Tài sản tài chính là gì: Kiến thức cơ bản cần biết cho người mới bắt đầu

Nếu bạn đã từng tự hỏi làm thế nào tiền của mình có thể phát triển hoặc làm thế nào để phòng ngừa rủi ro tài chính, bạn sẽ được chiêu đãi. Câu trả lời nằm ở “công cụ tài chính”, là công cụ quan trọng để quản lý và tạo ra sự giàu có. Cho dù bạn là một nhà đầu tư mới bắt đầu hay một doanh nhân. Hiểu các công cụ tài chính mở ra cánh cửa cho các quyết định tài chính thông minh hơn.

Công cụ tài chính là gì: Định nghĩa dễ hiểu

Đơn giản nhất Công cụ tài chính là một tài liệu hoặc hợp đồng thể hiện quyền và trách nhiệm giữa hai bên. Giá trị có thể thay đổi tùy theo điều kiện thị trường. Để dễ hiểu hơn. Hãy nghĩ về điều đó: nếu một cổ phiếu giống như sở hữu một phần của một công ty, và một trái phiếu giống như cho chính phủ vay, thì tiền lãi sẽ được nhận lại. Công cụ tài chính là các hình thức hợp đồng khác nhau giúp tiền của bạn hoạt động cho bạn.

Có hai loại công cụ tài chính chính tùy theo mức độ phức tạp của chúng:

Dụng cụ đơn giản Nó bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi cố định và quỹ tương hỗ, hoàn hảo cho những người mới bắt đầu muốn hiểu cơ chế một cách dễ dàng.

Dụng cụ phức tạp Chẳng hạn như phái sinh, hợp đồng tương lai, quyền chọn và hoán đổi, chúng phù hợp với các nhà đầu tư có kinh nghiệm và hiểu biết sâu sắc về rủi ro.

Các loại công cụ tài chính: Biết các tùy chọn của bạn

Thị trường tài chính cung cấp nhiều loại công cụ để lựa chọn, tùy thuộc vào mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Dưới đây là các công cụ chính mà hầu hết các nhà đầu tư nhìn thấy:

Cổ phiếu: Có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng chấp nhận rủi ro.

Cổ phiếu Cấp quyền sở hữu một phần công ty. Cổ đông nhận cổ tức và có quyền biểu quyết các quyết định của công ty. Cổ phiếu được chia thành cổ phần phổ thông (có quyền biểu quyết) và cổ phần ưu đãi (cổ tức trả trước nhưng không có quyền biểu quyết).

Chứng quyền Nó là một công cụ cung cấp cho người nắm giữ quyền mua cổ phiếu với một mức giá xác định trước. Nó phù hợp với những người tin rằng giá cổ phiếu sẽ tăng.

Thu nhập cố định: Dành cho những người muốn có thu nhập cố định.

Trái phiếuvàTrái phiếu doanh nghiệplà cung cấp một khoản vay cho chính phủ hoặc công ty, nơi bạn sẽ nhận lại lãi suất và gốc cố định khi đáo hạn, hoặcHóa đơn có thời lượng ngắn hơn. Thông thường không quá 1 năm.

Phái sinh: Dành cho nhà giao dịch

Hợp đồng tương laivàTùy chọnĐó là một hợp đồng cho phép quyền mua hoặc bán một tài sản trong tương lai với một mức giá đã thỏa thuận. Nó có rủi ro cao, nhưng nó có thể rất có lợi nếu dự đoán là chính xác.Hoán đổi Đó là sự trao đổi dòng tiền trong tương lai.

Các công cụ khác: Nhiều tùy chọn

Quỹ tương hỗThu tiền từ một số nhà đầu tư để đầu tư vào các công cụ khác nhau.**ETF (Quỹ hoán đổi danh mục)**là một quỹ có thể giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán.REITs (Ủy thác đầu tư bất động sản) Đầu tư vào bất động sản và trả cổ tức.

So sánh các công cụ: Cái nào phù hợp với bạn?

Ưu và nhược điểm cần biết

Những ưu điểm chính của các công cụ tài chính:

✅ Đa dạng Bạn đã chọn một công cụ dựa trên mục tiêu và rủi ro của mình.

✅ Tính thanh khoản cao Hầu hết các công cụ có thể được giao dịch dễ dàng và nhanh chóng.

✅ Đa dạng hóa Đầu tư vào nhiều công cụ, giảm khả năng thua lỗ chỉ từ một công cụ

✅ Thu nhập ổn định Thu nhập cố định cung cấp lãi suất thường xuyên và cố định.

Những nhược điểm cần chú ý:

❌ Rủi ro thua lỗ Một số loại công cụ, chẳng hạn như cổ phiếu và hợp đồng tương lai. Có nguy cơ thua lỗ cao.

