Giải pháp Thanh toán Linh hoạt cho Hàng tạp hóa: Hướng dẫn của bạn về Dịch vụ Mua trước, Trả sau

Với tình hình bất ổn kinh tế kéo dài đến năm 2026, nhiều hộ gia đình gặp khó khăn trong việc dự đoán chi tiêu hàng tháng cho các mặt hàng thiết yếu như thực phẩm và tiện ích. Nếu bạn sống paycheck to paycheck và thấy giá thực phẩm ngày càng tăng, mua trước trả sau cho thực phẩm đã trở thành một phương pháp phổ biến ngày càng tăng để quản lý chi tiêu của mình. Các dịch vụ thanh toán linh hoạt này cho phép bạn chia nhỏ các khoản mua sắm thực phẩm thành các khoản trả góp mà không gây áp lực cho ngân sách ngay lập tức. Hãy cùng khám phá cách hoạt động của các dịch vụ BNPL và những lựa chọn phù hợp nhất với thói quen mua sắm của bạn.

Tại sao giá thực phẩm tăng và các dịch vụ BNPL mang lại sự hỗ trợ

Trong năm qua, giá thực phẩm vẫn là mối quan tâm của những người tiêu dùng có ý thức về ngân sách. USDA đã dự báo mức tăng giá thực phẩm do thuế quan và áp lực chuỗi cung ứng. Với việc thuế quan có thể làm tăng thêm 10% hoặc hơn nữa cho các mặt hàng nhập khẩu, hóa đơn của bạn tại quầy thanh toán có thể vượt quá ngân sách ban đầu.

Đây chính là lúc mua trước trả sau cho thực phẩm trở nên hữu ích. Thay vì trả toàn bộ số tiền ngay lập tức, các dịch vụ BNPL cho phép bạn phân chia thanh toán qua nhiều tuần hoặc tháng—một số không tính lãi. Dù bạn mua sắm tại các nhà bán lẻ lớn hay các cửa hàng đặc sản, đều có giải pháp trả sau phù hợp với nhu cầu của bạn.

Các dịch vụ BNPL tốt nhất cho các nhà bán lẻ lớn

Nếu bạn mua sắm tại các chuỗi bán lẻ lớn như Walmart, Target hoặc Costco, có nhiều dịch vụ BNPL giúp bạn chia nhỏ các chuyến mua sắm lớn. Affirm nổi bật với khả năng chấp nhận rộng rãi tại các chuỗi lớn—Target, Walmart, Costco, Best Buy và BJ’s Wholesale Club đều hợp tác với nền tảng của Affirm. Bạn sẽ thấy tùy chọn thanh toán này khi thanh toán trực tuyến hoặc sử dụng thẻ ảo tại cửa hàng vật lý.

Chức năng Pay in 4 của Affirm không yêu cầu phí hoặc kiểm tra tín dụng, giúp dễ tiếp cận ngay cả khi lịch sử tín dụng của bạn chưa hoàn hảo. Các kế hoạch trả góp dài hơn của họ có lãi suất (lên tới 36% APR), vì vậy cần cân nhắc khi mua các mặt hàng lớn hơn. Ưu điểm là sự tiện lợi—bạn có thể mua sắm tại hàng nghìn nhà bán lẻ được chấp thuận mà không cần lo lắng về việc chỉ giới hạn ở một số đối tác thực phẩm.

Dịch vụ PayPal cũng đáng chú ý. Tùy chọn Pay in 4 chia nhỏ thanh toán trong sáu tuần không mất phí, trong khi PayPal Credit cung cấp tối đa sáu tháng không lãi suất (cho các khoản mua từ 30 đến 1500 USD). Nếu bạn mua thực phẩm tại Walmart, Target, Sam’s Club hoặc Albertsons qua PayPal, bạn có thể linh hoạt chọn cấu trúc thanh toán phù hợp với ngân sách của tháng đó.

Mua sắm linh hoạt và đặc biệt: Các dịch vụ phù hợp với nhu cầu đa dạng

Không phải ai cũng mua sắm tại Walmart. Nếu bạn thích các nhà bán lẻ thực phẩm đặc sản hoặc cửa hàng hữu cơ, Afterpay phục vụ phân khúc này. Ứng dụng xử lý mọi thứ qua giao diện di động, và bạn thiết lập thẻ kỹ thuật số liên kết với Apple Wallet hoặc Google Wallet để mua sắm tại cửa hàng. Cấu trúc pay-in-4 chia nhỏ thanh toán trong sáu tuần, và miễn là bạn đúng hạn, sẽ không phải trả phí. Phí trễ hạn có thể lên tới 8 USD, vì vậy việc thanh toán đúng hạn rất quan trọng. Một điểm cần lưu ý: Afterpay chỉ hợp tác với các cửa hàng đặc sản và không xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

Tối đa hóa sự linh hoạt: Nơi bạn có thể sử dụng mua trước trả sau

Splitit cung cấp một phương thức khác—nó hoạt động với thẻ tín dụng hiện có của bạn để chia nhỏ bất kỳ khoản mua nào thành các khoản trả góp. Đây là một bước đột phá cho mua trước trả sau vì bạn không bị giới hạn chỉ ở các nhà bán lẻ đối tác. Mua sắm ở bất cứ nơi nào chấp nhận thẻ tín dụng của bạn. Bạn chọn số lần trả góp mong muốn, và Splitit trích tiền hàng tháng mà không tính phí bổ sung (mặc dù lãi suất tiêu chuẩn của thẻ của bạn vẫn áp dụng nếu không thanh toán hết).

