào đó, các lớp xác thực nhiều hơn—dù là sinh trắc học, mã duy nhất, hay quét QR—tạo ra trải nghiệm giao dịch an toàn hơn nhiều. Việc truy cập tài khoản của bạn vẫn được bảo vệ ngay cả khi ai đó có thể lấy được thẻ vật lý của bạn tại ATM.

Truy cập tài khoản rộng rãi cũng là một lợi ích ít được chú ý. Nếu bạn có nhiều tài khoản tại các ngân hàng khác nhau, ATM không thẻ cho phép bạn chuyển đổi giữa các thẻ ghi nợ trực tiếp trên điện thoại của mình. Điều này giúp loại bỏ phiền toái về phí ngoài mạng, vì bạn có thể chọn thẻ ghi nợ liên kết với ngân hàng có máy ATM tại địa điểm hiện tại của bạn.

Đối với những người đã nhận thức rõ trong thời kỳ dịch bệnh về số bề mặt họ chạm vào hàng ngày, công nghệ không thẻ còn mang lại lợi ích thực tế khác. Mặc dù bạn vẫn sẽ chạm vào màn hình ATM, nhưng phần lớn tương tác sẽ là xử lý điện thoại—một thiết bị bạn kiểm soát và thường xuyên vệ sinh.

Những hạn chế cần lưu ý của ATM không thẻ

Dù có nhiều lợi ích, ATM không thẻ vẫn gặp phải một số thách thức thực tế đáng xem xét.

Tương thích thiết bị là vấn đề hàng đầu. Điện thoại của bạn phải chạy ứng dụng ngân hàng phù hợp, và không phải thiết bị nào cũng hỗ trợ mọi nền tảng ngân hàng. Trước khi dựa vào chức năng không thẻ, hãy xác nhận với ngân hàng của bạn thiết bị nào tương thích.

Mất điện thoại tạo ra rủi ro bảo mật đáng kể nếu bạn không duy trì các biện pháp bảo vệ điện thoại mạnh mẽ. Nếu điện thoại bị đánh cắp và bạn chưa kích hoạt các tính năng bảo mật cơ bản, kẻ trộm có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bảo vệ bản thân bằng cách sử dụng các tính năng bảo mật tích hợp như khóa màn hình và khả năng xóa dữ liệu từ xa để xóa sạch dữ liệu khi điện thoại mất tích.

Hạn chế về mặt địa lý vẫn là một giới hạn thực tế đáng kể. Trong khi ATM không thẻ ngày càng phổ biến, chúng chưa phải là tiêu chuẩn tại mọi máy ATM. Bạn có thể sử dụng ATM không thẻ tại các chi nhánh ngân hàng của mình, nhưng khi đi đến những nơi ngân hàng của bạn chưa có mặt, bạn vẫn cần mang theo thẻ vật lý như phương án dự phòng.

Liệu truy cập ATM không thẻ có phù hợp với bạn?

Quyết định sử dụng ATM không thẻ phần nào phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn với ngân hàng di động và phần nào vào tình hình cụ thể của bạn. Nếu bạn đã sống phần lớn cuộc sống tài chính qua các ứng dụng và thấy tiện lợi với các giải pháp số, công nghệ không thẻ phù hợp tự nhiên với sở thích của bạn.

Điều quan trọng là làm cho điện thoại của bạn an toàn nhất có thể. Tận dụng các tính năng bảo mật tích hợp của điện thoại, và nếu ngân hàng của bạn có tùy chọn, hãy bật xác thực hai yếu tố trên ứng dụng ngân hàng di động. Những bước này giúp tăng cường bảo vệ cho tài khoản của bạn.

Đối với những người thường xuyên đi du lịch hoặc thích giảm thiểu những gì mang theo, ATM không thẻ giải quyết một vấn đề thực tế. Đối với những người khác thích có phương thức thanh toán dự phòng vật lý hoặc sống ở những khu vực chưa phổ biến công nghệ này, việc duy trì thẻ ghi nợ truyền thống cùng các phương thức số là hợp lý. Ưu điểm của ATM không thẻ là nó hoạt động tốt nhất như một phương pháp bổ sung cho các phương thức ngân hàng truyền thống, chứ không nhất thiết thay thế hoàn toàn.