❌ Độ phức tạp Các công cụ phái sinh đòi hỏi sự hiểu biết chuyên sâu, người mới bắt đầu có thể có nguy cơ mắc sai lầm.

❌ Rủi ro vỡ nợ Chứng khoán nợ của công ty yếu và có thể không được hoàn trả.

❌ Phí Tổn Một số quỹ và công cụ tương hỗ có phí, ăn vào lợi nhuận của bạn.

Cách chọn nhạc cụ phù hợp với bạn

1. Đặt mục tiêu rõ ràng

Trước khi chọn bất kỳ công cụ nào, hãy tự hỏi:

• Bạn muốn thu nhập thường xuyên hay tăng trưởng lâu dài?
• Khi nào bạn cần tiền?
• Bạn có thể chấp nhận sự biến động của thị trường không?

Nếu muốn có thu nhập thường xuyên, trái phiếu và tiền gửi cố định có thể phù hợp. Nếu cần tăng trưởng dài hạn, cổ phiếu có thể mang lại kết quả tốt hơn.

2. Đánh giá rủi ro của bạn

Công cụ rủi ro thấp: tiền gửi cố định, trái phiếu chính phủ (lợi nhuận thấp nhưng an toàn)

Công cụ vừa: Trái phiếu, Quỹ tương hỗ (Rủi ro trung bình) Lợi nhuận trung bình)

Các công cụ rủi ro cao: Cổ phiếu, hợp đồng tương lai, CFD (có thể sinh lời rất nhiều nhưng lỗ nhiều)

3. Xem xét dòng thời gian

Ngắn hạn (cần tiền trong vài tháng): Chọn các công cụ ngắn hạn và có tính thanh khoản cao.

Dài hạn (10+ năm): Đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu dài hạn vì chúng có cơ hội mang lại lợi nhuận tốt hơn.

Công cụ tài chính để giao dịch: Từ người mới bắt đầu đến chuyên nghiệp

Ngoài đầu tư, Các công cụ tài chính cũng được sử dụng để giao dịch (giao dịch ngắn hạn để kiếm lợi nhuận):

Cổ phiếu Nó phù hợp cho những người tin tưởng vào tiềm năng của công ty.

Ngoại hối Giao dịch các loại ngoại tệ như EUR/USD, USD/JPY, USD/THB.

Hợp đồng tương lai Nó giúp phòng ngừa sự thay đổi giá, phù hợp với các nhà đầu cơ trên các mặt hàng như dầu, vàng,…

CFD (Hợp đồng chênh lệch) Các công cụ phái sinh phổ biến cho phép bạn suy đoán về biến động giá mà không cần phải nắm giữ tài sản thực tế. Những lý do phổ biến là:

• Đòn bẩy cao (đầu tư nhỏ, lợi nhuận lớn)
• Có khả năng giao dịch cả tăng và giảm
• Giao dịch cổ phiếu, ngoại hối, vàng, v.v.
• Hoa hồng thấp (nhưng lưu ý rủi ro cao)

Quỹ ETF Thích hợp cho những người muốn đa dạng hóa rủi ro, có thể giao dịch trên sàn chứng khoán và mức phí thấp hơn so với quỹ tương hỗ.

Những sai lầm mà người mới bắt đầu nên tránh

Hãy nghiên cứu trước khi đầu tư. Đọc về công cụ đã chọn, hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến giá.

Bắt đầu với số vốn ít ỏi Không cần phải vội vàng đầu tư số tiền lớn ngay lần đầu tiên. Hãy thử chơi tài khoản demo trước nếu có thể.

Tránh đòn bẩy quá cao. Đòn bẩy cho phép bạn đầu tư nhiều hơn, nhưng nó cũng làm tăng nguy cơ thua lỗ.

Không cho tất cả trứng vào một giỏ. Đa dạng hóa các khoản đầu tư vào các công cụ khác nhau để giảm rủi ro.

Có một kế hoạch để mạo hiểm thua lỗ. Đặt lệnh cắt lỗ để tránh thua lỗ quá mức.

Kết luận: Các công cụ tài chính là chìa khóa để tạo ra sự giàu có.

Các công cụ tài chính là công cụ hiệu quả để quản lý tiền. Cho dù bạn là người mới bắt đầu muốn hiểu những điều cơ bản hay một nhà giao dịch đang tìm kiếm cơ hội lợi nhuận, luôn có các công cụ để bạn lựa chọn. Đặt mục tiêu rõ ràng và nhớ rằng không có công cụ nào luôn an toàn hoặc mang lại lợi nhuận tốt. Nhưng việc lựa chọn công cụ tài chính phù hợp với tình huống của bạn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình hiệu quả và an toàn hơn.