Vượt ra ngoài Thị trường Chứng khoán: Hướng dẫn của bạn về các khoản đầu tư phi chứng khoán tốt nhất

Nhiều nhà đầu tư cho rằng thị trường chứng khoán là lựa chọn duy nhất để xây dựng sự giàu có. Nhưng danh mục đa dạng ngày nay đòi hỏi bạn phải khám phá các khoản đầu tư phi cổ phiếu tốt nhất có sẵn. Dù bạn lo ngại về biến động thị trường, muốn có thu nhập ổn định, hay đơn giản muốn phân tán rủi ro tài chính của mình trên các loại tài sản khác nhau, có rất nhiều con đường để tăng trưởng tiền của bạn ngoài các cổ phiếu truyền thống.

Chìa khóa của đầu tư thông minh không phải là chọn một loại tài sản duy nhất—mà là xây dựng một danh mục cân đối. Một số khoản đầu tư phi cổ phiếu tốt nhất mang lại sự ổn định và lợi nhuận dự đoán được, trong khi những khoản khác cung cấp tiềm năng tăng trưởng nếu bạn sẵn lòng chấp nhận rủi ro cao hơn. Hãy cùng khám phá các nhóm chính và xem cái nào phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Chiến lược ít rủi ro, tạo thu nhập

Nếu ưu tiên của bạn là thu nhập ổn định và bảo vệ vốn, hãy xem xét các lựa chọn nền tảng này cho danh mục của bạn.

Trái phiếu và Chứng khoán Chính phủ

Khi các công ty hoặc chính phủ cần vốn, họ phát hành trái phiếu—gần như là giấy nợ cam kết trả lãi định kỳ cho bạn. Trái phiếu doanh nghiệp thường có lợi suất cao hơn các lựa chọn do chính phủ bảo đảm nhưng đi kèm rủi ro cao hơn chút ít. Nếu một công ty gặp khó khăn tài chính, khoản lãi của bạn có thể bị ảnh hưởng hoặc công ty có thể vỡ nợ.

Chứng khoán do chính phủ phát hành là lựa chọn an toàn hơn. Trái phiếu Series EE và Series I (được điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát) được chính phủ Mỹ bảo đảm, gần như không rủi ro về tín dụng. Mặc dù lợi nhuận không thể so sánh với các danh mục cổ phiếu tăng trưởng mạnh, vốn gốc của bạn vẫn được bảo vệ.

Trái phiếu đô thị (municipal bonds) tạo ra một trung gian hấp dẫn. Các chính quyền bang và thành phố phát hành để tài trợ các dự án hạ tầng. Ưu điểm? Lợi tức thu được thường miễn thuế liên bang—and đôi khi cả thuế bang—làm cho lợi nhuận sau thuế của bạn khá cạnh tranh.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs)

Ngân hàng cung cấp CDs như các khoản tiết kiệm cố định, được bảo vệ bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), bảo vệ tối đa 250.000 USD mỗi tài khoản. Bạn cam kết giữ tiền trong một khoảng thời gian cố định (thường từ 3 tháng đến 5 năm), và đổi lại nhận lợi nhuận đảm bảo. Rút tiền sớm sẽ bị phạt, nhưng sự an toàn và tính dự đoán thu nhập hấp dẫn các nhà đầu tư bảo thủ.

Trái phiếu tiết kiệm

Ngoài các lựa chọn doanh nghiệp và đô thị, trái phiếu tiết kiệm của chính phủ mang lại sự tăng trưởng cực kỳ an toàn. Chính phủ bảo đảm uy tín của các công cụ này, do đó rủi ro duy nhất là khả năng vỡ nợ của chính phủ—một kịch bản cực kỳ ít xảy ra.

Tiếp xúc bất động sản mà không cần lo lắng

Bất động sản thường tăng giá trị theo thời gian và tạo ra thu nhập cho thuê, nhưng việc mua bất động sản đòi hỏi vốn lớn và quản lý liên tục.

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

REITs giải quyết vấn đề này bằng cách tập hợp vốn của nhà đầu tư để mua và quản lý bất động sản—căn hộ, văn phòng, kho bãi, và các không gian thương mại. Bạn mua cổ phần trong REIT, và quỹ phân phối lợi nhuận cho cổ đông từ tiền thuê. Điều này cho phép bạn tận dụng tiềm năng tăng giá của bất động sản chỉ với vài trăm đô la và không cần quản lý bất động sản trực tiếp.

Bất động sản cho thuê nghỉ dưỡng

Dành cho những người có vốn và tinh thần phiêu lưu, bất động sản cho thuê nghỉ dưỡng mang lại hai lợi ích: sử dụng cá nhân và tạo thu nhập. Khi bạn không sử dụng, khách thuê trả tiền để ở, giúp trang trải chi phí bảo trì trong khi bất động sản có thể tăng giá trị. Tuy nhiên, tài sản không thanh khoản đòi hỏi sự kiên nhẫn—việc bán ra mất thời gian.

Cơ hội đa dạng, rủi ro trung bình

Các lựa chọn này cân bằng giữa tiềm năng tăng trưởng và rủi ro có thể kiểm soát được thông qua đa dạng hóa hợp lý.