Ưu điểm chính là sự tự do. Không thích bị giới hạn ở các cửa hàng cụ thể? Splitit loại bỏ hoàn toàn rào cản đó. Tuy nhiên, dịch vụ này yêu cầu có thẻ tín dụng để hoạt động và không hoạt động với thẻ ghi nợ.

Thời gian thanh toán và chi phí: Chọn đúng dịch vụ BNPL phù hợp

Khi quyết định sử dụng dịch vụ nào, hãy so sánh chi phí thực tế và cấu trúc thanh toán:

Affirm không tính phí cho Pay in 4 nhưng có thể áp dụng lãi suất 36% APR cho các kế hoạch dài hơn. Không phí trễ hạn hoặc phí trả trước giúp linh hoạt nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi.

Afterpay không mất phí nếu bạn thanh toán đúng hạn, nhưng phí trễ hạn có thể lên tới 8 USD. Dịch vụ này đơn giản nhất nhưng phạm vi mua sắm trong cửa hàng hạn chế hơn.

PayPal Pay in 4 miễn phí, trong khi PayPal Credit có lãi suất tối đa 29.24% APR. Phí trễ hạn có thể lên tới 41 USD, vì vậy thanh toán đúng hạn là điều cần thiết.

Splitit không tính phí bổ sung ngoài các điều khoản của thẻ tín dụng của bạn, mang lại cấu trúc chi phí rõ ràng—bạn chỉ trả lãi nếu số dư không được thanh toán đầy đủ mỗi tháng.

Rủi ro lớn nhất khi dùng dịch vụ mua trước trả sau cho thực phẩm chính là bỏ lỡ một khoản thanh toán. Phí trễ hạn cộng dồn sẽ làm tăng chi phí mua sắm thực phẩm của bạn và có thể gây ảnh hưởng đến tình hình tài chính nhanh hơn bạn nghĩ.

Mua sắm thực phẩm bằng thẻ tín dụng so với BNPL

Ở đây, chiến lược mới quan trọng. Thẻ tín dụng truyền thống tính lãi suất quay vòng trên các khoản mua thực phẩm trừ khi bạn thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng. Ngược lại, nhiều dịch vụ BNPL cho phép bạn chia nhỏ thanh toán không lãi suất trong vòng sáu tuần—một lợi thế thực sự trong ngân sách eo hẹp.

Tuy nhiên, bạn sẽ bỏ lỡ các phần thưởng. Thẻ tín dụng thường cung cấp điểm hoặc hoàn tiền mặt cho mua sắm thực phẩm, giúp tích lũy tiết kiệm thực tế theo thời gian. Các dịch vụ BNPL không tích điểm, vì vậy bạn đang đổi lấy sự linh hoạt trong thanh toán ngay lập tức so với phần thưởng lâu dài.

Đối với người sống paycheck to paycheck, lợi ích không lãi suất của mua trước trả sau cho thực phẩm thường vượt trội so với việc bỏ lỡ điểm thưởng. Còn với những người có dòng tiền linh hoạt và thanh toán thẻ hàng tháng, phần thưởng của thẻ tín dụng có thể là lựa chọn tốt hơn.

Kết luận: Chọn dịch vụ phù hợp với tình hình của bạn

Mua trước trả sau cho thực phẩm mang lại sự hỗ trợ tài chính thực sự khi giá thực phẩm tăng và thu nhập của bạn không còn đủ như trước nữa. Điều quan trọng là sử dụng các dịch vụ này một cách có trách nhiệm—bỏ lỡ thanh toán sẽ phá hỏng lợi ích và gây thêm chi phí thay vì tiết kiệm.

Hãy đánh giá thói quen mua sắm của bạn: Bạn chỉ mua sắm tại một hoặc hai nhà bán lẻ lớn? Affirm hoặc PayPal cung cấp phạm vi rộng. Thích các cửa hàng đặc sản? Afterpay phù hợp. Muốn tối đa sự linh hoạt với bất kỳ cửa hàng nào? Splitit là lựa chọn của bạn.

Dù dịch vụ nào bạn chọn, hãy đọc kỹ điều khoản, đặt nhắc nhở thanh toán và sử dụng BNPL như một công cụ lập ngân sách—chứ không phải là một chiếc nạng tài chính. Khi sử dụng có ý thức, các dịch vụ này giúp bạn quản lý mua sắm thực phẩm thông minh hơn trong một môi trường kinh tế đắt đỏ.