Cho vay ngang hàng (Peer-to-Peer Lending)

Các nền tảng như Prosper và Lending Club kết nối trực tiếp bạn với người vay cần vay cá nhân. Bạn có thể góp vốn chỉ từ 25 USD cho bất kỳ khoản vay nào, nhận lãi khi người vay trả nợ. Rủi ro? Nếu họ vỡ nợ, bạn mất phần đó. Phòng tránh? Phân tán nhỏ số tiền qua nhiều khoản vay. Hàng trăm khoản vay nhỏ có thể mang lại lợi nhuận, trong khi một khoản vay lớn vỡ nợ có thể thiêu rụi toàn bộ.

Kim loại quý

Vàng và các kim loại quý khác đã từ lâu được xem như biện pháp chống lạm phát. Mua vàng vật chất, tích trữ trong két an toàn, đầu tư vào cổ phiếu các công ty khai thác vàng, hoặc mua quỹ tương hỗ và hợp đồng tương lai tập trung vào vàng. Giá biến động dựa trên các điều kiện kinh tế vĩ mô, căng thẳng địa chính trị và kỳ vọng lạm phát. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cảnh báo nhà đầu tư cần kiểm tra kỹ các công ty lưu trữ kim loại quý.

Hợp đồng tương lai hàng hóa

Hợp đồng dựa trên giá hàng hóa trong tương lai—lúa mì, dầu mỏ, đồng—cho phép bạn đặt cược vào các biến động cung cầu. Lợi nhuận có thể lớn, nhưng cũng có thể thua lỗ nặng. Thị trường này đòi hỏi kiến thức chuyên sâu và mang theo rủi ro biến động cao.

Chiến lược tăng trưởng, rủi ro cao hơn

Sẵn sàng chấp nhận biến động lớn để hướng tới tiềm năng tăng trưởng? Những khoản đầu tư này phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm và có thời gian dài hơn.

Tiền điện tử

Bitcoin và hàng nghìn loại tiền điện tử thay thế đại diện cho tài sản kỹ thuật số phi tập trung ngày càng phổ biến. Chúng cực kỳ biến động—thường biến động 20% trong một ngày không hiếm. Ở mức hiện tại (BTC giao dịch quanh 67.000 USD đầu năm 2026), tiền điện tử vẫn mang tính đầu cơ. Chỉ đầu tư số tiền bạn sẵn sàng mất hoàn toàn.

Vốn tư nhân và Quỹ đầu tư mạo hiểm

Các quỹ vốn tư nhân huy động vốn để đầu tư vào các công ty tư nhân đã thành lập, nhằm cải thiện hoạt động và lợi nhuận trước khi thoái vốn. Quỹ mạo hiểm nhắm vào các startup giai đoạn đầu, đặt cược vào tăng trưởng bùng nổ. Cả hai đều có khả năng sinh lợi lớn nhưng yêu cầu giữ vốn trong nhiều năm và thường yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện (tài sản ròng hoặc thu nhập tối thiểu).

Các nền tảng huy động vốn cộng đồng mới đã mở rộng quyền tiếp cận các khoản đầu tư mạo hiểm, mặc dù cơ hội vẫn hạn chế so với thị trường tư nhân truyền thống.

Annuities (Hợp đồng annuity)

Các công ty bảo hiểm cung cấp annuity—hợp đồng bạn trả một khoản tiền lớn ban đầu và nhận các khoản thanh toán định kỳ trong một thời gian cố định hoặc suốt đời. Annuity cố định mang lại lợi nhuận đảm bảo; phiên bản theo chỉ số liên kết lợi nhuận theo hiệu suất thị trường; annuity biến cho phép bạn tự do lựa chọn đầu tư. Ưu điểm là lợi nhuận hoãn thuế và bảo vệ tuổi thọ. Nhược điểm? Phí quản lý cao và hoa hồng môi giới đôi khi không có lợi cho bạn. Nghiên cứu kỹ trước khi cam kết.

Xây dựng chiến lược cá nhân hóa của bạn

Các khoản đầu tư phi cổ phiếu tốt nhất phụ thuộc hoàn toàn vào thời gian, khả năng chịu đựng rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Một người nghỉ hưu ưu tiên thu nhập nên tập trung vào trái phiếu và CDs. Một người trẻ có nhiều năm trước mắt để nghỉ hưu có thể chấp nhận biến động của tiền điện tử. Hầu hết nhà đầu tư sẽ hưởng lợi từ việc kết hợp các chiến lược—một phần trái phiếu để ổn định, REITs để tiếp xúc bất động sản, có thể một vị trí nhỏ trong tiền điện tử để tăng trưởng.

Nhớ rằng: tránh thị trường chứng khoán không có nghĩa là tránh rủi ro. Mỗi lựa chọn đều có điểm yếu riêng. Hãy tự nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư bất cứ nơi nào. Đa dạng hóa qua các loại tài sản, kết hợp nghiên cứu kỹ lưỡng và kỳ vọng thực tế vẫn là nền tảng để xây dựng sự giàu có lâu dài ngoài các cổ phiếu truyền thống.